Инвестиции через ВТБ становятся всё популярнее среди россиян: по данным банка, количество активных клиентов-инвесторов выросло на 40% за последний год. Но перед тем как начать торговать акциями или облигациями, нужно выбрать подходящий инструмент — брокерский счёт или индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Оба варианта предлагает ВТБ Брокер, но у них принципиальные различия в налоговых льготах, ограничениях и целях использования.

Многие новички путают эти счета или думают, что ИИС — это просто "брокерский счёт с бонусами от государства". На самом деле это два отдельных продукта с разными правилами. Например, с 2026 года ВТБ автоматически открывает брокерский счёт при регистрации ИИС, но использовать их можно независимо. В этой статье разберём, чем они отличаются, как открыть каждый из них в ВТБ и какой вариант выгоднее для ваших целей — будь то краткосрочная спекуляция или долгосрочное накопление.

Что такое брокерский счёт в ВТБ и зачем он нужен

Брокерский счёт — это ваш личный "кошелёк" для торговли на бирже, который открывает ВТБ Брокер (дочерняя компания банка). Через него вы можете покупать и продавать:

- Акции российских и зарубежных компаний (например, SBER, AAPL);

- Облигации (государственные или корпоративные);

- ETF (биржевые фонды, например, FXRL — фонд акций России);

- Валюту и драгметаллы в безналичной форме.

Главное преимущество брокерского счёта — отсутствие ограничений. Вы можете в любой момент вывести деньги, торговать без лимитов по сумме и не платить налоги заранее (но обязаны декларировать доходы самостоятельно). Это идеальный вариант для:

  • 📈 Активных трейдеров, которые совершают сделки ежедневно;
  • 💰 Инвесторов с коротким горизонтом (например, покупка акций перед дивидендной отсечкой);
  • 🌍 Тех, кто хочет торговать на зарубежных биржах (NYSE, NASDAQ).

Однако есть и минусы: доходы с брокерского счёта облагаются НДФЛ 13% (для резидентов РФ), и вам придётся самостоятельно заполнять декларацию 3-НДФЛ, если вы заработали больше 50 000 ₽ в год на дивидендах или продаже ценных бумаг.

📊 Какой тип инвестиций вам ближе?
Долгосрочные вложения (5+ лет)
Краткосрочные сделки (до 1 года)
Дивидендные акции
Облигации и ETF

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) в ВТБ: налоговые льготы и ограничения

ИИС — это особый вид брокерского счёта, который даёт право на налоговые льготы от государства. Его главная фишка — возможность вернуть 13% от внесённых средств (но не более 52 000 ₽ в год) или освободиться от налога на доходы с инвестиций. Однако за эти бонусы приходится платить ограничениями:

  • ⏳ Срок действия: минимум 3 года. Если закрыть счёт раньше, льготы сгорят;
  • 💸 Лимит пополнения: максимум 1 000 000 ₽ в год (суммарно по всем ИИС);
  • 🔒 Запрет на вывод средств без потери льгот (можно торговать внутри счёта, но снимать деньги нельзя).

В ВТБ доступны оба типа налоговых вычетов:

  1. Тип А — возвращаете 13% от внесённых денег (максимум 52 000 ₽/год). Подходит для тех, кто планирует регулярно пополнять счёт;
  2. Тип Б — не платите налог с доходов от инвестиций. Выгодно, если ваш портфель растёт на 10%+ в год.
💡

Если вы открыли ИИС в ВТБ до 2026 года, проверьте тип вычета в личном кабинете: его можно поменять только один раз в год до 31 декабря.

⚠️ Внимание: С 2026 года ВТБ автоматически привязывает к ИИС стандартный брокерский счёт. Это значит, что вы можете торговать на обоих счётах, но льготы действуют только для операций внутри ИИС. Переводить активы между счётами без потери вычетов нельзя!

Сравнение брокерского счёта и ИИС в ВТБ: таблица различий

Чтобы легче было выбрать, мы собрали ключевые параметры в одну таблицу:

Критерий Брокерский счёт ИИС (Тип А) ИИС (Тип Б)
Налог на доходы 13% (самостоятельная декларация) 13% (но возвращаете 13% от пополнения) 0% (освобождение от налога)
Срок действия Без ограничений Минимум 3 года Минимум 3 года
Лимит пополнения Нет ограничений До 1 млн ₽/год До 1 млн ₽/год
Вывод средств В любой момент Только после 3 лет (иначе теряете льготы) Только после 3 лет
Торговля на зарубежных биржах Да Да, но льготы только по российским активам Да, но льготы только по российским активам

Из таблицы видно, что ИИС выгоден только при долгосрочном инвестировании. Если вам нужна гибкость — выбирайте брокерский счёт.

💡

ИИС типа Б оптимален для портфелей с доходностью выше 15% годовых, так как экономия на налогах перекрывает ограничения по выводу средств.

Как открыть брокерский счёт в ВТБ: пошаговая инструкция

Открытие брокерского счёта в ВТБ занимает не больше 15 минут. Вот что нужно сделать:

Зарегистрируйтесь в приложении ВТБ Инвестиции (скачать в App Store/Google Play)|Пройдите идентификацию по паспорту (нужна фотография и видеоселфи)|Подпишите договор ЭЦП (электронной подписью)|Пополните счёт (минимум 1 000 ₽ для начала торгов)|Скачайте торговую платформу ВТБ Мои Инвестиции или торгуйте через веб-версию-->

Важные нюансы:

  • 📱 Для открытия счёта нужен паспорт РФ и СНИЛС (или ИНН);
  • 💳 Пополнить счёт можно с карты ВТБ или другого банка (комиссия 0% при переводе до 50 000 ₽);
  • 🔐 После регистрации вам откроют три счёта: брокерский, ИИС (по умолчанию) и счёт денежных средств (для расчётов).
⚠️ Внимание: Если вы не планируете пользоваться ИИС, его можно не активировать — просто не пополняйте. Брокерский счёт будет работать независимо. Но закрывать ИИС вручную не нужно: он автоматически закроется через 3 года без движения средств.

После открытия счёта вам станут доступны:

  • 📊 Торговый терминал с аналитикой и сигналами;
  • 📈 Готовые инвестиционные идеи от аналитиков ВТБ;
  • 🎓 Обучение для новичков (вебинары, статьи, тесты).
Что делать, если не проходит идентификация?

Если система отказывает в идентификации, проверьте:

1) Качество фото паспорта (все страницы должны быть чёткими, без бликов);

2) Освещение при видеоселфи (лицо должно быть хорошо видно);

3) Соответствие данных в анкете паспорту (например, адрес регистрации).

Если проблема остаётся — обратитесь в поддержку ВТБ через чат в приложении или по телефону 8 800 100-24-24 (звонок бесплатный).

Как открыть ИИС в ВТБ и выбрать тип налогового вычета

Процесс открытия ИИС почти не отличается от брокерского счёта, но есть ключевые моменты:

  1. Выберите тип вычета (А или Б) при открытии. Поменять его можно позже, но не чаще раза в год;
  2. Пополните счёт на сумму от 50 000 ₽, чтобы получить максимальный вычет (13% от 400 000 ₽ = 52 000 ₽);
  3. Не снимайте деньги в течение 3 лет, иначе потеряете право на льготы.

Чтобы получить вычет типа А:

  1. Пополните ИИС на нужную сумму;
  2. Подождите конца года;
  3. Подайте декларацию 3-НДФЛ через Личный кабинет налогоплательщика или в ВТБ (банк помогает с оформлением).

Для вычета типа Б ничего делать не нужно — налог не удерживается автоматически, но вы должны хранить средства на счёте 3 года.

💡

Если вы открыли ИИС в ВТБ и выбрали тип А, но доходность портфеля превысила 15% годовых, имеет смысл перейти на тип Б. Используйте калькулятор налоговых льгот в личном кабинете, чтобы сравнить выгоду.

Пример расчёта выгоды:

Вы внесли на ИИС 400 000 ₽ и получили вычет 52 000 ₽. За 3 года ваш портфель вырос на 30% (до 520 000 ₽). При типе А вы заплатите налог 13% с дохода (15 600 ₽), но уже получили 52 000 ₽ вычета — чистая выгода 36 400 ₽. При типе Б налога не будет, но и вычета тоже.

Тарифы ВТБ для брокерского счёта и ИИС в 2026 году

ВТБ Брокер предлагает несколько тарифных планов. Для частных инвесторов актуальны:

Услуга Тариф "Инвестор" Тариф "Трейдер" ИИС (любой тариф)
Комиссия за сделки (акции, ETF) 0,05% (мин. 50 ₽) 0,025% (мин. 25 ₽) Как на основном счёте
Обслуживание счёта (ежемесячно) 0 ₽ (если активность > 1 сделки в месяц) 290 ₽ 0 ₽
Вывод средств 0 ₽ (на карту ВТБ) 0 ₽ 0 ₽ (но только после 3 лет)
Доступ к зарубежным биржам Да (комиссия 0,2%) Да (комиссия 0,15%) Да, но льготы только по РФ

Для большинства новичков оптимален тариф "Инвестор" — он бесплатный при активности и имеет низкие комиссии. "Трейдер" выгоден только при большом объёме сделок (от 500 000 ₽/месяц).

Важно: комиссии за сделки с облигациями федерального займа (ОФЗ) в ВТБ — 0% (льгота действует до конца 2026 года).

Какой счёт выбрать: брокерский или ИИС?

Ответ зависит от ваших целей:

  • 🎯 Краткосрочные сделки, трейдинг, зарубежные активы → брокерский счёт;
  • 📈 Долгосрочные инвестиции (5+ лет), накопление на пенсию → ИИС типа Б;
  • 💰 Возврат налогов при регулярном пополнении → ИИС типа А;
  • 🔄 Гибкость (возможность вывода средств в любой момент) → брокерский счёт.

Многие опытные инвесторы используют оба счёта одновременно:

  • На ИИС держат долгосрочный портфель (акции, облигации, ETF);
  • На брокерском счёте торгуют активно или покупают зарубежные активы.
⚠️ Внимание: Если вы откроете ИИС в ВТБ и через год решите перевести его в другой брокер, льготы сгорят. Перевод ИИС между брокерами возможен, но новый брокер не обязан сохранять историю пополнений для налоговых вычетов.

Частые ошибки новичков при работе с счётами в ВТБ

Даже опытные инвесторы иногда допускают ошибки. Вот самые распространённые:

  1. Пополнение ИИС в декабре, а вычет заявляют в январе. Вычет можно получить только за полный календарный год. Если вы внесли деньги в декабре 2026, декларацию подавайте в 2026;
  2. Снятие денег с ИИС до истечения 3 лет. Даже если вы снимете 1 ₽, счёт закроется, и льготы аннулируются;
  3. Игнорирование комиссий. Например, покупка акций Tesla на 10 000 ₽ обойдётся в 20 ₽ комиссии (0,2%), что съедает потенциальную доходность;
  4. Хранение всех денег на брокерском счёте. Неиспользованные средства лучше переводить на депозит или карту — они не застрахованы (в отличие от вкладов до 1,4 млн ₽).

Чтобы избежать проблем:

  • 📅 Используйте календарь инвестора в личном кабинете ВТБ (напоминает о дивидендных отсечках и сроках деклараций);
  • 📊 Перед покупкой акций проверяйте ликвидность (объём торгов) — иллюзорная дешевизна может обернуться проблемами при продаже;
  • 🔍 Сверяйтесь с налоговым калькулятором в приложении, чтобы понять, какой тип ИИС выгоднее.

FAQ: Ответы на частые вопросы

Можно ли открыть ИИС в ВТБ, если у меня уже есть брокерский счёт?

Да, в ВТБ эти счета открываются независимо. При регистрации в ВТБ Инвестиции вам автоматически откроют оба счёта, но активировать ИИС нужно отдельно (пополнив его).

Что будет, если я закрою ИИС до истечения 3 лет?

Вы потеряете право на налоговые льготы. Если успеете вернуть вычет типа А, его придётся вернуть в бюджет (налоговая пришлёт уведомление). При типе Б просто не будет освобождения от налога.

Можно ли торговать на ИИС в ВТБ акциями американских компаний?

Да, но налоговые льготы распространяются только на российские активы. Доходы с зарубежных акций (например, Apple или Amazon) будут облагаться налогом в обычном порядке (13%).

Сколько времени занимает вывод денег с брокерского счёта ВТБ?

Деньги поступают на карту ВТБ в течение 1 рабочего дня. На карты других банков — до 3 дней. Комиссия за вывод отсутствует.

Можно ли открыть ИИС в ВТБ без посещения офиса?

Да, полностью онлайн через приложение ВТБ Инвестиции. Посещение офиса не требуется — идентификация проходит по видеоселфи и фотографии паспорта.