Как заработать на брокерском счёте ВТБ в 2026: 7 проверенных способов

Введение: почему брокерский счёт ВТБ — инструмент для пассивного и активного дохода

Брокерский счёт в ВТБ — это не просто способ хранить деньги, а полноценный финансовый инструмент, который при правильном использовании может приносить доход выше банковских депозитов. В 2026 году банк предлагает клиентам доступ к российскому и зарубежному рынкам акций, облигациям, ETF, фьючерсам и даже структурным продуктам — всё через единый кабинет ВТБ Мои Инвестиции.

Но как именно заработать на этом? Новичков часто пугают термины вроде маржинальной торговли, диверсификации портфеля или ребалансировки. На деле же достаточно понимать базовые принципы: покупать дешевле, продавать дороже, получать дивиденды или купоны, а также использовать инструменты с фиксированной доходностью. В этой статье разберём 7 рабочих стратегий для заработка на брокерском счёте ВТБ, от самых консервативных до агрессивных, с реальными примерами и расчётами.

Важно: заработок на бирже всегда сопряжён с рисками. Даже самые надёжные облигации могут принести убытки при резком росте ключевой ставки, а акции — упасть на 30-50% за год (как это было с многими бумагами в 2022). Поэтому первый шаг — определить свой инвестиционный профиль и готовиться к долгосрочной игре.

1. Открытие брокерского счёта в ВТБ: пошаговая инструкция

Прежде чем зарабатывать, нужно открыть счёт. В ВТБ это можно сделать за 10 минут онлайн, если у вас уже есть дебетовая карта банка. Если нет — придётся сначала оформить её в отделении или через сайт.

Алгоритм действий:

📱 Шаг 1. Авторизуйтесь в личном кабинете ВТБ Онлайн (мобильное приложение или веб-версия).
📄 Шаг 2. Перейдите в раздел «Инвестиции» → «Брокерский счёт» → «Открыть счёт».
✍️ Шаг 3. Заполните анкету: укажите паспортные данные, уровень дохода, инвестиционный опыт (даже если его нет, выберите «Новичок»).
🔍 Шаг 4. Пройдите тестирование на знание рисков (обязательный этап по закону). Ответы можно найти в справочнике прямо в анкете.
📧 Шаг 5. Подпишите договор электронной подписью (придёт SMS-код). Счёт будет открыт в течение 1 рабочего дня.

После открытия счёта вам станут доступны:

💰 Торговля на Московской бирже (акции, облигации, ETF, валюта).
🌍 Доступ к зарубежным рынкам через ВТБ Капитал (США, Европа, Азия).
📈 Готовые инвестиционные стратегии («Консервативная», «Сбалансированная», «Агрессивная»).
🤖 Робо-советник ВТБ Инвестор (автоматическое формирование портфеля под ваши цели).

Подключить автопополнение (от 1 000 ₽ в месяц)|Изучить тарифы на комиссии|Скачать приложение ВТБ Мои Инвестиции|Пройти обучающий курс в личном кабинете-->

⚠️ Внимание: ВТБ взимает комиссию за обслуживание счёта — 0,05% от суммы активов в месяц (но не менее 100 ₽). Если на счёте лежит 100 000 ₽, плата составит 50 ₽/мес. При сумме менее 20 000 ₽ комиссия фиксированная — 100 ₽. Это важно учитывать при небольших инвестициях.

2. Способ №1: Дивидендные акции — пассивный доход от российских гигантов

Один из самых понятных способов заработка — покупка акций компаний, которые регулярно выплачивают дивиденды. В России такие компании называют «дивидендными аристократами»: они стабильно делятся прибылью с акционерами независимо от рыночной конъюнктуры.

Топ-5 дивидендных акций на Московской бирже в 2026 году:

Компания	Тикер	Дивидендная доходность (2023)	Средняя доходность за 5 лет
Газпром	`GAZP`	12,4%	8,7%
Лукойл	`LKOH`	9,8%	7,2%
Сбербанк	`SBER`	15,3%	10,1%
Роснефть	`ROSN`	8,5%	6,9%
Татнефть	`TATN`	7,6%	5,8%

Пример расчёта: если вы купите акции SBER на 100 000 ₽, то при дивидендной доходности 15% получите 15 000 ₽ чистого дохода за год (до вычета налогов). Однако

💡

Чтобы снизить риски, формируйте дивидендный портфель из 5-7 компаний разных секторов (нефть, банки, телеком, энергетика).

⚠️ Внимание: Дивиденды облагаются налогом 13% (для резидентов РФ). ВТБ автоматически удерживает его при выплате, поэтому на счёт вы получите уже «чистую» сумму. Например, с 15 000 ₽ дивидендов налог составит 1 950 ₽, а вам перечислят 13 050 ₽.

3. Способ №2: Облигации — стабильный доход с минимальными рисками

Облигации — это долговые бумаги, по которым эмитент (государство или компания) обязуется выплачивать проценты (купоны) и вернуть номинал в конце срока. Они считаются самым консервативным инструментом на бирже, подходящим для начинающих инвесторов.

В ВТБ Мои Инвестиции можно покупать:

🇷🇺 ОФЗ (облигации федерального займа) — государственные бумаги с доходностью 7-10% годовых.
🏦 Корпоративные облигации — выпуски банков и крупных компаний (доходность 8-12%).
🌍 Еврооблигации — долговые бумаги в валюте (доходность 4-7% в долларах).
📉 Облигации с амортизацией — часть номинала возвращается постепенно, снижая риски.

Пример: облигация SU26230RMFS (ОФЗ) с купоном 8% и погашением в 2026 году. Если купить её по цене 100% от номинала (1 000 ₽ за штуку), то за 2 года вы получите:

Купонный доход: 8% × 2 = 160 ₽ с каждой облигации.
Возврат номинала: 1 000 ₽ в конце срока.

Как выбрать надёжную облигацию?

1. Проверьте рейтинг эмитента (например, у ОФЗ рейтинг AAA — максимальная надёжность).

2. Смотрите на дюрацию (срок до погашения): чем короче, тем меньше риск изменения ставок.

3. Избегайте облигаций с офертой (правом досрочного выкупа) — эмитент может погасить их раньше срока по невыгодной цене.

⚠️ Внимание: При покупке облигаций по цене выше номинала (например, 105%) ваша реальная доходность будет ниже заявленного купона. Используйте калькулятор доходности в приложении ВТБ Мои Инвестиции, чтобы точно рассчитать прибыль.

4. Способ №3: ETF — диверсификация без хлопот

ETF (биржевые фонды) — это готовые «корзины» акций, облигаций или других активов, которые торгуются как одна бумага. Преимущества:

📊 Диверсификация: один ETF может включать десятки компаний (например, фонд на индекс Мосбиржи FXRL содержит 50 крупнейших российских акций).
💸 Низкие комиссии: управление фондом дешевле, чем самостоятельная покупка всех акций.
🔄 Ликвидность: ETF можно купить или продать в любой торговый день.

Название фонда	Тикер	Что внутри	Доходность за 3 года
Фонд акций Мосбиржи	`FXRL`	Топ-50 российских компаний	+12,4%
Фонд облигаций	`FXRB`	Госбумаги и корпоративные облигации	+7,8%
Фонд дивидендных акций	`FXDV`	Компании с высокими дивидендами	+9,1%
Фонд акций США	`FXUS`	Крупнейшие американские компании	+15,3%*

5. Способ №4: Маржинальная торговля — как увеличить доход (и риски)

Маржинальная торговля (или торговля с плечом) позволяет покупать активы в кредит, используя залоговые средства брокера. Например, имея на счёте 100 000 ₽, вы можете купить акций на 200 000 ₽ (плечо 1:2). Это удваивает потенциальную прибыль, но и убытки тоже!

Условия маржинальной торговли в ВТБ:

📈 Максимальное плечо: 1:3 для акций, 1:10 для фьючерсов.
💰 Процент за кредит: от 10% до 15% годовых (зависит от суммы и срока).
⚠️ Маржин-колл: если убытки превысят 50% от залога, брокер принудительно закроет сделку.

Пример: вы купили акции GAZP на 200 000 ₽ с плечом 1:2 (ваши деньги — 100 000 ₽, кредит брокера — 100 000 ₽). Через месяц акции выросли на 10%:

Прибыль: 200 000 × 10% = 20 000 ₽.
Проценты за кредит: 100 000 × 12% / 12 мес. = 1 000 ₽.
Чистый доход: 19 000 ₽ (или 19% от ваших вложений).

Но если акции упадут на 10%:

Убыток: 200 000 × 10% = 20 000 ₽.
Проценты за кредит: всё те же 1 000 ₽.
Итоговый убыток: 21 000 ₽ (21% от ваших средств).

💡

Маржинальная торговля подходит только опытным трейдерам с чёткой стратегией выхода. Начинающим лучше избегать плеча или использовать его минимально (1:1,5).

6. Способ №5: IPO и SPAC — как заработать на размещении акций

IPO (первичное размещение акций) — это выход компании на биржу, когда её бумаги продаются по фиксированной цене, а затем начинают торговаться на рынке. Если купить акции на этапе IPO, а затем продать их после роста, можно получить прибыль за считанные дни.

В ВТБ можно участвовать в IPO через раздел «Первичные размещения». Последние успешные примеры:

🚀 Озон (OZON): цена IPO — 700 ₽, через месяц — 1 200 ₽ (+71%).
💊 Полиметалл (POLY): цена IPO — 1 500 ₽, через год — 2 300 ₽ (+53%).
⚡ РусГидро (HYDR): цена IPO — 1,1 ₽, через 6 месяцев — 1,6 ₽ (+45%).

Как участвовать:

Подайте заявку в личном кабинете ВТБ Мои Инвестиции (раздел «IPO»).
Укажите желаемое количество лотов (1 лот = обычно 10 акций).
Внесите деньги на брокерский счёт до даты отсечки.
Если спрос высокий, акции распределяются по принципу «кто раньше подал заявку».

⚠️ Внимание: Не все IPO приносят прибыль. Например, акции Fix Price (FIXP) после размещения в 2021 году упали на 40%. Анализируйте финансовую отчётность компании перед покупкой!

7. Способ №6: Структурные продукты — заработок с защитой капитала

Структурные продукты — это гибридные инструменты, сочетающие облигации и производные финансовые инструменты (опционы, фьючерсы). Они гарантируют сохранность вложенных средств (или их часть) и обещают доходность, привязанную к росту акций, индексов или валют.

В ВТБ доступны продукты с разными условиями:

🛡️ 100% защита капитала: вернут всю сумму даже при падении рынка.
📈 Участие в росте индекса: доходность до 50% при росте Мосбиржи.
💱 Привязка к валюте: прибыль, если доллар подорожает к рублю.

Пример продукта: «Защищённый рост» с параметрами:

Срок: 1 год.
Защита: 100% капитала.
Доходность: 20% при росте индекса Мосбиржи на 10% и более.

Если через год индекс вырос на 15%, вы получите 20% прибыли. Если упал — вернут всю вложенную сумму. Минус: комиссия за структурный продукт может достигать 2-3% годовых.

Подводные камни структурных продуктов

1. Низкая ликвидность: продать продукт досрочно можно только с большими потерями.

2. Сложные условия: доходность зависит от множества факторов (барьеров, коэффициентов участия).

3. Налоги: прибыль облагается 13% НДФЛ, как и по другим инструментам.

8. Способ №7: Автоматические стратегии и робо-советники

Если вы не хотите самостоятельно анализировать рынок, ВТБ предлагает готовые решения:

🤖 Рobo-советник «ВТБ Инвестор»: формирует портфель под ваши цели (накопление, доход, сохранение).
📊 Готовые стратегии: «Консервативная» (80% облигаций), «Сбалансированная» (50/50), «Агрессивная» (80% акций).
🔄 Ребалансировка: автоматическое перераспределение активов для поддержания заданного соотношения.

Как это работает:

Выбираете цель (например, накопить на машину за 3 года).
Указываете допустимый уровень риска (от 1 до 10).
Рobo-советник формирует портфель из ETF и облигаций.
Настраиваете автопополнение (от 1 000 ₽ в месяц).

Пример: при ежемесячном взносе 10 000 ₽ и доходности 10% годовых за 3 года вы накопите ~450 000 ₽ (вместо 360 000 ₽ на депозите под 5%).

💡

Автоматические стратегии подходят для долгосрочных целей (5+ лет). Краткосрочные колебания рынка не влияют на конечный результат.

FAQ: Ответы на частые вопросы

Сколько нужно денег, чтобы начать зарабатывать на брокерском счёте ВТБ?

Минимальная сумма для старта — 1 000 ₽ (столько позволяет пополнить счёт). Однако для диверсификации портфеля рекомендуется начинать с 50 000–100 000 ₽. Например, чтобы купить 10 разных акций по 5 000 ₽ каждая.

Какие налоги платить с доходов от брокерского счёта?

Все доходы (прибыль от продажи активов, дивиденды, купоны) облагаются 13% НДФЛ для резидентов РФ. ВТБ автоматически удерживает налог и перечисляет его в бюджет. Исключение — облигации, выпущенные до 2017 года (налог 0% при владении более 3 лет).

Можно ли потерять все деньги на брокерском счёте?

Теоретически да, если вы инвестируете в высокорисковые активы (акции третьестепенных компаний, фьючерсы, криптовалюту через ETF). Однако при диверсификации по облигациям, ETF и blue chips (голубым фишкам) риск полной потери минимален. Главное правило — не вкладывать в один актив более 10-15% портфеля.

Как вывести деньги с брокерского счёта ВТБ?

Чтобы вывести средства:

Продайте активы (акции, облигации) или дождитесь погашения облигаций.
В личном кабинете перейдите в раздел «Счета» → «Брокерский счёт» → «Вывод средств».
Укажите сумму и реквизиты (карта ВТБ или счёт в другом банке).
Деньги поступят в течение 1-3 рабочих дней (комиссия за вывод — 0%).

Что лучше: ИИС или обычный брокерский счёт в ВТБ?

ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) даёт право на налоговый вычет (13% от внесённой суммы, максимум 52 000 ₽ в год), но имеет ограничения:

Максимальный взнос: 1 млн ₽ в год.
Срок действия: 3 года (при досрочном закрытии теряете вычет).
Налоговые льготы: либо вычет на взнос, либо освобождение от НДФЛ по доходам.

Обычный брокерский счёт лишён этих ограничений, но не даёт налоговых преференций. Выбор зависит от ваших целей: если планируете инвестировать долгосрочно и на крупные суммы — ИИС выгоднее.

Как заработать на брокерском счёте ВТБ: пошаговое руководство с примерами