Как правильно вкладывать в инвестиции через ВТБ 24: пошаговое руководство для начинающих

После активации счёта вам станут доступны все инструменты торговли. Важно: для торговли на бирже необходимо пополнить счёт на сумму не менее 1 000 рублей — это минимальный порог для первой сделки.

Какие инструменты доступны для инвестиций в ВТБ 24

Банк предлагает более 200 инструментов для инвестирования, которые можно условно разделить на 4 категории. Ниже — сравнительная таблица с ключевыми параметрами:

* Доходность акций и ETF не гарантирована и зависит от рыночной ситуации.

Для начинающих инвесторов эксперты ВТБ рекомендуют стартовать с облигаций федерального займа (ОФЗ) или диверсифицированных ETF. Эти инструменты позволяют минимизировать риски при стабильном доходе. Более опытные трейдеры могут рассмотреть акции "голубых фишек" (например, Газпром, Сбербанк, Лукойл) или зарубежные активы через ВТБ Капитал.

Тарифы и комиссии: сколько стоит инвестировать через ВТБ

Одним из ключевых факторов при выборе брокера являются комиссии за операции. В ВТБ 24 действует гибкая тарифная система, которая зависит от объёма торгов и типа счёта. Основные расходы:

• 💸 Комиссия за сделку: от 0,025% (минимум 25 ₽) для российских акций, от 0,05% для иностранных.
• 📊 Плата за обслуживание счёта: 0 ₽ для ИИС, 300 ₽/месяц для обычного брокерского счёта (если нет активных сделок).
• 🔄 Комиссия за вывод средств: бесплатно при переводе на карту ВТБ, 1% для других банков.
• 📈 Плата за аналитику: базовые отчёты бесплатны, расширенные — от 500 ₽/месяц.

Для активных трейдеров (от 10 сделок в месяц) банк предлагает льготные условия. Например, при обороте свыше 1 млн рублей в квартал комиссия снижается до 0,015%. Также действуют акции: так, в 2026 году при открытии ИИС до 31 декабря ВТБ компенсирует комиссии за первые 3 месяца.

⚠️ Внимание: При торговле на зарубежных биржах (NYSE, NASDAQ) дополнительно взимается комиссия депозитария — до 0,08% от суммы сделки. Учитывайте это при покупке акций Apple, Tesla или других иностранных компаний.

Стратегии инвестирования: что выбрать новичку

Выбор стратегии зависит от ваших целей, горизонта инвестирования и готовности к риску. Рассмотрим 3 популярных подхода, которые поддерживает ВТБ 24:

1. Консервативная стратегия (низкий риск)

Подходит для тех, кто хочет сохранить капитал и получить стабильный доход. Основу портфеля составляют:

• 📄 ОФЗ (облигации федерального займа) — доходность ~7–9% годовых
• 🏦 Вклады с капитализацией ("Инвестиционный" от ВТБ)
• 🌍 ETF на облигации (например, FXRB — фонд российских облигаций)

Ожидаемая доходность: 6–10% годовых. Риск минимальный, но и потенциальный рост ограничен.

2. Умеренная стратегия (сбалансированный портфель)

Идеальна для среднесрочных целей (3–5 лет). Соотношение активов:

• 📈 50% — акции "голубых фишек" (Сбербанк, Газпром, Магнит)
• 📊 30% — облигации и ETF
• 💰 20% — наличные или краткосрочные вклады

Ожидаемая доходность: 12–18% годовых. Риск умеренный, но требует периодического ребалансирования (раз в 6 месяцев).

3. Агрессивная стратегия (высокий риск)

Для опытных инвесторов, готовых к значительным колебаниям портфеля. Включает:

• 🚀 Акции роста (технологические компании, стартапы)
• 🔄 Структурные продукты (с привязкой к валютным парам или сырьевым товарам)
• 📉 Short-позиции (ставки на падение акций)

Ожидаемая доходность: от 20% годовых, но возможны убытки до 30–50% в кризисные периоды.

Как минимизировать риски: 7 правил от экспертов ВТБ

Даже самые надёжные инструменты не гарантируют 100% сохранность средств. Чтобы снизить риски, следуйте этим рекомендациям:

1. Диверсифицируйте портфель — не вкладывайте более 20% средств в один актив. Например, если у вас 100 000 ₽, купите акции 5 разных компаний по 20 000 ₽.
2. Используйте стоп-лосс — автоматические ордера на продажу акций при падении цены на заданный процент (например, 10%).
3. Не инвестируйте заёмные средства — кредитные деньги на бирже могут привести к маржинальному коллу и потере всего депозита.
4. Следите за новостями — используйте аналитику ВТБ Капитал или подключите push-уведомления о важных событиях (отчётность компаний, изменения ключевой ставки ЦБ).
5. Начните с ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт даёт налоговый вычет до 52 000 ₽ в год.
6. Тестируйте стратегии на демо-счёте — ВТБ предоставляет виртуальный счёт с 100 000 ₽ для тренировки.
7. Не паникуйте при коррекциях — падение рынка на 10–15% — нормальное явление. Исторически после коррекций следует рост.

⚠️ Внимание: В 2026 году ВТБ ввёл дополнительную защиту от мошенников: для подтверждения сделок на сумму свыше 300 000 ₽ требуется двухфакторная аутентификация (код из SMS + подтверждение в мобильном банке). Не отключайте эту опцию!

Налоги и вычеты: как легально сократить налоговую нагрузку

Доходы от инвестиций в ВТБ 24 облагаются налогом по ставке 13% для резидентов РФ. Однако есть легальные способы уменьшить налоговую нагрузку:

1. Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)

ИИС даёт право на один из двух типов вычетов:

• 💵 Тип А: возврат 13% от внесённой суммы (максимум 52 000 ₽ в год). Например, если вы внесли 400 000 ₽, получите обратно 52 000 ₽.
• 📈 Тип Б: освобождение от налога на прибыль (если счёт открыт более 3 лет). Подходит для долгосрочных инвесторов.

Ограничения: максимальный взнос — 1 млн ₽ в год, срок действия счёта — не менее 3 лет.

2. Долгосрочное владение акциями

Если вы держите акции российских компаний более 3 лет, налог на прибыль не уплачивается (льгота по ст. 219.1 НК РФ). Это касается только ценных бумаг, купленных после 1 января 2014 года.

3. Инвестиционные вычеты по облигациям

При покупке ОФЗ-н (народные облигации) на срок от 1 года доход не облагается налогом, если сумма инвестиций не превышает 1 млн ₽ в год.

⚠️ Внимание: С 2026 года ВТБ автоматически удерживает налог с дивидендов и купонов по облигациям. Чтобы вернуть излишне удержанные суммы, подавайте декларацию 3-НДФЛ через личный кабинет на сайте ФНС.

FAQ: Ответы на частые вопросы об инвестициях в ВТБ 24