Закладная на квартиру — это ключевой документ, подтверждающий ваше право собственности на недвижимость, приобретённую по ипотеке в ВТБ. Без неё вы не сможете продать, подарить или заложить квартиру повторно, даже если кредит уже погашен. Многие заёмщики сталкиваются с проблемами при оформлении закладной: банк затягивает выдачу, требует дополнительные документы или вообще «теряет» бумаги. В этой статье разберём, как правильно получить закладную в ВТБ в 2026 году — от момента покупки квартиры до полного погашения ипотеки.

Особенность закладной в том, что она хранится в банке до тех пор, пока вы не расплатитесь по кредиту. Но даже после закрытия ипотеки автоматического возврата документа не происходит — его нужно запрашивать отдельно. Мы расскажем, какие шаги предпринять, чтобы избежать задержек, сколько это стоит и что делать, если банк отказывается выдавать закладную. А ещё разберём типичные ошибки, из-за которых заёмщики теряют месяцы на урегулирование формальностей.

Что такое закладная на квартиру и зачем она нужна

Закладная — это ценная бумага, которая удостоверяет право банка на вашу квартиру как на залог по ипотеке. Она содержит:

  • 📌 Данные о заёмщике и банке (ВТБ)
  • 📌 Описание недвижимости (адрес, кадастровый номер, площадь)
  • 📌 Сумму кредита и условия его погашения
  • 📌 Дату выдачи и регистрационный номер в Росреестре

До полного погашения ипотеки закладная хранится в банке. После закрытия кредита она должна быть передана вам на руки или аннулирована — это единственный способ подтвердить, что квартира больше не находится в залоге. Без закладной вы не сможете:

  • 🔄 Продать квартиру (покупатель не рискнёт покупать недвижимость с обременением)
  • 🎁 Подарить или завещать её
  • 🏦 Заложить повторно (например, для нового кредита)
  • 📝 Оформить перепланировку или другие изменения в Росреестре

Важно: закладная и свидетельство о регистрации права собственности — это разные документы. Даже если у вас на руках есть выписка из ЕГРН, без закладной с пометкой о погашении ипотеки квартира юридически остаётся в залоге у банка.

📊 Вы уже погасили ипотеку в ВТБ?
Да, полностью
Частично (ещё плачу)
Нет, только планирую
Не знаю, как проверить

Когда и как выдаётся закладная при оформлении ипотеки в ВТБ

Закладная оформляется на этапе регистрации ипотеки в Росреестре. В ВТБ процесс выглядит так:

  1. Подписание кредитного договора — банк готовит пакет документов, включая закладную.
  2. Регистрация в Росреестре — банк самостоятельно подаёт документы на регистрацию залога (обычно через МФЦ или электронно).
  3. Получение закладной — после регистрации оригинал документа остаётся в банке, а вам выдаётся копия (если вы её запросите).

В 2026 году ВТБ практикует электронные закладные — они имеют ту же юридическую силу, что и бумажные, но хранятся в цифровом виде. Если ваша ипотека оформлена после 2022 года, скорее всего, закладная именно электронная. Проверить это можно:

  • 📄 В личном кабинете ВТБ-Онлайн (раздел «Ипотека» → «Документы»)
  • 📞 По телефону горячей линии 8 800 100-24-24
  • 🏛 В отделении банка (нужен паспорт)

Если закладная бумажная, её оригинал хранится в сейфе банка. Электронную версию можно запросить в любой момент через ВТБ-Онлайн или в отделении — она пригодится, например, для проверки данных перед продажей квартиры.

💡

Сфотографируйте или отсканируйте копию закладной сразу после оформления ипотеки. Это поможет избежать проблем, если банк потеряет оригинал или затянет выдачу после погашения кредита.

Как получить закладную после погашения ипотеки в ВТБ: пошаговая инструкция

После полного погашения ипотеки закладная должна быть передана вам или аннулирована. В ВТБ этот процесс занимает от 10 до 30 дней, но на практике может растянуться на месяцы. Чтобы ускорить выдачу, следуйте алгоритму:

Получить справку об отсутствии задолженности|Запросить закладную через ВТБ-Онлайн или в отделении|Проверить статус залога в Росреестре|Получить оригинал закладной с отметкой о погашении|Снять обременение в Росреестре (если требуется)-->

Шаг 1. Получение справки об отсутствии задолженности

Сразу после последнего платежа запросите в банке справку о полном погашении кредита. Её можно получить:

  • 🖥 Через ВТБ-Онлайн (раздел «Кредиты» → «Справки»)
  • 📱 В мобильном приложении ВТБ Мой Онлайн
  • 🏦 В отделении банка (нужен паспорт и договор ипотеки)

Справка понадобится для подтверждения, что вы больше не должны банку. Без неё ВТБ может затянуть выдачу закладной.

Шаг 2. Запрос закладной

Оригинал закладной выдаётся только после письменного запроса. В ВТБ это можно сделать:

  1. Через ВТБ-Онлайн: 
    Личный кабинет → Ипотека → Запросить документы → Закладная

    Срок обработки: 5–10 рабочих дней.

  2. В отделении банка:

    Напишите заявление на выдачу закладной (образец дадут на месте). Срок: до 30 дней.

  3. По почте:

    Отправьте нотариально заверенное заявление на адрес головного офиса ВТБ (уточните актуальный адрес на сайте банка).

Шаг 3. Проверка статуса залога в Росреестре

Даже если вы получили закладную, проверьте, снято ли обременение с квартиры. Сделать это можно:

  • 📄 Заказав выписку из ЕГРН на сайте Росреестра (стоимость: 350–1000 ₽).
  • 🏛 Через МФЦ (бесплатно, но дольше — до 5 дней).

В выписке должен стоять статус: «Залог не зарегистрирован». Если обременение ещё висит — обратитесь в ВТБ с требованием снять его.

Что делать, если банк затягивает выдачу закладной?

Если ВТБ не выдаёт закладную дольше 30 дней после запроса, действуйте так:

1. Напишите претензию на имя руководителя отделения (образец можно найти на сайте Роспотребнадзора).

2. Обратитесь в службу поддержки банка по телефону 8 800 100-24-24 с требованием объяснить задержку.

3. Подайте жалобу в ЦБ РФ через сайт cbr.ru (раздел «Интернет-приёмная»).

4. Если банк игнорирует запросы — подавайте иск в суд. По закону закладная должна быть выдана в течение 3 рабочих дней после погашения кредита (ст. 13 Федерального закона №102-ФЗ).

Сколько стоит оформление и выдача закладной в ВТБ

Сама закладная оформляется бесплатно при регистрации ипотеки. Однако за её выдачу после погашения кредита банк может взять комиссию. В ВТБ в 2026 году действуют следующие тарифы:

Услуга Стоимость (₽) Срок выполнения
Выдача оригинала закладной (бумажной) 0 (бесплатно) До 30 дней
Выдача копии закладной 200–500 5–10 дней
Электронная закладная (выписка) 0 (бесплатно) 1–3 дня
Снятие обременения в Росреестре 0 (банк делает бесплатно) До 14 дней
Нотариальное заверение запроса 1 000–2 000 1 день

Если банк требует оплатить выдачу оригинала закладной — это нарушение. По закону заёмщик имеет право получить её бесплатно. В случае споров ссылайтесь на ст. 13 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке».

💡

Электронная закладная имеет ту же юридическую силу, что и бумажная. Если банк предлагает её вместо оригинала — это нормальная практика, и вам не нужно платить за дубликат.

Типичные ошибки при получении закладной и как их избежать

Многие заёмщики сталкиваются с проблемами из-за незнания нюансов. Вот самые распространённые ошибки:

⚠️ Внимание: Если вы потеряли копию закладной, не паникуйте — оригинал хранится в банке. Но лучше сразу запросить дубликат, чтобы избежать задержек при продаже квартиры.
  • 🚫 Не проверяют статус обременения после погашения.
    Даже если вы получили закладную, обременение может остаться в Росреестре. Всегда заказывайте свежую выписку из ЕГРН.
  • 🚫 Забывают запросить справку о погашении кредита.
    Без неё банк может «не заметить», что вы расплатились, и затянуть выдачу закладной.
  • 🚫 Пытаются продать квартиру без закладной.
    Это невозможно — любой покупатель проверит обременение через Росреестр.
  • 🚫 Игнорируют электронную закладную.
    Многие считают, что только бумажный оригинал имеет силу, но это не так. Электронная версия полностью легитимна.

Ещё одна частая проблема — банк «теряет» закладную. В этом случае:

  1. Требуйте восстановить документ (это обязанность банка).
  2. Если банк отказывается — пишите жалобу в ЦБ РФ.
  3. В крайнем случае обращайтесь в суд — судебная практика на стороне заёмщиков.

Что делать, если банк отказывается выдавать закладную

По закону ВТБ обязан выдать закладную в течение 3 рабочих дней после полного погашения ипотеки (ст. 13 ФЗ №102). Если банк затягивает процесс или отказывается, действуйте по алгоритму:

  1. Напишите официальное заявление на имя руководителя отделения с требованием выдать закладную. Укажите:
    • Номер кредитного договора
    • Дата погашения
    • Ссылку на закон (ст. 13 ФЗ №102-ФЗ)
  • Обратитесь в службу поддержки по телефону 8 800 100-24-24 и зарегистрируйте жалобу (запишите номер обращения).
  • Подайте жалобу в ЦБ РФ через сайт cbr.ru. Банк обязан ответить в течение 30 дней.
  • Обратитесь в суд, если другие методы не помогли. Иск можно подать по месту нахождения банка или вашей регистрации.

    • В судебной практике почти все дела по невыдаче закладной решаются в пользу заёмщиков. Банку грозит штраф до 50 000 ₽ за нарушение (ст. 14.28 КоАП РФ).

    ⚠️ Внимание: Если банк требует оплатить выдачу закладной, ссылайтесь на Постановление Пленума ВС РФ №10/12 от 29.05.2012, где сказано, что заёмщик не должен платить за возвращение документов после погашения кредита.

    Закладная при рефинансировании ипотеки в другом банке

    Если вы рефинансируете ипотеку в другой банк (например, из ВТБ в Сбербанк), закладная должна быть переоформлена на нового кредитора. Процесс выглядит так:

    1. Новый банк погашает ваш кредит в ВТБ.
    2. ВТБ передаёт закладную новому банку (или аннулирует её, если рефинансирование без залога).
    3. Новый банк регистрирует залог на себя в Росреестре.

    Ваша задача — проконтролировать, чтобы:

    • 🔹 ВТБ действительно передал закладную (запросите подтверждение у нового банка).
    • 🔹 В Росреестре обновились данные о залоге (проверьте через выписку из ЕГРН).

    Если рефинансирование проходит внутри ВТБ (например, вы меняете условия по действующей ипотеке), закладная остаётся в банке, но в неё вносятся изменения. В этом случае вам выдадут обновлённую копию.

    FAQ: Частые вопросы о закладной в ВТБ

    Могу ли я получить закладную до полного погашения ипотеки?

    Нет, оригинал закладной хранится в банке до полного погашения кредита. Однако вы можете запросить копию через ВТБ-Онлайн или в отделении. Она пригодится, например, для проверки данных перед продажей квартиры (если покупатель согласен ждать снятия обременения).

    Сколько времени занимает выдача закладной после погашения ипотеки?

    По закону банк должен выдать закладную в течение 3 рабочих дней после запроса. На практике в ВТБ этот процесс занимает от 10 до 30 дней. Если задержка больше месяца — требуйте объяснений или обращайтесь в ЦБ РФ.

    Что делать, если я потерял закладную?

    Оригинал закладной хранится в банке, поэтому вы можете запросить дубликат. Если речь о копии — просто закажите новую через ВТБ-Онлайн или в отделении. Стоимость дубликата: 200–500 ₽.

    Можно ли продать квартиру без закладной?

    Нет, продажа квартиры с обременением невозможна. Покупатель не сможет оформить право собственности, пока залог не будет снят. Сначала погасите ипотеку, получите закладную с отметкой о погашении, затем снимайте обременение в Росреестре.

    Банк требует оплатить выдачу закладной. Законно ли это?

    Нет, это нарушение. По закону заёмщик имеет право получить закладную бесплатно. Если ВТБ настаивает на оплате, требуйте письменный отказ и обращайтесь в Роспотребнадзор или суд.