Что такое закладная и зачем она нужна при ипотеке в ВТБ

Закладная — это ценная бумага, которая подтверждает право банка на заложенное имущество (обычно квартиру) до полного погашения ипотечного кредита. В ВТБ этот документ оформляется автоматически при выдаче ипотеки и регистрируется в Росреестре. Без закладной банк не сможет юридически закрепить свои права на недвижимость, а заёмщик — подтвердить законность сделки.

Главная особенность закладной в том, что она является одновременно и документом о залоге, и ценной бумагой, которую можно передавать третьим лицам (например, при рефинансировании кредита в другом банке). В отличие от обычного договора залога, закладная упрощает процедуру продажи или перезалогового кредитования недвижимости.

В ВТБ закладная оформляется в электронном виде (с 2020 года банк перешёл на безбумажный формат), что ускоряет процесс регистрации прав собственности. Однако у заёмщиков часто возникают вопросы: как проверить наличие закладной, можно ли её получить на руки и что делать, если банк отказывается выдавать оригинал. Разберём эти нюансы подробно.

Условия выдачи закладной в ВТБ в 2026 году

В ВТБ закладная оформляется на все виды ипотечных кредитов, кроме программ с государственной поддержкой (например, семейная ипотека или льготные ставки для IT-специалистов). Основные требования банка:

  • 📄 Ипотечный договор должен быть зарегистрирован в Росреестре (без регистрации закладная не выдаётся).
  • 💰 Первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости недвижимости (для новых построек) или 20% (для вторичного жилья).
  • 🏢 Объект недвижимости должен соответствовать требованиям банка: не быть в аварийном состоянии, иметь все необходимые коммуникации и документы.
  • 👤 Заёмщик должен быть старше 21 года и иметь стабильный доход (подтверждённый справкой по форме банка или 2-НДФЛ).

Важно: если вы оформляете ипотеку по программе Дальневосточная ипотека или Сельская ипотека, условия могут отличаться. Например, в некоторых случаях закладная оформляется в упрощённом порядке без нотариального заверения.

📊 Вы уже оформили ипотеку в ВТБ?
Да, с закладной
Да, без закладной
Ещё нет, но планирую
Сомневаюсь в выборе банка

Пошаговая инструкция: как оформить закладную в ВТБ

Процесс оформления закладной в ВТБ состоит из 5 ключевых этапов. Рассмотрим каждый из них подробно.

  1. Заключение ипотечного договора. После одобрения кредита банк готовит пакет документов, включая договор купли-продажи (если покупаете жильё) и договор залога. В этом договоре прописывается условие о выдаче закладной.
  2. Регистрация сделки в Росреестре. Банк самостоятельно подаёт документы на регистрацию права собственности и залога. Срок регистрации — от 3 до 7 рабочих дней.
  3. Формирование закладной. После регистрации ВТБ в течение 1–2 дней формирует электронную закладную и отправляет её на регистрацию в Росреестр.
  4. Получение уведомления. Заёмщик получает SMS или письмо в личном кабинете ВТБ-Онлайн о готовности закладной.
  5. Проверка данных. Можно запросить выписку из ЕГРН, чтобы убедиться, что закладная зарегистрирована.

Паспорт заёмщика|Ипотечный договор|Договор купли-продажи (если покупка жилья)|Выписка из ЕГРН об отсутствии обременений|Справка о доходах (по требованию банка)-->

⚠️ Внимание: Если вы покупаете квартиру в новостройке, закладная оформляется только после сдачи дома в эксплуатацию и регистрации права собственности на квартиру. До этого момента банк использует договор участия в долевом строительстве (ДДУ) как обеспечение по кредиту.

Сколько стоит оформление закладной и кто оплачивает расходы

В ВТБ закладная оформляется бесплатно для заёмщика — все расходы берёт на себя банк. Однако есть сопутствующие платежи, которые придётся оплатить самостоятельно:

Вид расхода Стоимость (руб.) Кто оплачивает
Госпошлина за регистрацию права собственности 2 000 (физлица), 22 000 (юрлица) Заёмщик
Госпошлина за регистрацию залога (ипотеки) 1 000 Банк (включает в кредит)
Нотариальное заверение договора залога (если требуется) 1 500–3 000 Заёмщик
Электронная подпись для дистанционной регистрации 1 200–2 500 Заёмщик

💡 Полезный совет: Если вы оформляете ипотеку через ВТБ-Онлайн, банк часто предоставляет скидку на электронную подпись (до 50%). Уточните акцию у менеджера перед подписанием договора.

💡

Перед оплатой госпошлины проверьте реквизиты на сайте Росреестра — мошенники часто подделывают платежки с похожими реквизитами.

Как проверить наличие закладной в Росреестре

После оформления ипотеки в ВТБ закладная должна появиться в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). Проверить её наличие можно несколькими способами:

  • 🌐 Через официальный сайт Росреестра (раздел "Электронные услуги" → "Получение сведений из ЕГРН").
  • 📱 В мобильном приложении ВТБ-Онлайн (раздел "Мои кредиты" → "Документы по ипотеке").
  • 🏛 Очно в офисе МФЦ или Росреестра (нужен паспорт и номер ипотечного договора).
  • 📧 Заказать выписку из ЕГРН по почте (стоимость — 400 руб. для физлиц).

В выписке из ЕГРН должна быть строка:
Обременение (залог): Закладная № [номер], дата регистрации [число], правообладатель — ПАО Банк ВТБ

⚠️ Внимание: Если в выписке нет записи о закладной, но ипотека уже выдана, это может означать, что банк ещё не завершил регистрацию. В таком случае обратитесь в ВТБ с запросом о статусе документов. Отсутствие закладной в ЕГРН может привести к проблемам при продаже или рефинансировании недвижимости.

Что делать, если закладная не отображается в ЕГРН?

Если прошло более 10 рабочих дней после регистрации ипотеки, а закладной нет в реестре:

1. Напишите официальное обращение в ВТБ через личный кабинет или офис банка.

2. Укажите номер ипотечного договора и дату регистрации права собственности.

3. Попросите предоставить копию электронной закладной с печатью банка.

4. Если банк не реагирует, подайте жалобу в ЦБ РФ через портал www.cbr.ru.

Можно ли получить оригинал закладной на руки

С 2020 года ВТБ оформляет закладные исключительно в электронном виде. Это означает, что:

  • 📄 Физический оригинал на бумажном носителе не выдаётся.
  • 🔐 Электронная закладная имеет ту же юридическую силу, что и бумажная.
  • 🖥 Доступ к документу предоставляется через личный кабинет ВТБ-Онлайн или по запросу в офисе банка.

Если вам необходим "оригинал" для предъявления третьим лицам (например, при рефинансировании в другом банке), можно:

  1. Запросить в ВТБ выписку из реестра закладных (бесплатно).
  2. Получить нотариально заверенную копию электронной закладной (стоимость — около 1 500 руб.).
  3. Предоставить доступ к документу через Единую систему идентификации (ЕСИА).

⚠️ Внимание: Некоторые банки (например, Сбербанк или Газпромбанк) при рефинансировании требуют оригинал закладной. В этом случае ВТБ может выдать дубликат электронной закладной с цифровой подписью банка. Уточните этот момент у нового кредитора заранее.

Что делать с закладной после погашения ипотеки

После полного погашения ипотеки закладная должна быть погашена в Росреестре. Процедура занимает до 5 рабочих дней и включает следующие шаги:

  1. Закрытие кредита. После последнего платежа банк выдаёт справку об отсутствии задолженности.
  2. Подача заявления в ВТБ. Нужно написать заявление на погашение закладной (можно через ВТБ-Онлайн).
  3. Регистрация в Росреестре. Банк самостоятельно отправляет данные о погашении закладной.
  4. Получение выписки из ЕГРН. Через 3–5 дней проверьте, что обременение снято.

💡 Важно: Если вы продаёте квартиру до погашения ипотеки, закладная передаётся новому владельцу вместе с долгом. Для этого оформляется договор перевода долга, который также регистрируется в Росреестре.

💡

После погашения ипотеки обязательно запросите в ВТБ справку о закрытии кредита и выписку из ЕГРН — это единственное подтверждение, что закладная погашена и квартира полностью ваша.

FAQ: Частые вопросы о закладной в ВТБ

Можно ли оформить ипотеку в ВТБ без закладной?

Нет, закладная оформляется обязательно для всех ипотечных кредитов, кроме программ с господдержкой (например, льготная ипотека для семей с детьми). В этих случаях используется договор залога без выдачи закладной.

Что делать, если потерял доступ к электронной закладной в ВТБ-Онлайн?

Обратитесь в любой офис ВТБ с паспортом или восстановите доступ к личному кабинету через горячую линию 8 800 100-24-24. Банк предоставит копию документа.

Можно ли продать квартиру в ипотеке ВТБ без согласия банка?

Нет, для продажи нужно получить согласие ВТБ и оформить перевод долга на нового покупателя. Без этого сделка будет признана недействительной.

Сколько действует закладная после погашения ипотеки?

Закладная действует до момента её погашения в Росреестре. После закрытия кредита банк обязан инициировать процедуру погашения в течение 3 рабочих дней.

Может ли банк отказать в выдаче копии закладной?

Нет, по закону заёмщик имеет право запросить копию закладной в любое время. Если ВТБ отказывает, это нарушение ст. 13 ФЗ №102 "Об ипотеке". В этом случае можно подать жалобу в ЦБ РФ.