Инвестиции через ВТБ — один из самых доступных способов начать приумножать капитал даже с минимальными знаниями. Банк предлагает готовые решения для новичков: от классических брокерских счетов до доверительного управления и робо-советников. Но с чего concretely начать, если вы никогда не покупали акции, облигации или ETF? Эта статья разберёт все этапы — от регистрации до первой сделки — с учётом актуальных условий ВТБ Инвестиций в 2026 году.

Многие ошибочно думают, что для старта нужны сотни тысяч рублей или глубокие знания фондового рынка. На деле минимальная сумма для первой покупки ценных бумаг через ВТБ — всего 1 000 рублей, а обучение можно пройти бесплатно в мобильном приложении банка. Мы расскажем, как избежать типичных ошибок, выбрать подходящую стратегию и не потерять деньги на первых шагах.

1. Регистрация и открытие брокерского счёта в ВТБ

Первый шаг — открытие брокерского счёта или индивидуального инвестиционного счёта (ИИС). Последний даёт право на налоговый вычет, но имеет ограничения по пополнению (максимум 1 млн рублей в год). Для новичков оптимален обычный брокерский счёт — он гибче и не требует ежегодного пополнения.

Как открыть счёт:

  • 📱 Через мобильное приложение ВТБ Онлайн: перейдите в раздел «Инвестиции» → «Открыть брокерский счёт». Весь процесс займёт 5–10 минут.
  • 💻 На сайте vtb.ru: в личном кабинете выберите «Инвестиции» → «Брокерское обслуживание».
  • 🏦 В отделении банка: если есть вопросы, можно обратиться к специалисту (но это дольше).

После заполнения анкеты вам придёт SMS с подтверждением. Счёт активируется в течение 1–2 рабочих дней. Важно: для торговли на бирже нужно подписать Договор на брокерское обслуживание и Согласие на риски — это обязательные документы.

⚠️ Внимание: Если у вас уже есть дебетовая карта ВТБ, брокерский счёт откроется быстрее — банк использует ваши существующие данные для верификации.
📊 Как вы планируете инвестировать через ВТБ?
Самостоятельно выбирать акции
Использовать готовые стратегии (робо-советники)
Доверить управление профессионалам
Пока не решил

2. Пополнение счёта и выбор тарифа

После открытия счёта его нужно пополнить. В ВТБ Инвестициях доступны несколько способов:

  • 💳 Перевод с карты ВТБ (мгновенно, без комиссии).
  • 🏦 Пополнение через банкомат или отделение (комиссия до 1%).
  • 🔄 Перевод с счёта другого банка (может занять 1–3 дня).

Минимальная сумма для пополнения — 1 000 рублей. Но учитывайте, что некоторые инструменты (например, облигации федерального займа) требуют покупки от 10 000 рублей.

ВТБ предлагает два основных тарифа:

Тариф Комиссия за сделку Абонентская плата Подходит для
Инвестор 0,05% (мин. 50 ₽) Нет Начинающих и долгосрочных инвесторов
Трейдер 0,025% (мин. 30 ₽) 299 ₽/мес (если оборот < 300 тыс. ₽) Активных трейдеров с большим оборотом
Премиум Индивидуально От 990 ₽/мес Крупных инвесторов (от 3 млн ₽)

Для новичков оптимален тариф Инвестор — он не требует абонентской платы и позволяет учиться без лишних затрат. Перейти на другой тариф можноLater в любой момент.

💡

Если планируете инвестировать небольшие суммы (до 50 000 ₽), выбирайте ETF или облигации — комиссия за сделки с акциями может съесть значительную часть доходности.

3. Выбор инвестиционной стратегии: что покупать новичку

Самая распространённая ошибка начинающих — покупка первых попавшихся акций по совету «гуру» из интернета. В ВТБ Инвестициях доступны более надёжные инструменты для старта:

  • 📈 ETF (биржевые фонды): например, FXRL (фонд на индекс МосБиржи) или SBER (акции Сбербанка в виде ETF). Позволяют диверсифицировать риски с минимальными затратами.
  • 💰 Облигации: федеральные (ОФЗ) или корпоративные. Доходность ~8–12% годовых при низком риске.
  • 🤖 Рobo-советники: автоматические стратегии от ВТБ (например, «Консервативная» или «Агрессивная»). Подбирают портфель под ваши цели.
  • 🏦 Структурные продукты: готовые решения с защитой капитала (но с ограниченной доходностью).

Для первых сделок рекомендуем:

  1. Купить ОФЗ (облигации федерального займа) на 30–50% портфеля — это ваша «подушка безопасности».
  2. Добавить 2–3 ETF на разные секторы (например, технологии + сырьевые компании).
  3. Оставить 10–20% в наличности для покупки на коррекциях рынка.
⚠️ Внимание: Не вкладывайте в одну акцию более 5–10% от портфеля. Даже надёжные компании (например, Газпром или Лукойл) могут падать на 30–50% в кризисы.

☑️ Чек-лист перед первой покупкой

Выполнено: 0 / 4

4. Как совершить первую сделку в приложении ВТБ

Интерфейс ВТБ Инвестиций интуитивно понятен, но у новичков часто возникают вопросы. Разберём пошагово, как купить, например, ETF на индекс МосБиржи (FXRL):

  1. Откройте приложение ВТБ Онлайн → раздел «Инвестиции».
  2. В поисковой строке введите тикер FXRL (или название фонда).
  3. Нажмите «Купить» → укажите количество лотов (1 лот = 1 акция ETF).
  4. Выберите тип заявки:
    • Рыночная — покупка по текущей цене (быстро, но цена может «уехать»).
    • Лимитная — покупка по вашей цене (например, если хотите купить дешевле на 2%).
  • Подтвердите сделку кодом из SMS.

    • Среднее время исполнения рыночной заявки — 1–2 минуты. После покупки ETF появится в вашем портфеле в разделе «Мои активы».

    Если сомневаетесь, используйте виртуальный счёт в ВТБ (доступен в обучающем режиме). Там можно тренироваться с условными деньгами, не рискуя реальными средствами.

    Что такое "лоты" и почему нельзя купить 1 акцию Сбербанка?

    На Московской бирже большинство акций торгуются лотами — минимальными пакетами. Например, 1 лот акций Сбербанка (SBER) = 10 акций. Поэтому минимальная покупка обойдётся в ~3 000–4 000 ₽ (в зависимости от цены).

    5. Типичные ошибки новичков и как их избежать

    Даже при работе с надёжным брокером вроде ВТБ инвесторы теряют деньги из-за психологических ловушек и незнания нюансов. Вот самые распространённые ошибки:

    • 🎢 Погоня за «горячими» акциями: покупка на пике хайпа (например, акций Tesla или криптовалютных компаний) обычно заканчивается убытками.
    • 📉 Панические продажи: при падении рынка на 10–20% новичок продаёт всё, фиксируя убытки. На деле коррекции — нормальное явление.
    • 💸 Игнорирование комиссий: при частых сделках на небольшие суммы комиссии съедают доходность. Например, покупка акций на 2 000 ₽ с комиссией 50 ₽ означает, что вам нужно заработать 2,5% только чтобы выйти в ноль.
    • 📊 Отсутствие диверсификации: вложение всех средств в один сектор (например, только в нефтяные компании) чревато рисками.

    Как минимизировать риски:

    • 📅 Используйте стратегию долговременного инвестирования (hold): покупайте и держите активы годы, а не дни.
    • 🔄 Ребалансируйте портфель раз в 6–12 месяцев (продавайте переоценённые активы, докупайте недооценённые).
    • 📚 Читайте аналитику ВТБ: в приложении есть раздел «Идеи» с рекомендациями аналитиков банка.
    💡

    Главное правило успешного инвестора: "Не терять деньги". Это важнее, чем пытаться заработать 100% за год.

    6. Налоги и вычеты: что нужно знать

    Доходы от инвестиций в ВТБ облагаются налогом, но есть законные способы его уменьшить:

    • 📝 Налог на прибыль: 13% для резидентов РФ. ВТБ автоматически удерживает налог при продаже активов с прибылью.
    • 💼 ИИС типа А: даёт право на налоговый вычет в размере 13% от внесённой суммы (максимум 52 000 ₽ в год).
    • 📈 ИИС типа Б: освобождает от налога на прибыль при продаже активов (но не даёт вычета на взносы).
    • 🔄 Долгосрочное владение: если держать акции/ETF более 3 лет, налог снижается до 0% (при условии, что вы не торгуете активно).

    Пример расчёта вычета для ИИС типа А:

    Вы внесли на счёт 400 000 ₽ за год → можете вернуть 13% от этой суммы, то есть 52 000 ₽ (максимум по закону). Чтобы получить вычет, подайте декларацию 3-НДФЛ в налоговую.

    ⚠️ Внимание: Если вы закрываете ИИС раньше 3 лет, все полученные вычеты придётся вернуть государству. Исключение — форс-мажоры (например, потеря работы).

    7. Обучение и аналитика: бесплатные инструменты ВТБ

    ВТБ предоставляет новичкам несколько полезных инструментов для обучения:

    • 🎓 ВТБ Инвестор.Академия: бесплатные курсы в приложении (от основ рынка до продвинутых стратегий).
    • 📊 Аналитические обзоры: ежедневные и еженедельные отчёты от экспертов банка (доступны в разделе «Аналитика»).
    • 🤖 Виртуальный портфель: симулятор торговли с условными 100 000 ₽.
    • 📱 Push-уведомления: оповещения о важных событиях (например, выплате дивидендов).

    Также в приложении есть раздел «Идеи», где аналитики ВТБ публикуют рекомендации по покупке/продаже конкретных активов. Например:

    

    Акция: Сбербанк (SBER)
    

    Целевая цена: 350 ₽
    

    Текущая цена: 300 ₽
    

    Потенциал роста: +16%
    

    Риск: Средний

    Не стоит слепо следовать рекомендациям, но они помогут сориентироваться на первых порах.

    FAQ: Частые вопросы начинающих инвесторов ВТБ

    Можно ли открыть брокерский счёт в ВТБ без посещения банка?

    Да, счёт открывается полностью онлайн через приложение ВТБ Онлайн или на сайте банка. Визит в отделение не требуется, если у вас уже есть действующая карта ВТБ (для верификации используются ваши данные).

    Сколько минимально нужно денег, чтобы начать инвестировать?

    Формально — от 1 000 ₽ (минимальная сумма пополнения счёта). Однако учитывайте, что:

    • Облигации федерального займа (ОФЗ) продаются лотами от 1 000 ₽.
    • Акции (например, Сбербанка) — лотами от 3 000–10 000 ₽.
    • ETF (например, FXRL) — от 2 500–5 000 ₽ за 1 лот.

    Для диверсифицированного портфеля рекомендуем начинать с 20 000–50 000 ₽.

    Что лучше выбрать: ИИС или обычный брокерский счёт?

    Зависит от ваших целей:

    Критерий ИИС Брокерский счёт
    Налоговый вычет Да (тип А) Нет
    Ограничение по пополнению 1 млн ₽/год Нет
    Срок действия Минимум 3 года Без ограничений
    Подходит для Долгосрочных инвесторов Краткосрочных сделок или крупных сумм

    Если планируете инвестировать на срок более 3 лет и вносить до 1 млн ₽/год — ИИС выгоднее.

    Можно ли потерять все деньги на брокерском счёте ВТБ?

    Теоретически да, если вы:

    • Вложите всё в одну высокорискованную акцию (например, стартап), которая обанкротится.
    • Будете использовать маржинальную торговлю (торговлю в кредит) и рынок пойдёт против вас.
    • Купите деривативы (фьючерсы, опционы) без понимания механики.

    Однако если придерживаться консервативной стратегии (облигации + ETF), риск потери всего капитала минимален. ВТБ не может «обнулить» ваш счёт — банк только исполняет ваши заявки.

    Как вывести деньги с брокерского счёта ВТБ?

    Вывод средств занимает 1–3 рабочих дня. Инструкция:

    1. В приложении ВТБ Онлайн перейдите в раздел «Инвестиции» → «Мои счета».
    2. Нажмите «Вывести средства» → укажите сумму.
    3. Деньги поступят на вашу карту ВТБ (или счёт, привязанный к брокерскому счёту).

    Комиссия за вывод отсутствует. Важно: если вы продали активы с прибылью, ВТБ автоматически удержит 13% налога перед выводом.