Что такое закладная и почему её сроки оформления важны для заёмщика

Закладная — это ценная бумага, которая подтверждает право банка на заложенную недвижимость до полного погашения ипотечного кредита. Фактически она заменяет договор залога и упрощает процедуру регистрации прав в Росреестре. Без закладной банк не сможет оперативно продать квартиру в случае невыплаты кредита, а заёмщик — свободно распоряжаться жильём (например, продавать или дарить) без согласия кредитора.

Сроки изготовления закладной в ВТБ 24 зависят от нескольких факторов: типа недвижимости (первичный/вторичный рынок), наличия обременений, скорости работы МФЦ или Росреестра, а также внутренних процессов банка. В 2026 году средний срок варьируется от 3 до 14 рабочих дней, но в некоторых случаях может растянуться до месяца. Почему так происходит и как ускорить процесс — разберём ниже.

Стандартные сроки оформления закладной в ВТБ: от подачи документов до регистрации

Процесс оформления закладной в ВТБ условно делится на три этапа, каждый из которых занимает определённое время:

  1. Подготовка банком пакета документов (1–3 дня). Специалист проверяет корректность данных в договоре ипотеки, формирует закладную и отправляет её на подпись уполномоченному лицу.
  2. Регистрация закладной в Росреестре (3–7 дней). Здесь ключевую роль играет способ подачи: через МФЦ (дольше) или электронно (быстрее).
  3. Получение закладной заёмщиком (1 день). После регистрации банк выдаёт оригинал документа клиенту или хранит его у себя (по соглашению сторон).

Важно: если недвижимость покупается на первичном рынке (новостройка), сроки могут увеличиться до 14–20 дней из-за необходимости регистрации права собственности застройщика и последующего обременения. Во вторичном жилье процесс обычно проходит быстрее — за 5–10 дней.

📊 Как вы планируете получить закладную?
Самостоятельно заберу в банке
Попрошу отправить курьером
Хранение в банке меня устраивает
Ещё не решил

Факторы, влияющие на скорость оформления закладной

Даже при идеально собранных документах сроки могут сдвигаться. Вот ключевые факторы, которые стоит учитывать:

  • 📄 Тип недвижимости. Для доли в квартире или коммерческой недвижимости требуется дополнительная проверка, что увеличивает срок на 3–5 дней.
  • 🏢 Регион регистрации. В Москве и Санкт-Петербурге Росреестр работает быстрее (3–5 дней), а в отдалённых регионах — до 10 дней.
  • 📅 Загруженность МФЦ/Росреестра. В конце месяца или перед праздниками сроки могут увеличиваться на 20–30%.
  • 🔄 Ошибки в документах. Если в договоре ипотеки или выписке из ЕГРН есть расхождения, банк вернёт papers на доработку, что добавит 2–4 дня.

Согласно внутренним регламентам ВТБ 24, максимальный срок изготовления закладной не должен превышать 30 календарных дней с момента подачи полного пакета документов. Однако на практике 90% клиентов получают документ за 7–14 дней. Если процесс затягивается, стоит уточнить причину у менеджера банка.

💡

Перед подачей документов на закладную проверьте в Личном кабинете ВТБ или у менеджера, не требуется ли дополнительных справок (например, о отсутствии долгов по ЖКХ или согласия супруга на сделку).

Пошаговая инструкция: как ускорить оформление закладной в ВТБ

Если вам нужно получить закладную как можно быстрее (например, для перекредитования или продажи недвижимости), следуйте этому алгоритму:

Подготовьте документы заранее (паспорт, договор купли-продажи, выписку из ЕГРН)|

Подавайте заявку на закладную сразу после регистрации права собственности|

Выбирайте электронную регистрацию через Личный кабинет Росреестра|

Следите за статусом в ВТБ-Онлайн и оперативно отвечайте на запросы банка

-->

Особое внимание уделите способу подачи документов:

Способ подачи Срок регистрации Плюсы Минусы
Через МФЦ 7–10 дней Подходит для всех регионов, помощь специалиста Дольше, чем электронная регистрация
Электронно через Личный кабинет Росреестра 3–5 дней Максимальная скорость, круглосуточный доступ Требуется квалифицированная электронная подпись
Через банк (ВТБ подаёт документы самостоятельно) 5–7 дней Минимальные хлопоты для клиента Возможны задержки из-за внутренних процессов

Если вы выбрали электронную регистрацию, убедитесь, что у вас есть квалифицированная электронная подпись (КЭП). Её можно оформить в аккредитованных центрах (например, в Тинькофф Банке или Сбербанке) за 1–2 дня. Стоимость — от 1 500 до 3 000 рублей в год.

Что делать, если банк затягивает выдачу закладной?

Если срок превысил 14 дней без объективных причин (например, ошибки в документах), напишите официальное обращение в ВТБ через Личный кабинет или обратитесь в службу поддержки по телефону 8 800 100-24-24. В письме укажите номер кредитного договора и дату подачи документов на закладную. По закону банк обязан ответить в течение 5 рабочих дней.

Частые ошибки клиентов, из-за которых закладная задерживается

По статистике ВТБ 24, в 30% случаев задержки происходят из-за ошибок со стороны заёмщиков. Вот самые распространённые из них:

⚠️ Внимание: Если в договоре ипотеки указан неверный кадастровый номер объекта, Росреестр откажет в регистрации закладной. Проверьте данные в выписке из ЕГРН и в кредитном договоре — они должны совпадать.
  • 📝 Несовпадение данных в документах. Например, в паспорте и договоре купли-продажи разные отчества или адреса.
  • 🏠 Неучтённые обременения. Если квартира была в залоге у другого банка, а это не указано в выписке ЕГРН, Росреестр приостановит регистрацию.
  • 💰 Неоплаченные госпошлины. За регистрацию закладной взимается пошлина в размере 1 000 рублей (для физлиц). Если квитанция не приложена, процесс остановится.
  • ⏳ Пропуск сроков. Например, если вы подали документы на закладную через 30 дней после регистрации права собственности, банку придётся переделывать часть papers.

Чтобы избежать этих ошибок, перед подачей документов сверьте:

  1. ФИО, паспортные данные и адреса во всех документах;
  2. Кадастровый номер и площадь недвижимости в выписке ЕГРН и договоре ипотеки;
  3. Отсутствие действующих обременений (проверяется через сайт Росреестра).

Что делать после получения закладной: хранение и дальнейшие действия

После того как закладная готова, у вас есть три варианта:

  1. Хранение в банке. Большинство клиентов ВТБ выбирают этот способ, так как он бесплатный и безопасный. Банк хранит оригинал документа в сейфе, а вам выдаётся копия.
  2. Самостоятельное хранение. Вы можете забрать оригинал закладной и хранить её дома или в банковской ячейке. В этом случае ответственность за сохранность лежит на вас.
  3. Передача нотариусу. Если вы планируете продавать или перекредитовывать недвижимость, можно передать закладную на хранение нотариусу (услуга платная, от 2 000 рублей в год).
⚠️ Внимание: Если вы потеряете оригинал закладной, её восстановление займёт до 30 дней и потребует оплаты госпошлины (1 000 рублей). В ВТБ дубликат можно запросить через Личный кабинет или в отделении.

После получения закладной рекомендуется:

  • 📌 Сделать копии документа и хранить их отдельно от оригинала.
  • 🔗 Привязать закладную к Личному кабинету ВТБ-Онлайн, чтобы отслеживать её статус.
  • 📅 Отметить в календаре дату погашения ипотеки — после этого закладная аннулируется автоматически.
💡

Закладная действует до полного погашения ипотеки. После закрытия кредита банк обязан в течение 3 дней отправить уведомление в Росреестр об аннулировании обременения.

FAQ: Ответы на частые вопросы о закладной в ВТБ

Можно ли оформить закладную дистанционно, не посещая банк?

Да, если у вас есть квалифицированная электронная подпись (КЭП). В этом случае вы можете:

  1. Подписать договор ипотеки и закладную электронно через Личный кабинет ВТБ.
  2. Отправить сканы документов менеджеру банка.
  3. Зарегистрировать закладную через сайт Росреестра.

Срок оформления в этом случае сокращается до 3–5 дней.

Сколько стоит оформление закладной в ВТБ?

Банк не взимает комиссию за изготовление закладной, но вам придётся оплатить:

  • Госпошлину за регистрацию в Росреестре — 1 000 рублей (для физлиц).
  • Услуги нотариуса (если требуется) — от 1 500 до 5 000 рублей.
  • Электронную подпись (при дистанционном оформлении) — от 1 500 рублей в год.
Что будет, если не оформить закладную?

Без закладной:

  • Банк не сможет оперативно взыскать недвижимость при невыплате кредита.
  • Вы не сможете продать, подарить или заложить квартиру без согласия ВТБ.
  • Росреестр может приостановить регистрацию права собственности.

По закону банк обязан инициировать оформление закладной, но на практике клиенты иногда отказываются от неё (например, при ипотеке под залог земельного участка). В этом случае используется стандартный договор залога.

Можно ли ускорить регистрацию закладной за дополнительную плату?

Нет, ВТБ 24 не предоставляет платных услуг по ускорению оформления закладной. Однако вы можете:

  • Выбрать электронную регистрацию через Росреестр (3–5 дней вместо 7–10).
  • Подать документы в начале месяца, когда нагрузка на МФЦ минимальна.
  • Самостоятельно отслеживать статус в Личном кабинете ВТБ и оперативно отвечать на запросы банка.
Нужно ли переоформлять закладную при рефинансировании ипотеки?

Да, если вы рефинансируете ипотеку в другом банке, потребуется:

  1. Погасить кредит в ВТБ и получить справку об отсутствии долга.
  2. Снять обременение через Росреестр (банк делает это автоматически в течение 3 дней после погашения).
  3. Оформить новую закладную в банке, где рефинансируете кредит.

Срок переоформления — от 5 до 14 дней.