Инвестиции через ВТБ — один из самых доступных способов приумножить капитал для россиян. Банк предлагает широкий спектр инструментов: от консервативных облигаций до высокорисковых акций и структурных продуктов. Однако перед тем как вложить деньги, важно разобраться в нюансах: какие инструменты подходят под ваши цели, как минимизировать риски и на что обратить внимание при выборе стратегии.
В этой статье мы разберём 7 реальных способов заработка на инвестициях в ВТБ — от классического брокерского счёта до доверительного управления, а также покажем, как избежать типичных ошибок новичков. Вы узнаете, какие комиссии берет банк, как выбрать надёжного брокера внутри экосистемы ВТБ и какие налоговые льготы можно использовать для увеличения доходности. Все данные актуальны на 2026 год и учитывают последние изменения в законодательстве о рынке ценных бумаг.
1. Как начать инвестировать в ВТБ: пошаговая инструкция для новичков
Первый шаг — открытие брокерского счёта или индивидуального инвестиционного счёта (ИИС). В ВТБ это можно сделать онлайн за 10 минут, если у вас уже есть карта банка. Если нет — потребуется посетить отделение с паспортом.
Процесс регистрации:
- 📱 Скачайте приложение ВТБ Инвестиции (доступно для iOS и Android) или зайдите в ВТБ Онлайн.
- 🔍 Выберите тип счёта:
Брокерский счёт(для свободных инвестиций) илиИИС(для налоговых льгот). - 📝 Заполните анкету: укажите паспортные данные, уровень дохода и инвестиционный опыт (это влияет на доступные инструменты).
- 🔑 Подпишите договор электронной подписью (код придёт в SMS).
После открытия счёта вам станут доступны:
- 💰 Акции российских и зарубежных компаний (включая СПб Биржу и MOEX).
- 📈 Облигации (государственные и корпоративные).
- 🏦 ПИФы (паевые инвестиционные фонды) от ВТБ Капитал Управление активами.
- 🔄 ETF (биржевые фонды) на индексы, золото, нефть.
Открыть брокерский счёт или ИИС|Пройти тестирование на знание рисков (обязательно для новичков)|Пополнить счёт (минимум 1 000 ₽)|Изучить комиссии банка за операции|Установить двухфакторную аутентификацию-->
⚠️ Внимание: При регистрации банк предложит пройти тест на знание финансовых рисков. Если вы ответите неправильно на majority вопросов, доступ к высокорисковым инструментам (например, фьючерсам или акциям иностранных компаний) будет ограничен.
2. Способы заработка на инвестициях в ВТБ: сравнение доходности и рисков
Выбор инструмента зависит от вашей цели (накопление, пассивный доход, спекуляции) и готовности к риску. Ниже — сравнительная таблица основных вариантов:
| Инструмент | Потенциальная доходность (год) | Риск | Минимальная сумма | Налоговые льготы |
|---|---|---|---|---|
| Облигации федерального займа (ОФЗ) | 7–12% | Низкий | 1 000 ₽ | Да (ИИС тип А) |
| Корпоративные облигации | 9–15% | Средний | 1 000 ₽ | Да |
| Дивидендные акции (Газпром, Сбербанк, Лукойл) | 5–20% (дивиденды + рост цены) | Высокий | Цена 1 акции (от 100 ₽) | Да |
ETF на индексы (например, FXRL — российский рынок) |
10–30% | Средний | Цена 1 пая (от 1 500 ₽) | Да |
| Структурные продукты (от ВТБ Капитал) | 15–50% | Очень высокий | 100 000 ₽ | Нет |
Для консервативных инвесторов оптимальный выбор — ОФЗ или корпоративные облигации с рейтингом не ниже BBB-. Тем, кто готов к риску, подойдут ETF или дивидендные акции голубых фишек. Структурные продукты и фьючерсы лучше оставлять профессионалам.
Облигации (низкий риск)|Акции (средний риск)|ETF (диверсификация)|Структурные продукты (высокий доход)|Пока не решил-->
⚠️ Внимание: В ВТБ Инвестициях действует комиссия за сделки: 0,05% от суммы (минимум 50 ₽) для акций и облигаций, 0,1% для ETF. При активной торговле это может съесть значительную часть прибыли. Для снижения издержек используйте таргетные ордера (они дешевле рыночных).
3. Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС): как получить налоговый вычет
ИИС — это счёт с государственной поддержкой, который позволяет вернуть 13% от внесённой суммы в виде налогового вычета (максимум 52 000 ₽ в год). В ВТБ можно открыть ИИС двух типов:
- Тип А — вычет на взнос (13% возвращается ежегодно).
- Тип Б — освобождение от налога на прибыль (подходит для долгосрочных инвесторов).
Условия для получения вычета:
- 📅 Счёт должен быть открыт не менее 3 лет.
- 💰 Максимальный взнос за год — 1 млн ₽ (вычет — 130 000 ₽, но не более уплаченного НДФЛ).
- 📝 Декларация 3-НДФЛ подаётся в налоговую после окончания года.
Пример расчёта: Внесено на ИИС: 400 000 ₽ → Вычет: 52 000 ₽ (13%).
Если инвестировать эти 400 000 ₽ в ОФЗ с доходностью 10%, за год вы получите:
52 000 ₽ (вычет) + 40 000 ₽ (проценты) = 92 000 ₽ чистой прибыли.Что будет если закрыть ИИС раньше 3 лет?
При досрочном закрытии счёта все полученные вычеты придётся вернуть + заплатить штраф 13% от суммы вычета. Например, если вы получили 52 000 ₽ вычета и закрыли счёт через 2 года, вам придётся вернуть эти 52 000 ₽ + заплатить 6 760 ₽ штрафа.
⚠️ Внимание: С 2026 года правила ИИС ужесточились: теперь нельзя переводить деньги между ИИС разных брокеров без потери права на вычет. Если вы хотите сменить брокера, сначала закройте старый ИИС (после 3 лет) и откройте новый.
4. Доверительное управление в ВТБ: стоит ли отдавать деньги профессионалам?
ВТБ Капитал Управление активами предлагает услугу доверительного управления (ДУ) — ваши деньги инвестирует профессиональный управляющий по заранее согласованной стратегии. Минимальная сумма для входа — 500 000 ₽.
Плюсы ДУ в ВТБ:
- 🎯 Диверсификация — деньги распределяются по десяткам активов.
- 📊 Профессиональный анализ — управляющие следят за рынком 24/7.
- 🛡️ Страхование вкладов до 10 млн ₽ (через АСВ).
Минусы:
- 💸 Высокие комиссии — от 1% до 3% от суммы управления в год + успех-фи (10–20% от прибыли).
- 🔒 Низкая ликвидность — деньги нельзя вывести раньше срока без потерь.
- 📉 Нет гарантий доходности — в 2022 году многие стратегии показали убытки.
Сравнение стратегий ДУ в ВТБ (данные на 2026 год):
| Стратегия | Доходность (3 года) | Риск | Минимальная сумма |
|---|---|---|---|
| Консервативная (облигации + депозиты) | 8–10% | Низкий | 500 000 ₽ |
| Сбалансированная (60% акции, 40% облигации) | 12–15% | Средний | 1 000 000 ₽ |
| Агрессивная (акции + деривативы) | 20%+ (возможны убытки) | Высокий | 3 000 000 ₽ |
⚠️ Внимание: Перед заключением договора ДУ внимательно изучите отчётность управляющего за последние 5 лет. В ВТБ можно запросить историю доходности конкретной стратегии — это поможет избежать мошенничества (к сожалению, даже в крупных банках бывают недобросовестные управляющие).
5. Как заработать на акциях через ВТБ: стратегии для новичков
Акции — один из самых доходных, но и рискованных инструментов. В ВТБ Инвестициях можно покупать акции российских компаний (Московская Биржа) и некоторых зарубежных (СПб Биржа). Ниже — 3 проверенные стратегии для начинающих:
1. Дивидендная стратегия
Покупаете акции компаний, которые регулярно выплачивают дивиденды (например, Газпром, Лукойл, Сбербанк). Доходность: 5–12% годовых + потенциальный рост цены акции.
2. Покупка на падении (value investing)
Ищете недооценённые акции с хорошими фундаментальными показателями (низкий P/E, высокий ROE). Пример: акции Ростелекома в 2020 году подешевели на 30%, а затем выросли в 2 раза.
3. Долгосрочное инвестирование в ETF
Покупаете паи фондов, которые копируют индексы (например, FXRL — индекс Мосбиржи). Риск ниже, чем у отдельных акций, а доходность в среднем 10–15% в год.
Перед покупкой акций проверьте коэффициент P/E (соотношение цены к прибыли). Оптимальное значение для российских компаний — 5–12. Если P/E > 20, акция может быть переоценена.
Пример портфеля для новичков (на 100 000 ₽):
- 📌 40% — ОФЗ (низкий риск).
- 📌 30% — ETF на Мосбиржу (
FXRL). - 📌 20% — дивидендные акции (
Газпром,Татнефть). - 📌 10% — облигации корпораций (
ВТБ,Сбербанк).
⚠️ Внимание: В ВТБ Инвестициях действует правило "T+2" — купленные акции появятся на счёте только через 2 рабочих дня. Учитывайте это при торговле, чтобы избежать шорт-села (продажи акций, которых у вас ещё нет).
6. Риски инвестиций в ВТБ: как не потерять деньги
Даже в надёжном банке как ВТБ инвесторы сталкиваются с рисками. Вот 5 самых опасных ловушек и как их избежать:
1. Валютный риск
Если вы покупаете акции в долларах (например, Apple или Tesla через СПб Биржу), то кроме изменения цены акции на вас влияет курс рубля. В 2022 году многие потеряли на этом до 30%.
2. Ликвидность
Некоторые акции (например, компании второго эшелона) торгуются с низким объёмом. Это значит, что вы можете не найти покупателя, когда захотите продать.
3. Комиссии и налоги
В ВТБ берут комиссию за:
- Покупку/продажу акций (0,05%).
- Хранение ценных бумаг (0,1% в год от стоимости портфеля).
- Вывод денег на карту (0,5%, минимум 100 ₽).
Плюс 13% НДФЛ с прибыли (если не используете ИИС типа Б).
4. Мошенничество
В 2023 году рост числа фишинговых атак на клиентов ВТБ Инвестиций. Мошенники рассылают SMS с просьбой "подтвердить сделку" по ссылке. Никогда не вводите данные карты или пароль от инвестиционного счёта на сторонних сайтах!
5. Изменение законодательства
Например, в 2022 году были введены ограничения на покупку иностранных акций для физлиц. Теперь их можно купить только через СПб Биржу, и выбор ограничен.
Самый надёжный способ минимизировать риски — диверсификация. Не вкладывайте более 10–15% портфеля в один актив, даже если он кажется сверхприбыльным.
7. Альтернативные способы заработка в ВТБ: структурные продукты и IPO
Помимо классических инструментов, ВТБ предлагает два менее известных, но потенциально прибыльных варианта:
1. Структурные продукты
Это гибридный инструмент, который сочетает облигацию (гарантированный доход) и опцион (потенциальную сверхприбыль). Пример:
- Вы вкладываете 100 000 ₽ на 1 год.
- Если индекс Мосбиржи вырастет на 20%, вы получите 150% доходности.
- Если нет — вернёте 100% суммы + 5% годовых.
Минус: высокие комиссии (до 5%) и сложные условия выплаты.2. Участие в IPO
ВТБ регулярно предоставляет клиентам доступ к первичным размещениям акций (IPO). Например, в 2023 году через банк можно было купить акции Озон и Fix Price по цене ниже рыночной. Потенциальная прибыль — 20–100% за несколько месяцев.
Как участвовать в IPO через ВТБ:
- Откройте брокерский счёт.
- Подпишитесь на рассылку о новых размещениях в ВТБ Онлайн.
- Подайте заявку на покупку (обычно требуется заблокировать сумму заранее).
- Дождитесь распределения акций (не гарантировано!).
⚠️ Внимание: IPO — это лотерея. Даже если компания кажется перспективной, её акции могут упасть после выхода на биржу (как произошло с Деливери Клуб в 2021 году, когда цена упала на 40% за месяц).
FAQ: Ответы на частые вопросы об инвестициях в ВТБ
🔹 Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать в ВТБ?
Минимальная сумма для старта — 1 000 ₽ (столько требуется для покупки большинства облигаций или паёв ETF). Однако для диверсифицированного портфеля рекомендуется начинать с 50 000–100 000 ₽.
🔹 Можно ли потерять все деньги на брокерском счёте в ВТБ?
Теоретически да, если вы инвестируете в высокорисковые активы (например, акции третьестепенных компаний или фьючерсы). Однако если придерживаться консервативной стратегии (ОФЗ, голубые фишки), риск потери капитала минимален.
🔹 Как вывести деньги с брокерского счёта ВТБ?
Чтобы вывести средства:
- Продайте активы (если они есть на счёте).
- Переведите деньги на расчётный счёт в личном кабинете ВТБ Инвестиций.
- Выведите на карту ВТБ (комиссия 0,5%, минимум 100 ₽) или другой банк (до 1,5%).
Деньги поступят в течение 1–3 рабочих дней.
🔹 Какие налоги платят инвесторы в ВТБ?
С прибыли от продажи ценных бумаг и дивидендов удерживается 13% НДФЛ. Исключения:
- Если вы используете ИИС типа Б — налог не платится.
- Если держали акции/облигации более 3 лет — налоговая база уменьшается на 3 млн ₽ в год.
Банк автоматически удерживает налог при продаже активов.
🔹 Что лучше: ИИС или обычный брокерский счёт?
Выбирайте ИИС, если:
- Планируете инвестировать дольше 3 лет.
- Хотите получить налоговый вычет.
- Готовы вносить до 1 млн ₽ в год.