ВТБ Инвестиции — что это и как работает для чайников: полное руководство 2026

Что такое ВТБ Инвестиции и зачем это нужно простому человеку?

Вы когда-нибудь задумывались, как заставить деньги работать вместо того, чтобы просто хранить их на депозите с мизерными процентами? ВТБ Инвестиции — это сервис от одного из крупнейших банков России, который позволяет даже новичку без опыта покупать акции, облигации, ETF и другие финансовые инструменты. Причём делать это можно прямо из мобильного приложения, не выходя из дома.

Многие ошибочно думают, что инвестиции — это удел профессионалов с миллионными капиталами. На самом деле ВТБ Инвестиции рассчитан на широкий круг клиентов: здесь можно начать с 1 000 рублей и постепенно наращивать портфель. Банк предлагает готовые стратегии (например, "Консервативная" или "Агрессивная"), где все решения принимает робот-советник, а также возможность самостоятельно выбирать активы — если вы готовы разобраться в рынке.

Но почему именно ВТБ? Во-первых, это надёжный государственный банк с лицензией ЦБ на брокерскую деятельность. Во-вторых, здесь нет скрытых комиссий за открытие счёта или ведение (в отличие от многих частных брокеров). А в-третьих, у клиентов ВТБ уже есть привязанная карта, что упрощает пополнение и вывод средств. Даже если вы никогда не слышали о фондовом рынке, разобраться в интерфейсе приложения сможет любой.

Как открыть брокерский счёт в ВТБ Инвестиции: пошаговая инструкция

Процесс открытия счёта занимает не больше 15 минут, если у вас уже есть карта ВТБ. Если нет — сначала оформите её (можно дистанционно через сайт банка). Вот что нужно сделать:

1. Скачайте приложение ВТБ Инвестиции (доступно для iOS и Android) или зайдите в ВТБ Онлайн через браузер.
2. Авторизуйтесь с помощью логина/пароля от ВТБ Онлайн (они те же самые).
3. Перейдите в раздел Инвестиции → Открыть брокерский счёт.
4. Заполните анкету: укажите паспортные данные, ИНН, уровень дохода и опыт инвестирования (можно выбрать "Нет опыта").
5. Подпишите документы электронной подписью (она формируется автоматически).
6. Дождитесь одобрения — обычно это занимает от нескольких минут до суток.

После одобрения вам откроют два счёта:

• 📄 Брокерский счёт — для покупки/продажи ценных бумаг.
• 💳 Счёт депо — для хранения купленных активов (акций, облигаций и т.д.).

Убедиться, что счёт одобрен (статус "Активен" в приложении)

Привязать карту для пополнения (можно любую, не обязательно ВТБ)

Изучить тарифы на комиссии (они зависят от тарифного плана)

Пройти тест на знание рисков (обязательно для новичков)-->

⚠️ Внимание: Банк обязан проверить ваши знания о рисках инвестирования. Для этого нужно пройти короткий тест в приложении (5–7 вопросов). Если ответите неправильно, вам предложат более консервативные стратегии или ограничат доступ к рискованным инструментам (например, к фьючерсам). Это не блокировка — просто мера защиты от потерь.

Тарифы и комиссии: сколько стоит пользоваться ВТБ Инвестициями

Одна из главных причин выбрать ВТБ — прозрачные и невысокие комиссии. Банк предлагает три тарифных плана, и вы можете выбрать подходящий в зависимости от суммы инвестиций и активности торговли.

Тарифный план	Минимальная сумма	Комиссия за сделку	Абонентская плата	Подходит для
Инвестор	От 0 ₽	0,05% (мин. 50 ₽)	0 ₽	Новичкам и тем, кто инвестирует редко
Трейдер	От 500 000 ₽	0,025% (мин. 25 ₽)	290 ₽/мес.	Активным трейдерам (от 10 сделок в месяц)
Премиум	От 3 000 000 ₽	0,015% (мин. 15 ₽)	990 ₽/мес.	Крупным инвесторам с портфелем от 3 млн

Важно понимать, что помимо комиссии брокера есть и другие расходы:

• 📉 Налог на доход (13% с прибыли от продажи ценных бумаг, если вы владели ими меньше 3 лет).
• 🏦 Комиссия депозитария (0,01% в год от стоимости активов на счёте депо, но не более 3 000 ₽/год).
• 🔄 Плата за перевод ценных бумаг (500 ₽, если вы захотите уйти к другому брокеру).

⚠️ Внимание: ВТБ не берёт комиссию за пополнение счёта и вывод средств (если выводите на карту ВТБ). Но если вы захотите вывести деньги на карту другого банка, комиссия составит 1,5% (мин. 100 ₽).

Что можно купить через ВТБ Инвестиции: обзор инструментов

ВТБ предоставляет доступ к основным финансовым инструментам, которые подходят как для консервативных, так и для агрессивных инвесторов. Вот что можно купить:

1. Акции российских и зарубежных компаний

Вы можете покупать акции Газпрома, Сбербанка, Apple, Tesla и других гигантов. Минимальная сумма для покупки — стоимость 1 акции (например, акция Сбербанка стоит около 300 ₽, а Tesla — около $180).

2. Облигации (государственные и корпоративные)

Это более надёжный инструмент, чем акции. Например, ОФЗ (облигации федерального займа) гарантированы государством, а корпоративные облигации (например, от РЖД или Лукойла) приносят фиксированный доход. Доходность по облигациям обычно 8–12% годовых.

3. ETF и БПИФ

Это готовые "корзины" акций или облигаций, которые повторяют индекс (например, индекс Московской биржи или S&P 500). Преимущество — диверсификация: вы покупаете не одну акцию, а сразу пакет из десятков компаний. Популярные ETF в ВТБ:

• 📈 FXRL — повторяет индекс Мосбиржи (топ-50 российских компаний).
• 🌍 FXUS — следит за американским индексом S&P 500.
• 💰 FXRB — облигации российских компаний.

4. Структурные продукты

Это готовые стратегии от ВТБ, где банк сам подбирает портфель под ваши цели. Например:

• 🛡️ "Защита капитала" — минимальные риски, доходность около 5–7% годовых.
• 📊 "Сбалансированный портфель" — смесь акций и облигаций, доходность 10–15%.
• 🚀 "Агрессивный рост" — акции и ETF, доходность от 20%, но высокие риски.

Чем отличаются ETF от акций?

ETF (биржевой фонд) — это паевой инвестиционный фонд, который торгуется на бирже как акция. Внутри него собраны акции или облигации разных компаний, что снижает риски. Например, если вы купите ETF на индекс S&P 500, вы станете совладельцем 500 крупнейших американских компаний сразу. Акция же — это доля в одной конкретной компании (например, только в Apple).

Как выбрать стратегию инвестирования: 3 проверенных подхода

Если вы новичок, не стоит сразу бросаться покупать акции на слух или по советам из Telegram. Лучше выбрать одну из проверенных стратегий и придерживаться её. Вот три варианта, которые работают в ВТБ Инвестициях:

1. Пассивные инвестиции (для тех, кто не хочет разбираться)

Идеально для чайников. Вы выбираете готовый портфель (например, "Консервативный" или "Умеренный") и пополняете его раз в месяц. Робот-советник ВТБ сам перебалансирует активы, чтобы сохранять заданный уровень риска. Достаточно вносить от 3 000 ₽ в месяц.

👉 Плюсы: не нужно следить за рынком, комиссии минимальные.

👉 Минусы: доходность ниже, чем при активной торговле (но и риски минимальны).

2. Дивидендная стратегия (для стабильного дохода)

Вы покупаете акции компаний, которые регулярно выплачивают дивиденды (например, Газпром, Сбербанк, МТС). Дивиденды можно реинвестировать (покупать новые акции) или выводить на карту. Средняя доходность по дивидендам в России — 5–10% годовых.

👉 Плюсы: предсказуемый доход, подходит для долгосрочных вложений.

👉 Минусы: дивиденды облагаются налогом 13%, а сами акции могут падать в цене.

3. Долгосрочное инвестирование в ETF (для роста капитала)

Вы покупаете ETF на широкие индексы (например, FXRL или FXUS) и держите их 5–10 лет. Исторически такие фонды показывают доходность 10–15% годовых в долгой перспективе, несмотря на временные просадки.

👉 Плюсы: высокая диверсификация, низкие комиссии (ETF дешевле, чем покупка акций по отдельности).

👉 Минусы: требует терпения — в первые годы доходность может быть отрицательной.

Как не потерять деньги: 5 правил для новичков

Инвестиции всегда связаны с рисками, но их можно минимизировать, если следовать простым правилам. Вот что советуют эксперты:

1. Не вкладывайте последние деньги. Инвестируйте только те суммы, которые не понадобятся вам в ближайшие 3–5 лет. Рынок может проседать, и вам не придётся продавать активы в убыток.
2. Диверсифицируйте портфель. Не кладите все деньги в акции одной компании. Лучше разделите их между акциями, облигациями и ETF.
3. Не гонитесь за "горячими" акциями. Если все вокруг покупают акции какой-то компании, это не значит, что они вырастут. Часто такие бумаги потом резко падают.
4. Используйте стоп-лосс. Это автоматический порядок на продажу акции, если её цена упадёт до заданного уровня. Например, если вы купили акцию за 1 000 ₽, можно выставить стоп-лосс на 900 ₽, чтобы ограничить потери.
5. Не паникуйте при просадках. Рынок цикличен: после падений всегда бывают росты. Если вы инвестируете надолго, временные просадки — это нормально.

⚠️ Внимание: ВТБ предлагает кредитное плечо (торговля с заёмными средствами), но это крайне рискованный инструмент. Например, если вы возьмёте плечо 1:2, ваша прибыль удвоится, но и убытки тоже. Новичкам категорически не рекомендуется использовать плечо — по статистике 80% таких трейдеров теряют деньги в первый год.

📉 Динамику цены за последний год

💰 Дивидендную доходность (если нужны дивиденды)

📊 Капитализацию компании (чем больше, тем надёжнее)-->

Как вывести деньги из ВТБ Инвестиции: пошаговая инструкция

Вывод средств занимает 1–3 рабочих дня (в зависимости от типа актива). Вот как это сделать:

1. Откройте приложение ВТБ Инвестиции и перейдите в раздел Портфель.
2. Выберите актив, который хотите продать (акцию, облигацию или ETF), и нажмите Продать.
3. Укажите количество лотов (или сумму в рублях) и подтвердите сделку.
4. После продажи деньги поступят на ваш брокерский счёт (обычно в день сделки или на следующий).
5. Перейдите в раздел Счета → Вывод средств и укажите карту для перевода (комиссия 0% для карт ВТБ).

⚠️ Внимание: Если вы продаёте ценные бумаги, которыми владели меньше 3 лет, с прибыли удержат налог 13%. Его спишут автоматически при выводе. Чтобы избежать налога, держите активы дольше 3 лет — тогда прибыль до 3 млн ₽ в год налогом не облагается (по правилам ИИС типа А).

Тип актива	Срок зачисления после продажи	Налог при продаже до 3 лет
Акции российских компаний	Т+2 (2 дня)	13% с прибыли
Облигации	Т+1 (1 день)	13% с купонного дохода
ETF	Т+2	13% с прибыли
Валюта (доллары, евро)	Т+0 (в день сделки)	Нет (если не было обмена)

FAQ: Ответы на частые вопросы начинающих инвесторов

Можно ли потерять все деньги в ВТБ Инвестиции?

Теоретически да, если вы вложитесь в высокорискованные активы (например, акции мелких компаний или фьючерсы). Но если вы выберете консервативную стратегию (облигации или готовые портфели ВТБ), риск потерь минимален. Банк не гарантирует доходность, но и полная потеря капитала маловероятна при диверсифицированном портфеле.

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать в ВТБ?

Минимальная сумма для старта — 1 000 ₽. Этого хватит, чтобы купить акции некоторых компаний (например, Сбербанка или МТС) или пай ETF. Однако эксперты рекомендуют начинать с суммы от 30 000 ₽, чтобы иметь возможность диверсифицировать портфель.

Что лучше: ИИС или обычный брокерский счёт?

ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) даёт налоговые льготы:

• 📉 Тип А: освобождение от налога на прибыль (если держать активы 3+ года).
• 💰 Тип Б: налоговый вычет 13% от внесённой суммы (макс. 52 000 ₽ в год).

Но у ИИС есть ограничения: максимум 1 млн ₽ в год на пополнение и нельзя выводить деньги 3 года. Если вам нужна гибкость — выбирайте обычный брокерский счёт.

Можно ли инвестировать в ВТБ Инвестиции из-за границы?

Да, но с ограничениями. Если вы нерезидент РФ, вам нужно открыть брокерский счёт в валюте (доллары или евро) и торговать только зарубежными активами (например, акции Apple или ETF на S&P 500). Для резидентов доступны и российские, и зарубежные инструменты.

Что делать, если приложение ВТБ Инвестиции не работает?

Проверьте следующие моменты:

1. Обновите приложение до последней версии.
2. Убедитесь, что у вас стабильный интернет (лучше Wi-Fi).
3. Попробуйте войти через браузерную версию ВТБ Онлайн.
4. Если проблема в сделках — проверьте, не идут ли технические работы на бирже (информация на сайте Мосбиржи).

Если ничего не помогает, позвоните в поддержку ВТБ по номеру 8 800 100-24-24 (звонок бесплатный).