Приложение ВТБ Инвестиции — один из самых популярных инструментов для частных инвесторов в России, предлагающий доступ к фондовому рынку, облигациям, ETF и даже криптовалютам через доверенное управление. Но как превратить его в источник дохода, а не просто в платформу для хранения сбережений? В этой статье разберём 7 рабочих способов заработка, от пассивных (с минимальными усилиями) до активных (требующих знаний и времени), а также проанализируем риски и нюансы, о которых молчат в рекламных брошюрах.

Важно понимать: ВТБ Инвестиции — это не "волшебная палочка" для быстрого обогащения. Здесь нет гарантированной прибыли, зато есть прозрачные механизмы, которые при правильном использовании могут приносить доход выше банковских вкладов. Мы не будем обещать "миллион за месяц", но покажем, как систематически увеличивать капитал с учётом текущих реалий российского рынка (санкции, волатильность рубля, изменения законодательства).

Статья будет полезна как новичкам, которые только открыли брокерский счёт, так и опытным трейдерам, ищущим новые стратегии. Все способы проверены на практике и соответствуют актуальным тарифам ВТБ на 2026 год.

1. Реферальная программа: пассивный доход за приглашения

Самый простой способ заработать на ВТБ Инвестициях — привлекать новых клиентов по реферальной программе. Банк платит до 1 000 рублей за каждого друга, который откроет брокерский счёт по вашей ссылке и выполнит условия (обычно — пополнение на 10 000+ рублей или первая сделка).

Как это работает:

  • 🔗 Получите персональную реферальную ссылку в разделе "Пригласить друга" в мобильном приложении.
  • 📢 Распространяйте её через соцсети, мессенджеры или блоги. Эффективнее всего работает таргетированная реклама в ВКонтакте или Telegram-каналах на финансовую тематику.
  • 💰 Получите бонус после выполнения условий приглашённым. Сумма зависит от акции (например, в 2026 году действует промо с выплатой 500 рублей за счёт и ещё 500 за первую сделку).

Нюансы, о которых не говорят:

  • ⚠️ Лимит на выплаты: ВТБ может установить потолок (например, не более 5 000 рублей в месяц). Уточняйте актуальные условия в поддержке.
  • ⚠️ Запрет на мошенничество: Если банк заподозрит создание "фейковых" аккаунтов (например, регистрацию с одного IP), заблокирует выплаты и может закрыть счёт.
  • ⚠️ Налоги: Бонусы считаются доходом — их нужно декларировать, если сумма превышает 4 000 рублей в год (ст. 217 НК РФ).
📊 Как вы обычно привлекаете рефералов?
Через соцсети
На финансовых форумах
Плачу за рекламу
Ещё не пробовал

2. Дивидендные акции: пассивный доход от владения ценными бумагами

Один из самых надёжных способов заработка — покупка дивидендных акций. Это бумаги компаний, которые регулярно выплачивают часть прибыли акционерам. В ВТБ Инвестициях можно купить акции российских гигантов (например, Газпром, Сбербанк, Лукойл) или иностранных эмитентов через СПБ Биржу.

Примерный расчёт доходности (на основе данных за 2023 год):

Компания Дивидендная доходность, % Минимальная сумма для покупки 1 акции, ₽ Срок выплаты дивидендов
Газпром (GAZP) 12-15% ~300 2 раза в год
Сбербанк (SBER) 8-10% ~250 1 раз в год
МТС (MTSS) 6-8% ~280 1 раз в год
Татнефть (TATN) 9-11% ~700 2 раза в год

Как максимизировать прибыль:

  • 📈 Реинвестируйте дивиденды: Автоматически покупайте новые акции на выплаченные дивиденды (опция "ДРИП" — Dividend Reinvestment Plan). Это ускоряет рост портфеля за счёт сложного процента.
  • 📅 Следите за датами отсечки: Дивиденды получают только те, кто купил акции до даты закрытия реестра. В ВТБ Инвестициях эту информацию можно увидеть в карточке акции.
  • 🔍 Диверсифицируйте портфель: Не вкладывайте всё в одну компанию. Оптимально — 5-7 дивидендных акций из разных секторов (энергетика, финансы, телеком).
💡

В ВТБ Инвестициях есть готовый портфель "Дивидендные акции" в разделе "Идеи". Его можно использовать как основу, но лучше доработать под свои цели, добавив 1-2 иностранные бумаги (например, Coca-Cola или Microsoft через СПБ Биржу).

Риски: Дивиденды не гарантированы — компания может их сократить или отменить (например, Сбербанк снижал выплаты в 2022 году). Также учитывайте налог 13% на дивиденды (банк удерживает его автоматически).

3. Торговля акциями и облигациями: активный заработок на колебаниях рынка

Если вы готовы уделять время аналитике, можно зарабатывать на краткосрочных сделках (трейдинг) или среднесрочных инвестициях (от нескольких месяцев). В ВТБ Инвестициях доступны:

  • 📉 Акции: Покупка на рост (лонг) или падение (шорт через маржинальную торговлю).
  • 📊 Облигации: Менее волатильны, чем акции, но дают фиксированный доход (купонный доход + разница при продаже).
  • 🔄 ETF: Биржевые фонды, повторяющие индексы (например, FXRL — индекс Мосбиржи). Подходят для диверсификации.

Стратегии для новичков:

  1. "Покупай и держи" (Buy & Hold): Купите акции надёжных компаний (например, Газпромнефть, Норникель) и держите 3-5 лет. Исторически такой подход приносит 15-20% годовых.
  2. "Свинг-трейдинг": Покупайте акции на коррекции (падении на 10-15%) и продавайте после отката вверх. В ВТБ Инвестициях удобно отслеживать уровни поддержки/сопротивления встроенными инструментами.
  3. "Дивидендный свич": Покупайте акции перед датой отсечки по дивидендам, а после выплаты продавайте и переходите к следующему эмитенту.

Пример успешной сделки:

⚠️ Внимание: В 2023 году акции Русагро упали с 1 200 до 900 рублей за штуку из-за слухов о санкциях. Те, кто купил на дне и продал через 2 месяца по 1 100, заработали 22% за сделку. Но те, кто держал дальше, увидели падение до 800 рублей — поэтому важно фиксировать прибыль.

Инструменты ВТБ Инвестиций, которые помогут:

  • 📱 Мобильные сигналы: Настройте уведомления о достижении акцией целевой цены.
  • 📈 Технический анализ: Встроенные индикаторы (RSI, MACD) для поиска точек входа.
  • 💡 "Идеи": Готовые аналитические обзоры от экспертов ВТБ (доступны в разделе "Аналитика").

Откройте брокерский счёт в ВТБ (если ещё нет)|Пополните счёт на сумму от 10 000 ₽ (минимальный порог для комфортной торговли)|Изучите базовые индикаторы (хотя бы RSI и скользящие средние)|Настройте стоп-лосс (автоматическую продажу при падении цены)-->

4. IPO и размещения: как заработать на первичном предложении акций

IPO (Initial Public Offering) — это первое размещение акций компании на бирже. В ВТБ Инвестициях периодически появляются предложения участвовать в IPO российских и иностранных компаний. Главный плюс — возможность купить акции дешевле рыночной цены и продать их после роста.

Пример: В 2021 году акции Fix Price при IPO продавались по 950 рублей, а через месяц торговались по 1 400 рублей (+47%). Однако не все IPO успешны — например, акции Ozon после размещения в 2020 году долго торговались ниже цены IPO.

Как участвовать в IPO через ВТБ:

  1. Следите за анонсами в разделе Инвестиции → IPO и SPAC.
  2. Подайте заявку на участие (обычно требуется пополнение счёта на сумму размещения).
  3. Если получите аллокацию (выделение акций), оплатите её в срок.
  4. Продайте акции после начала торгов (обычно через 1-2 недели).

Нюансы:

  • ⚠️ Не гарантировано получение акций: Банк распределяет их по внутренним критериям (чаще получают клиенты с большим оборотом на счёте).
  • ⚠️ Лок-ап период: Иногда акции нельзя продавать сразу (например, 30 дней).
  • ⚠️ Риск "провального" IPO: Акции могут упасть ниже цены размещения (как у Delivery Club в 2021 году).
Как увеличить шансы на получение акций в IPO?

1. Активность на счёте: Чем больше сделок вы совершаете, тем выше приоритет.

2. Сумма на счёте: Клиенты с балансом от 500 000 ₽ получают аллокацию чаще.

3. Участие в прошлых размещениях: Если вы уже участвовали в IPO через ВТБ, шансы выше.

4. Быстрая реакция: Заявки на популярные IPO закрываются за несколько часов.

5. Структурные продукты: высокий доход при умеренном риске

Структурные продукты — это гибридный инструмент, сочетающий защиту капитала (как у облигаций) и потенциал роста (как у акций). В ВТБ Инвестициях они представлены в разделе Инвестиции → Структурные продукты.

Пример: Продукт "Акции + защита" может гарантировать возврат 100% вложений через 3 года, плюс доходность до 50%, если акции из корзины (например, Apple, Gazprom) вырастут. Если акции упадут — вы всё равно получите назад свои деньги.

Плюсы и минусы:

Преимущества Недостатки
🛡️ Защита капитала (в большинстве продуктов) 🔒 Деньги "заморожены" на срок (обычно 1-3 года)
📈 Потенциальная доходность выше вкладов (15-50%) 💸 Комиссии за досрочный выкуп (до 5%)
🎯 Подходит консервативным инвесторам 📉 Доходность зависит от внешних факторов (например, курса доллара)

Как выбрать структурный продукт в ВТБ:

  1. Определите срок инвестирования (от 6 месяцев до 3 лет).
  2. Проверьте уровень защиты капитала (100%, 90% или условная защита).
  3. Изучите базовый актив (акции, индексы, валюты). Например, продукты привязанные к золоту или нефти менее волатильны, чем к акциям технологических компаний.
  4. Сравните комиссии (в ВТБ они варьируются от 0,5% до 3%).

Важно: В 2026 году ВТБ предлагает структурные продукты с защитой от инфляции — их доходность привязана к изменению потребительских цен. Это актуально для тех, кто хочет сохранить покупательную способность сбережений.

6. Доверенное управление и робо-эдвайзинг: заработок без усилий

Если у вас нет времени или знаний для самостоятельной торговли, ВТБ Инвестиции предлагает два варианта пассивного заработка:

  1. Доверенное управление (ДУ): Ваши деньги управляет профессиональный трейдер или алгоритм. Доходность зависит от стратегии (от 10% до 30% годовых).
  2. Рobo-эдвайзинг: Автоматический подбор портфеля на основе вашего риск-профиля (консервативный, умеренный, агрессивный).

Сравнение стратегий ДУ в ВТБ (данные на 2026 год):

Стратегия Доходность за 2023 год, % Минимальная сумма, ₽ Комиссия, %
"Консервативная" 8-12% 100 000 1,5
"Сбалансированная" 15-18% 300 000 1,8
"Агрессивная" 20-30% 500 000 2,0
"Глобальные акции" 12-15% 1 000 000 1,7

Как начать:

  1. Пройдите тест на риск-профиль в разделе Инвестиции → Доверенное управление.
  2. Выберите стратегию и пополните счёт.
  3. Подпишите договор (можно электронно через приложение).
  4. Отслеживайте результаты в личном кабинете (отчёты приходят ежемесячно).

Нюансы:

  • ⚠️ Комиссии съедают доход: При доходности 15% и комиссии 2% реальная прибыль — 13%. Учитывайте это при выборе стратегии.
  • ⚠️ Деньги "заморожены": Досрочный вывод средств может привести к штрафам.
  • ⚠️ Налоги: Прибыль облагается 13% НДФЛ (банк удерживает автоматически).
💡

Доверенное управление подходит тем, кто готов вложить от 100 000 ₽ на срок от 1 года и не хочет самостоятельно следить за рынком. Однако перед выбором стратегии изучите её историческую доходность за 3-5 лет — одногодичные результаты могут быть случайными.

7. Арбитраж и маржинальная торговля: для опытных трейдеров

Для тех, кто готов к высокому риску, в ВТБ Инвестициях доступны:

  • 🔄 Арбитраж: Одновременная покупка и продажа одного актива на разных площадках для извлечения прибыли из разницы цен. Например, акции Газпрома могут стоить 300 ₽ на Мосбирже и 305 ₽ на СПБ Бирже.
  • 📉 Маржинальная торговля: Торговля с плечом (заёмными средствами банка), что позволяет увеличить потенциальную прибыль (и убытки!). В ВТБ максимальное плечо — 1:3 для акций и 1:10 для фьючерсов.
  • 🛑 Шорт: Продажа акций, которых у вас нет (в расчёте на падение цены). В ВТБ Инвестициях шортить можно через маржинальный счёт.

Пример арбитражной сделки:

1. Вы видите, что акции Лукойла на Мосбирже торгуются по 7 000 ₽, а на СПБ Бирже — по 7 050 ₽.

2. Покупаете 10 акций на Мосбирже (70 000 ₽) и продаёте их на СПБ Бирже (70 500 ₽).

3. Прибыль: 500 ₽ за 5-10 минут (минус комиссии).

Риски:

  • ⚠️ Технические сбои: Если при передаче акций между счетами произойдёт задержка, цена может измениться, и сделка станет убыточной.
  • ⚠️ Маржин-колл: Если цена пойдёт против вас, банк потребует пополнить счёт или закроет позицию принудительно.
  • ⚠️ Высокие комиссии: За маржинальную торговлю ВТБ берёт 0,05-0,3% в день от суммы займа.

Советы для новичков:

  • 🛡️ Начните с демо-счёта (в ВТБ его нет, но можно тренироваться на Тинькофф Инвестициях или Finam Trade).
  • 📉 Используйте стоп-лосс обязательно — это спасёт от больших убытков.
  • 💡 Следите за ключевой ставкой ЦБ — от неё зависит стоимость займа в маржинальной торговле.

FAQ: Ответы на частые вопросы

Сколько нужно денег, чтобы начать зарабатывать в ВТБ Инвестициях?

Минимальная сумма для старта — 1 000 рублей (столько стоит одна акция Сбербанка или Газпрома). Однако для комфортной торговли рекомендуем:

  • 📌 10 000 ₽ — для покупки дивидендных акций или облигаций.
  • 📌 50 000 ₽ — для диверсифицированного портфеля (5-7 акций + ETF).
  • 📌 100 000 ₽+ — для доверенного управления или маржинальной торговли.

Помните: чем больше сумма, тем ниже влияние комиссий на доходность.

Какие налоги нужно платить с дохода в ВТБ Инвестициях?

В России действует налог на доходы физических лиц (НДФЛ) 13% со следующих операций:

  • 💰 Прибыль от продажи акций/облигаций (если держали менее 3 лет).
  • 💰 Дивиденды.
  • 💰 Доход от структурных продуктов или доверенного управления.

ВТБ автоматически удерживает налог при выводе средств или по итогам года. Исключение — ИИС типа А (индивидуальный инвестиционный счёт), где можно получить налоговый вычет 13% от пополнения (максимум 52 000 ₽ в год).

Можно ли заработать на ВТБ Инвестициях без риска?

Нет, безрисковых способов заработка не существует. Даже самые консервативные инструменты (облигации, структурные продукты с защитой) несут риски:

  • 🔴 Инфляция: Доходность может не покрывать рост цен.
  • 🔴 Дефолт эмитента: Компания или государство могут не выплатить долг по облигациям.
  • 🔴 Изменение законодательства: Например, в 2022 году были введены ограничения на покупку иностранных акций.

Самый "безопасный" вариант — облигации федерального займа (ОФЗ) или вклады в надёжных банках, но их доходность редко превышает 8-10% годовых.

Как вывести деньги с ВТБ Инвестиций?

Чтобы вывести средства:

  1. Продайте активы (акции, облигации) в приложении или оставьте неинвестированные деньги.
  2. Перейдите в раздел Профиль → Вывод средств.
  3. Укажите сумму и реквизиты (карта ВТБ или счёт в другом банке).
  4. Подтвердите операцию по SMS.

Срок зачисления:

  • 💳 На карту ВТБ — мгновенно.
  • 🏦 На счёт другого банка — 1-3 рабочих дня.

Комиссия за вывод — 0% для карт ВТБ, до 1,5% для других банков (минимум 30 ₽).

Что делать, если убытки превысили вложения?

Если ваш портфель в минусе:

  1. Не паникуйте: Рынок цикличен, и многие акции восстанавливаются после падений (например, Сбербанк после обвала в 2022 году вырос на 40% в 2023-м).
  2. Проанализируйте причины:
    • 🔹 Падение всего рынка (например, из-за геополитики)? Подождите восстановления.
    • 🔹 Проблемы конкретной компании (скандалы, санкции)? Рассмотрите продажу.
  • Усредните позицию: Если верите в акцию, докупайте её на падении небольшими частями.
  • Обратитесь к эксперту: В ВТБ есть бесплатные консультации по телефону 8 800 100-24-24.

    • Если убытки критичные (более 30%), рассмотрите:

    • 🔄 Реструктуризацию портфеля (переход в облигации или защитные активы).
    • 🛑 Фиксацию убытков и вывод средств (если больше не готовы рисковать).