Кредитные каникулы в ВТБ в 2021 году: условия, как оформить заявку и что изменилось

Что такое кредитные каникулы и зачем они нужны?

Кредитные каникулы — это временная отсрочка по выплате основного долга и/или процентов по кредиту, предоставляемая банком на основании закона или внутренних программ поддержки. В 2021 году ВТБ предлагал такие каникулы в рамках государственной программы (Федеральный закон № 106-ФЗ от 03.04.2020) и собственных инициатив.

Основная цель — помочь заёмщикам, которые потеряли доход из-за:

• 📉 Сокращения на работе или увольнения
• 🏥 Болезни (в том числе COVID-19)
• 📊 Снижения зарплаты или закрытия бизнеса
• 👶 Ухода за ребёнком до 3 лет (для отдельных категорий)

В отличие от реструктуризации, кредитные каникулы не увеличивают итоговую сумму долга — проценты за период отсрочки либо не начисляются, либо переносятся на конец срока кредита. Однако в ВТБ в 2021 году действовали жёсткие ограничения по сумме кредита (до 1,5 млн рублей) и сроку каникул (до 6 месяцев).

Банк также мог предложить частичные каникулы — когда платится только часть процентов или основного долга. Этот вариант подходил тем, кто мог выплачивать минимальные суммы, но не полный ежемесячный платёж.

Кто мог претендовать на кредитные каникулы в ВТБ в 2021 году?

В 2021 году ВТБ устанавливал чёткие критерии для заёмщиков, желающих получить отсрочку. Основные требования:

• 📝 Наличие действующего кредита в ВТБ (потребительский, автокредит, ипотека)
• 💰 Сумма кредита не более 1,5 млн рублей (для ипотеки — до 3 млн)
• 📅 Кредит выдан до 1 марта 2020 года (для государственной программы)
• 💼 Подтверждённое снижение дохода на 30% и более по сравнению с 2019 годом
• 📉 Отсутствие просрочек по кредиту на момент подачи заявки

Особое внимание банк уделял документальному подтверждению финансовых трудностей. Например, для подтверждения снижения дохода требовались:

⚠️ Внимание: Если вы были уволены, ВТБ мог запросить копию трудовой книжки с записью об увольнении или справку из центра занятости. Для ИП — выписку из налоговой о снижении оборотов.

Также в приоритете были заёмщики, попадающие под социальные категории:

• 👨‍👩‍👧‍👦 Многодетные семьи (3 и более детей)
• 👵 Пенсионеры старше 65 лет
• 🦽 Инвалиды I или II группы
• 🩺 Медицинские работники, работавшие с COVID-пациентами

Для этих категорий условия могли быть лояльнее — например, меньший пакет документов или удлинённый срок каникул.

Виды кредитных каникул в ВТБ в 2021 году: что предлагал банк?

В зависимости от типа кредита и финансового положения заёмщика, ВТБ предлагал несколько вариантов отсрочки:

Наиболее выгодным вариантом были полные каникулы, но они предоставлялись только при серьёзном подтверждении финансовых трудностей. Например, если заёмщик потерял работу и встал на биржу труда, банк мог одобрить приостановку всех платежей на полгода.

Для ипотеки действовали отдельные правила: максимальный срок каникул увеличивался до 12 месяцев, но проценты за этот период капитализировались (добавлялись к основному долгу). Это означало, что после окончания каникул ежемесячный платёж мог вырасти.

Пошаговая инструкция: как оформить кредитные каникулы в ВТБ в 2021 году?

Процесс подачи заявки на каникулы в ВТБ в 2021 году состоял из нескольких этапов. Рассмотрим каждый шаг подробно:

1. Проверка соответствия условиям

Перед подачей заявки необходимо было убедиться, что:

• 📌 Ваш кредит попадает под программу (выдан до 01.03.2020, сумма до 1,5 млн ₽)
• 📌 У вас нет просрочек по кредиту
• 📌 Вы можете подтвердить снижение дохода

2. Подготовка документов

Список документов зависел от причины запроса каникул. Основной пакет включал:

• 📄 Паспорт гражданина РФ
• 📄 Кредитный договор
• 📄 Справка о доходах за 2019 и 2020 годы (2-НДФЛ, по форме банка)
• 📄 Документы, подтверждающие финансовые трудности (приказ об увольнении, больничный лист, выписка из ЕГРИП для ИП и т.д.)

3. Подача заявки

В 2021 году ВТБ принимал заявки на каникулы тремя способами:

Сколько времени действовали каникулы и что было дальше?

В 2021 году ВТБ устанавливал следующие сроки:

• 📅 Максимум 6 месяцев для потребительских кредитов и автокредитов
• 📅 До 12 месяцев для ипотеки (по госпрограмме)

После окончания каникул:

• 🔄 Возобновлялся обычный график платежей (для полных каникул)
• 📈 Увеличивался ежемесячный платёж (если проценты капитализировались)
• 📅 Мог быть предложен продлённый срок кредита для снижения нагрузки

⚠️ Внимание: Если вы не возобновили платежи после каникул, ВТБ начинал начислять пени и штрафы. Также банк мог передать долг коллекторам или инициировать судебное разбирательство.

Пример: если до каникул ваш платёж был 15 000 ₽/месяц, а после капитализации процентов он вырос до 18 000 ₽/месяц, банк мог предложить увеличить срок кредита с 3 до 5 лет, чтобы снизить ежемесячную нагрузку до 12 000 ₽.

Частые ошибки при оформлении каникул в ВТБ и как их избежать

Многие заёмщики в 2021 году сталкивались с отказами из-заных ошибок. Рассмотрим самые распространённые:

1. Неполный пакет документов

Банк часто отказывал, если отсутствовала справка о доходах или документ, подтверждающий финансовые трудности. Например, если вы указали, что были уволены, но не предоставили приказ, заявка автоматически отклонялась.

2. Просрочки по кредиту

Даже одна просрочка за последние 6 месяцев могла стать причиной отказа. ВТБ рассматривал каникулы только для добросовестных заёмщиков.

3. Превышение лимита по сумме кредита

Если ваш кредит превышал 1,5 млн ₽ (или 3 млн для ипотеки), банк не имел права предоставлять каникулы по госпрограмме. В таком случае оставалась только реструктуризация на индивидуальных условиях.

4. Несоответствие даты выдачи кредита

Госпрограмма действовала только для кредитов, выданных до 1 марта 2020 года. Если вы взяли кредит позже, каникулы предоставлялись по внутренним правилам банка (обычно на менее выгодных условиях).

5. Заявка подана слишком поздно

Многие заёмщики тянули с оформлением каникул, надеясь на улучшение ситуации. Однако ВТБ мог отказать, если до конца срока кредита оставалось менее 6 месяцев.

1) Дату выдачи вашего кредита (должна быть до 01.03.2020 для госпрограммы).

2) Отсутствие просрочек за последние 6 месяцев.

3) Полноту пакета документов (особенно подтверждение снижения дохода).-->

Чем кредитные каникулы в ВТБ отличались от реструктуризации?

Многие путают кредитные каникулы и реструктуризацию, но это разные продукты. Основные отличия в 2021 году:

Реструктуризация подходила тем, кто нуждался в долгосрочном снижении платежа, а каникулы — тем, кто рассчитывал на временные трудности (например, поиск новой работы).

Пример: если вы потеряли работу и планировали найти новую в течение 3–6 месяцев, каникулы были оптимальным решением. Если же доход снизился надолго (например, из-за закрытия бизнеса), лучше было рассмотреть реструктуризацию с уменьшением ставки.

FAQ: Ответы на частые вопросы о кредитных каникулах в ВТБ (2021)