Снятие процентов с накопительного счёта или копилки ВТБ — процедура, которая интересует многих клиентов банка. В отличие от классических вкладов, где проценты часто капитализируются, копилки позволяют регулярно выводить начисленные доходы без потери основной суммы. Однако у этого процесса есть свои правила, комиссии и ограничения, которые зависят от типа продукта и способа вывода средств.

В 2026 году ВТБ предлагает несколько вариантов копилок: от стандартной «Копилки» до премиальных программ с повышенными ставками. В этой статье разберём, как снять проценты с каждого типа счёта, какие документы могут потребоваться, и на что обратить внимание, чтобы не потерять начисленные доходы. Также расскажем о скрытых комиссиях, которые банк может взимать при переводе на карты других банков или обналичивании через сторонние сервисы.

Что такое копилка ВТБ и как на неё начисляются проценты

Копилка в ВТБ — это накопительный счёт с гибкими условиями пополнения и снятия средств. В отличие от депозитов, здесь нет жёстких ограничений по срокам, но и процентная ставка обычно ниже. Проценты начисляются ежемесячно или ежемесячно с капитализацией (в зависимости от тарифа) и могут быть:

  • 📅 Выплачены на карту — автоматически или по запросу;
  • 💰 Добавлены к основной сумме (капитализация);
  • 🏦 Выданы наличными через банкомат или кассу.

Важно понимать, что при досрочном снятии основной суммы с копилки проценты за текущий месяц могут быть утеряны. Например, если вы снимете деньги 10 числа, то проценты за этот месяц начислят только за 9 дней. Это правило действует для большинства тарифов, кроме премиальных (например, «Копилка Плюс» или «Привилегия»).

Ставки по копилкам в 2026 году варьируются от 4,5% до 7,5% годовых в зависимости от:

  • 💳 Типа клиента (физлицо, премиальный клиент, зарплатный проект);
  • 📊 Суммы на счёте (чем больше депозит, тем выше ставка);
  • 🔄 Наличия капитализации (без неё ставка обычно выше на 0,5–1%).
📊 Как часто вы снимаете проценты с копилки ВТБ?
Ежемесячно
Раз в квартал
Раз в полгода
Никогда не снимал

Способы снятия процентов с копилки ВТБ

Банк предлагает несколько способов вывода начисленных процентов. Выбор зависит от ваших предпочтений и условий тарифа. Рассмотрим каждый вариант подробно.

1. Автоматическая выплата на карту ВТБ

Самый удобный способ — настроить автоматическое перечисление процентов на дебетовую карту банка. Для этого:

  1. Зайдите в Личный кабинет ВТБ Онлайн;
  2. Выберите раздел Счета и вклады → Копилки;
  3. Нажмите на нужный счёт и перейдите в Настройки начисления процентов;
  4. Укажите карту для выплат и сохраните изменения.

Проценты будут поступать на карту в дату, указанную в договоре (обычно 5–7 число каждого месяца). Комиссия за перевод внутри банка не взимается.

2. Ручной перевод через ВТБ Онлайн

Если автоматическая выплата не настроена, вы можете в любой момент перевести проценты вручную:

Откройте раздел Счета и вклады в мобильном приложении

Выберите копилку и нажмите Операции → Перевод средств

Укажите сумму процентов (она отображается отдельно)

Выберите карту или счёт для зачисления

Подтвердите операцию SMS-кодом-->

Обратите внимание: если вы переводите не всю сумму процентов, а только часть, оставшаяся сумма продолжит начисляться по ставке копилки.

3. Снятие наличными через банкомат или кассу

Для обналичивания процентов:

  • 🏧 Найдите банкомат ВТБ с функцией выдачи без карты (через QR-код в приложении);
  • 📱 В мобильном банке сгенерируйте одноразовый код для снятия;
  • 💵 Введите сумму процентов (она отображается в чеке как «Доход по счёту»).

Комиссия за снятие наличных в банкоматах ВТБ составляет 0%, но в сторонних банкоматах может достигать 1–2% от суммы.

💡

Если вам нужны наличные, сначала переведите проценты на карту ВТБ, а затем снимите их через банкомат банка — так вы избежите комиссий.

4. Перевод на счёт другого банка

Проценты можно перевести на карту Сбербанка, Тинькофф или другого банка, но здесь важно учитывать:

  • ⏳ Срок зачисления — до 3 рабочих дней;
  • 💸 Комиссия — от 0,5% до 1,5% (минимум 30–50 ₽);
  • 📌 Ограничение по сумме — до 150 000 ₽ за один перевод.

Чтобы минимизировать комиссию, используйте переводы через систему СБП (Система быстрых платежей) — они бесплатны для сумм до 100 000 ₽ в месяц.

Ограничения и комиссии при снятии процентов

Даже если проценты уже начислены, их вывод может сопровождаться дополнительными расходами. В таблице ниже — актуальные тарифы ВТБ на 2026 год:

Способ вывода Комиссия Срок зачисления Ограничения
Перевод на карту ВТБ 0% Мгновенно Без ограничений
Снятие в банкомате ВТБ 0% Мгновенно Лимит 300 000 ₽/день
Перевод на карту другого банка от 0,5% (мин. 30 ₽) До 3 дней Лимит 150 000 ₽/операция
Обналичивание через кассу 0,5% (мин. 100 ₽) В день обращения Требуется паспорт

Особое внимание стоит уделить налогообложению. Если сумма процентов за год превышает 1 000 000 ₽ (для рублёвых счетов) или эквивалент 600 000 ₽ в валюте, банк удерживает 13% НДФЛ с превышающей суммы. Например, если вы получили 1 200 000 ₽ процентов, налог составит 26 000 ₽.

Что делать, если проценты не пришли в срок?

Если дата выплаты процентов прошла, а деньги не поступили, проверьте:

1. Статус счёта — возможно, копилка заблокирована из-за подозрительных операций.

2. Настройки выплаты — если не настроен автоматический перевод, проценты остаются на счёте.

3. Лимиты — некоторые тарифы требуют минимального остатка (например, 10 000 ₽) для начисления процентов.

Если проблема не решена, обратитесь в поддержку по телефону 8 800 100-24-24 или через чат в приложении.

Пошаговая инструкция: как снять проценты через мобильное приложение

Самый быстрый способ — использовать ВТБ Онлайн. Следуйте инструкции:

  1. Откройте приложение и авторизуйтесь;
  2. Перейдите в раздел Счета → Копилки;
  3. Выберите нужный счёт и нажмите Операции → Перевод;
  4. В поле «Сумма» укажите только проценты (они отображаются отдельной строкой);
  5. Выберите карту или счёт для зачисления;
  6. Подтвердите операцию по SMS.

Если в приложении не отображается отдельно сумма процентов, значит, они ещё не начислены. Проверьте дату ближайшей выплаты в договоре или уточните её у оператора.

💡

При ручном переводе процентов всегда указывайте точную сумму доходов, а не общий остаток по счёту. Иначе вы можете случайно снять часть основного депозита, что приведёт к потере процентов за текущий месяц.

Частые ошибки и как их избежать

Многие клиенты теряют проценты из-за незнания нюансов. Вот самые распространённые ошибки:

⚠️ Внимание: Если вы снимете основную сумму с копилки до даты начисления процентов, доход за текущий месяц сгорит. Например, при снятии 15 числа проценты начислят только за 14 дней.

Другие типичные проблемы:

  • 🔄 Неправильный перевод — клиенты путают проценты с основной суммой и снимают больше, чем планировали;
  • 📅 Пропуск даты выплаты — если не настроен автоперевод, проценты «зависают» на счёте;
  • 💳 Комиссии при обналичивании — снятие через сторонние банкоматы обходится дороже.

Чтобы избежать потерь:

  • 📌 Настройте автоматическую выплату процентов на карту;
  • 📅 Следите за датой начисления (указана в договоре);
  • 🏦 Для крупных сумм используйте перевод на карту ВТБ с последующим снятием в банкомате банка.

Альтернативные способы: как обналичить проценты без комиссии

Если вам нужно получить проценты наличными без потерь, рассмотрите эти варианты:

  1. Перевод на карту МИР — многие банки не берут комиссию за переводы между картами этой платёжной системы;
  2. Использование СБП — перевод до 100 000 ₽/месяц бесплатен;
  3. Оплата покупок — переведите проценты на карту и расплатитесь ей в магазине (кешбэк частично компенсирует комиссии).

Для премиальных клиентов ВТБ действуют льготные условия. Например, владельцы пакета «Привилегия» могут снимать проценты без комиссий даже в сторонних банкоматах (лимит — 50 000 ₽/месяц).

💡

Если вам регулярно нужны наличные, оформите дополнительную дебетовую карту ВТБ специально для вывода процентов. Так вы сможете снимать деньги без комиссий в любых банкоматах банка.

FAQ: ответы на популярные вопросы

Можно ли снять проценты с копилки ВТБ, не закрывая её?

Да, проценты можно снять в любой момент без закрытия счёта. Они отображаются отдельной строкой в личном кабинете. Главное — не снимать основную сумму, иначе проценты за текущий месяц не будут начислены.

Сколько времени идёт перевод процентов на карту другого банка?

Срок зависит от банка-получателя:

  • 🏦 Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк — до 2 рабочих дней;
  • 🏦 Прочие банки — до 3 дней;
  • 💳 Через СБП — мгновенно (до 100 000 ₽).
Что будет, если не снимать проценты с копилки?

Если не выводить проценты, они:

  • 🔄 Будут капитализироваться (добавляться к основной сумме), если это предусмотрено тарифом;
  • 💰 Останутся на счёте как отдельный остаток (можно снятьLater);
  • 📉 Не будут облагаться налогом, если общая сумма дохода за год не превышает 1 000 000 ₽.
Можно ли перевести проценты с копилки на вклад в другом банке?

Да, но:

  • 🏦 Некоторые банки (например, Сбербанк) позволяют пополнять вклады переводом с карт;
  • 💸 Возможна комиссия за перевод (уточните у банка-получателя);
  • 📅 Срок зачисления — до 3 дней.

Лучше сначала перевести проценты на карту ВТБ, а затем — на вклад в другом банке.

Как узнать, сколько процентов начислено на копилку?

Проверьте сумму дохода:

  • 📱 В мобильном приложении: Счета → Копилки → Детали счёта;
  • 💻 В личном кабинете на сайте: раздел Выписка по счёту;
  • 📄 В ежемесячной SMS-рассылке (если подключена).

Проценты отображаются отдельной строкой с пометкой «Начисленный доход».