Как попросить кредитные каникулы в ВТБ в 2026 году: полная инструкция

В сложных финансовых обстоятельствах даже ответственные заёмщики могут столкнуться с трудностями при погашении кредита. Кредитные каникулы от ВТБ — это законный способ временно приостановить платежи или уменьшить их размер без ущерба для кредитной истории. Однако банк не предоставляет их автоматически: нужно правильно оформить запрос и обосновать свою просьбу.

В этой статье разберём, как подать заявление на кредитные каникулы в ВТБ 24 в 2026 году — через личный кабинет, мобильное приложение или офис банка. Расскажем о скрытых условиях, которые банк не афиширует, но которые могут повлиять на одобрение. Также сравним кредитные каникулы с другими способами облегчить кредитную нагрузку: реструктуризацией, рефинансированием и отсрочкой по закону № 106-ФЗ.

Что такое кредитные каникулы в ВТБ и кому они положены

Кредитные каникулы — это временное изменение условий кредитного договора, при котором банк:

• 📅 Приостанавливает платежи по основному долгу (проценты могут начисляться)
• 💰 Уменьшает ежемесячный платёж за счёт продления срока кредита
• ⏸️ Откладывает уплату процентов на несколько месяцев (редко)

В ВТБ кредитные каникулы предоставляются на срок от 1 до 12 месяцев в зависимости от типа кредита и причины запроса. Важно: банк не обязан их одобрять — решение принимается индивидуально. Основные причины для одобрения:

• 🏥 Потеря работы или сокращение зарплаты (нужны подтверждающие документы)
• 👨‍👩‍👧‍👦 Рождение ребёнка или уход в декрет
• 🏥 Тяжёлая болезнь заёмщика или близкого родственника
• 💼 Банкротство ИП или потери бизнеса

⚠️ Внимание: ВТБ не предоставляет кредитные каникулы по кредитным картам — только по потребительским кредитам, автокредитам и ипотеке. Для карт доступна только реструктуризация.

Если ваша ситуация не попадает под эти категории, банк может предложить альтернативу — рефинансирование (перекредитование на новых условиях) или реструктуризацию (изменение графика платежей). Подробнее о них — в разделе про альтернативные варианты.

Условия предоставления кредитных каникул в ВТБ в 2026 году

Перед тем как подавать заявление, проверьте, подходите ли вы под критерии банка. В 2026 году ВТБ установил следующие требования:

Параметр	Требования ВТБ
Тип кредита	Потребительский, автокредит, ипотека (кроме кредитных карт)
Срок кредита	Не менее 3 месяцев до конца выплат
Кредитная история	Без просрочек более 30 дней за последние 6 месяцев
Максимальный срок каникул	До 12 месяцев (для ипотеки — до 6 месяцев)
Проценты во время каникул	Начисляются (кроме случаев по 106-ФЗ)

Особое внимание обратите на начисление процентов. Во время каникул основной долг "замораживается", но проценты продолжают капать — это увеличивает итоговую переплату. Исключение: если вы попадаете под закон № 106-ФЗ (о нём ниже), банк обязан предоставить каникулы без начисления процентов.

⚠️ Внимание: ВТБ может отказать в каникулах, если вы уже пользовались ими ранее (например, во время пандемии в 2020–2021 годах). Повторное обращение возможно не раньше чем через 12 месяцев после окончания предыдущих каникул.

Если вы не подходите под условия банка, но нуждаетесь в помощи, рассмотрите государственную программу кредитных каникул по 106-ФЗ. Она действует для заёмщиков, чей доход упал на 30% и более. Подробнее — в следующем разделе.

Кредитные каникулы по закону 106-ФЗ: как получить в ВТБ

С 2020 года в России действует федеральный закон № 106-ФЗ, который обязывает банки предоставлять кредитные каникулы заёмщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. В отличие от добровольной программы ВТБ, здесь есть чёткие критерии:

• 📉 Доход снизился на 30% и более по сравнению со средним за 2019 год
• 💼 Потеря работы (уволен по сокращению или по соглашению сторон)
• 🏥 Инвалидность 1 или 2 группы (заёмщика или близкого родственника)
• 👶 Рождение ребёнка (если доход семьи ниже 2 прожиточных минимумов на человека)

По 106-ФЗ банк обязан предоставить каникулы на срок до 6 месяцев без начисления процентов и штрафов. Однако есть нюансы:

• ✅ Заявление рассматривается до 5 рабочих дней (в обычной программе ВТБ — до 10 дней)
• ❌ Не распространяется на кредиты, взятые после 1 апреля 2020 года
• ❌ Не действует для кредитов с просрочкой более 90 дней

Чтобы воспользоваться законом, нужно:

1. Собрать документы, подтверждающие снижение дохода (справка из центра занятости, 2-НДФЛ, выписка по счёту).
2. Написать заявление в свободной форме с ссылкой на 106-ФЗ.
3. Отправить пакет документов в ВТБ через личный кабинет или офис.

Паспорт гражданина РФ|Справка о доходах за 2019 год (2-НДФЛ)|Документ о снижении дохода (справка с работы, из центра занятости)|Кредитный договор|Заявление с обоснованием причины-->

Если банк отказывает в каникулах по 106-ФЗ, вы имеете право обжаловать решение в ЦБ РФ или суде. Однако на практике ВТБ редко отказывает при наличии всех документов.

Пошаговая инструкция: как подать заявление на кредитные каникулы в ВТБ

Есть три способа запросить каникулы: через личный кабинет, мобильное приложение или офис банка. Рассмотрим каждый вариант.

Способ 1: Через личный кабинет ВТБ Онлайн

Самый быстрый способ — оформить заявку онлайн:

1. Зайдите на сайт ВТБ Онлайн и авторизуйтесь.
2. Перейдите в раздел Кредиты → Ваш кредит → Управление кредитом.
3. Выберите пункт "Кредитные каникулы" или "Изменить условия".
4. Заполните анкету: укажите причину запроса, желаемый срок каникул (от 1 до 12 месяцев) и прикрепите сканы документов.
5. Подпишите заявление электронной подписью (код из SMS).

Срок рассмотрения: до 10 рабочих дней. Ответ придёт в личный кабинет и на email.

Способ 2: Через мобильное приложение ВТБ

В приложении ВТБ Онлайн (для iOS/Android) алгоритм похожий:

1. Откройте раздел Кредиты и выберите нужный кредит.
2. Тапните на "Управление кредитом" → "Кредитные каникулы".
3. Заполните форму, прикрепите фото документов (можно сделать прямо в приложении).
4. Подтвердите отправку по SMS.

Преимущество мобильного приложения — можно отслеживать статус заявки в режиме реального времени.

Способ 3: Через офис банка

Если не получается оформить онлайн или нужна консультация, обратитесь в отделение:

1. Найдите ближайший офис на сайте ВТБ (раздел Офисы и банкоматы).
2. Запишитесь на приём заранее — так вы сэкономите время.
3. Возьмите с собой паспорт, кредитный договор и документы, подтверждающие причину запроса.
4. Напишите заявление по образцу банка (бланк даст менеджер).

Срок рассмотрения в офисе такой же — до 10 дней, но иногда ответ приходит быстрее (3–5 дней).

Что делать, если ВТБ отказал в кредитных каникулах

Отказ не всегда окончательный. Если банк не одобрил каникулы, попробуйте:

1. Уточнить причину отказа. Иногда достаточно доплатить небольшую сумму или предоставить дополнительные документы.
2. Обратиться в другой банк. Некоторые банки (например, Сбербанк или Альфа-Банк) лояльнее к заёмщикам с хорошей кредитной историей.
3. Подать заявление по 106-ФЗ. Если вы подходите под условия закона, банк не имеет права отказать.
4. Оформить реструктуризацию. ВТБ может предложить уменьшить платёж за счёт продления срока кредита.

Если вы уверены, что отказали незаконно, напишите жалобу:

• 📄 В Центробанк РФ через форму на сайте cbr.ru.
• ⚖️ В суд (если банк нарушил закон 106-ФЗ).

⚠️ Внимание: Если вы пропустили платёж после отказа в каникулах, банк начнёт начислять пени (до 20% годовых). Чтобы избежать штрафов, платите хотя бы минимальную сумму, указанную в графике.

Пример жалобы в ЦБ РФ

"Прошу рассмотреть действия ПАО "ВТБ" по отказу в предоставлении кредитных каникул по кредиту № [номер договора] от [дата]. Согласно закону № 106-ФЗ, я имею право на каникулы в связи с [указать причину: снижение дохода на 30%, потеря работы и т.д.]. Банк отказал без законных оснований. Прошу обязать ВТБ предоставить каникулы и компенсировать моральный ущерб."

Альтернативы кредитным каникулам: реструктуризация, рефинансирование, отсрочка

Если каникулы не подходят или банк отказал, рассмотрите другие способы снизить кредитную нагрузку:

Вариант	Суть	Плюсы	Минусы
Реструктуризация	Изменение графика платежей (уменьшение ежемесячного платежа за счёт продления срока)	✅ Нет проверки кредитной истории ✅ Можно оформить онлайн	❌ Увеличивается итоговая переплата
Рефинансирование	Перекредитование в другом банке на более выгодных условиях	✅ Можно снизить процентную ставку ✅ Объединить несколько кредитов	❌ Требуется хорошая кредитная история ❌ Может понадобиться поручитель
Отсрочка по 106-ФЗ	Государственная программа для заёмщиков с доходом ниже 2 прожиточных минимумов	✅ Без процентов на срок до 6 месяцев ✅ Банк не может отказать	❌ Только для кредитов до 01.04.2020 ❌ Нужно подтвердить снижение дохода

Самый выгодный вариант — рефинансирование, если у вас хорошая кредитная история. Например, в 2026 году ВТБ предлагает рефинансирование по ставке от 7,9% (при наличии зарплатной карты банка). Чтобы сравнить предложения, используйте сервис vtb.ru или агрегаторы вроде Банки.ру.

Если рефинансирование недоступно, попробуйте реструктуризацию. ВТБ может:

• 📉 Уменьшить ежемесячный платёж на 30–50%
• 📅 Продлить срок кредита до 5 лет
• ⏸️ Предоставить отсрочку по процентам на 3 месяца

Частые ошибки при оформлении кредитных каникул в ВТБ

Многие заёмщики получают отказ из-за формальных ошибок. Вот что нельзя делать при оформлении:

• 📄 Присылать неполный пакет документов. Без подтверждения дохода или причины запроса банк автоматически отклонит заявку.
• 🗓️ Просить каникулы на максимальный срок. ВТБ чаще одобряет 3–6 месяцев, чем 12.
• 💬 Писать заявление без обоснования. Фраза "не хватает денег" не сработает — нужно указать конкретную причину (например, "доход снизился на 40% из-за сокращения").
• 📱 Игнорировать уведомления банка. ВТБ может запросить дополнительные документы — если не ответить в течение 3 дней, заявку закроют.

Ещё одна распространённая ошибка — продолжать платить по старому графику после подачи заявки. Если банк одобрит каникулы, эти платежи не засчитаются как аванс. Лучше дождаться решения и уточнить у менеджера, как поступить с уже внесёнными суммами.

Если вы пропустили платёж до подачи заявки, сначала погасите просрочку, а потом просите каникулы. Банк вряд ли пойдёт навстречу заёмщику с действующей задолженностью.

FAQ: Ответы на частые вопросы о кредитных каникулах в ВТБ

Можно ли взять кредитные каникулы по кредитной карте ВТБ?

Нет, кредитные каникулы по закону и программе ВТБ не распространяются на кредитные карты. Однако банк может предложить:

• 🔄 Реструктуризацию (уменьшение минимального платежа)
• ⏸️ Отсрочку по процентам на 1–2 месяца
• 💳 Перевод долга на потребительский кредит под меньший процент

Обратитесь в банк через чат в приложении или по телефону 8 800 100-24-24.

Сколько раз можно брать кредитные каникулы в ВТБ?

ВТБ разрешает оформлять каникулы не чаще одного раза в 12 месяцев. Исключение — если вы попадаете под закон 106-ФЗ (например, при рождении ребёнка или инвалидности). В этом случае можно запросить каникулы повторно, но общий срок не должен превышать 6 месяцев.

Что будет с кредитной историей, если взять каникулы?

Кредитные каникулы не портят кредитную историю, если вы соблюдаете новые условия договора. Банк передаёт в БКИ (Бюро кредитных историй) информацию о реструктуризации, но это не считается просрочкой. Однако:

• 📉 Снижается скоринговый балл (временное влияние)
• 🔍 Другие банки увидят запись о каникулах при проверке истории

Через 6–12 месяцев после возобновления платежей кредитный рейтинг восстановится.

Можно ли досрочно выйти из кредитных каникул?

Да, вы можете досрочно возобновить платежи без штрафов. Для этого:

1. Напишите заявление в свободной форме (через личный кабинет или офис).
2. Уточните у менеджера, будет ли пересчёт процентов.
3. Начните платить по новому графику (банк пришлёт его в течение 3 дней).

Если вы погасите кредит полностью во время каникул, банк не будет начислять проценты за неиспользованный период.

ВТБ требует оплатить комиссию за каникулы. Это законно?

Нет, взимание комиссии за оформление кредитных каникул запрещено законом (ст. 6.1 106-ФЗ). Если банк требует оплатить услугу, напишите жалобу в ЦБ РФ. Исключение — если вы оформляете реструктуризацию (там могут быть платы за изменение договора).