Как получить отсрочку по кредиту в ВТБ в связи с коронавирусом

Пандемия коронавируса стала серьезным испытанием для мировой экономики, затронув доходы миллионов граждан России. В этот период многие заемщики столкнулись с невозможностью выполнять свои финансовые обязательства в прежнем объеме. Банк ВТБ, как один из крупнейших финансовых институтов страны, разработал ряд программ поддержки, позволяющих временно приостановить платежи или уменьшить их размер. Это решение призвано помочь клиентам пережить сложный период без потери имущества и накопления огромных долгов.

Процедура получения так называемых кредитных каникул регулируется федеральным законодательством и внутренними правилами банка. Отсрочка по кредиту — это не прощение долга, а изменение графика платежей на определенный срок. Важно понимать, что проценты в большинстве случаев продолжают начисляться, а сам срок кредитования может быть увеличен. Однако такая мера позволяет избежать просрочки, штрафов и негативного влияния на кредитную историю в момент кризиса.

В данной статье мы подробно разберем, кто имеет право на льготный период, какие документы потребуются для подтверждения ухудшения финансового положения и как правильно подать заявку. Мы также рассмотрим разницу между государственной программой кредитных каникул и собственными программами реструктуризации банка. Знание этих нюансов поможет вам выбрать наиболее выгодный вариант взаимодействия с кредитором.

Законодательная база и условия программы

Основой для предоставления льгот заемщикам стал Федеральный закон № 106-ФЗ, принятый в апреле 2020 года. Этот нормативный акт дал право заемщикам, чьи доходы снизились более чем на 30%, требовать от кредитора изменения условий договора. Кредитные каникулы предоставляются на срок до шести месяцев. В этот период банк не имеет права начислять штрафы и пени за просрочку, а также требовать досрочного возврата кредита.

Однако закон устанавливает предельные суммы кредитов, по которым можно получить государственную поддержку. Для потребительских кредитов этот лимит составляет 250 тысяч рублей, а для кредитных карт — 60 тысяч рублей. Если ваш долг превышает эти суммы, вы все равно можете рассчитывать на помощь, но уже в рамках индивидуальной программы реструктуризации от ВТБ. В этом случае условия будут зависеть от политики банка и вашей конкретной ситуации.

⚠️ Внимание: Период действия закона о кредитных каникулах ограничен. Для получения льгот по 106-ФЗ снижение дохода должно было произойти в период действия эпидемиологических ограничений. Если вы подаете заявку сейчас, уточните актуальность закона или рассматривайте опцию реструктуризации.

Важно различать два типа поддержки: законную и банковскую. Законная опирается на строгие критерии падения дохода и суммы долга. Банковская программа более гибкая, но требует детального рассмотрения менеджментом. Реструктуризация может включать в себя не только отсрочку, но и увеличение срока кредита, что автоматически снижает ежемесячный платеж. Выбор подходящего варианта зависит от того, насколько долго вы планируете восстанавливать свое финансовое состояние.

Кто имеет право на льготный период

Право на получение отсрочки имеют физические лица, индивидуальные предприниматели и субъекты малого предпринимательства. Ключевым условием является документально подтвержденное снижение дохода. Для наемных работников это может быть уменьшение заработной платы, перевод на неполный рабочий день или увольнение. Предприниматели должны доказать падение выручки или приостановку деятельности по решению государственных органов.

Банк ВТБ также рассматривает заявки от клиентов, которые находятся в трудной жизненной ситуации, не подпадающей под жесткие рамки 106-ФЗ. Например, это может быть длительная болезнь кормильца семьи или необходимость ухода за заболевшим родственником. В таких случаях решение принимается индивидуально. Кредитная история заявителя играет важную роль: если до момента обращения у вас не было просрочек, шансы на одобрение значительно выше.

Существует также категория заемщиков, которые не могут претендовать на каникулы, но нуждаются в помощи. Это те, чей доход упел незначительно, или чья задолженность уже перешла в стадию активного взыскания. Для них банк предлагает иные инструменты, такие как рефинансирование или изменение валюты кредита (если применимо). Главное — не скрывать проблему и выходить на связь с финансовым учреждением заранее.

• 📉 Заемщики с подтвержденным снижением дохода более чем на 30%.
• 🏢 Индивидуальные предприниматели, чья деятельность приостановлена властями.
• 💊 Лица, находящиеся на лечении или в отпуске по уходу за больным.
• 📉 Клиенты, не имеющие просрочек на момент подачи заявления.

Необходимые документы для оформления

Сбор пакета документов — самый трудоемкий этап процесса. Для подтверждения права на кредитные каникулы по закону № 106-ФЗ потребуется справка о доходах (форма 2-НДФЛ или по форме банка) за текущий и предыдущий год. Разница в суммах должна составлять более 30%. Также может потребоваться копия трудовой книжки с записью об увольнении или справка из центра занятости о постановке на учет.

Если вы являетесь предпринимателем, необходимо предоставить налоговую декларацию или книгу учета доходов и расходов. В некоторых случаях ВТБ может запросить выписку по расчетному счету. Для подтверждения диагноза или лечения понадобятся медицинские справки, выписки из истории болезни или больничный лист. Все документы должны быть актуальными и читаемыми.

При подаче заявки через онлайн-банк список может быть сокращен, так как часть данных у банка уже есть. Однако будьте готовы оперативно загрузить сканы или фото недостающих бумаг в специальном разделе приложения. Цифровая подпись при отправке документов через ВТБ Онлайн приравнивается к собственноручной, что ускоряет процесс рассмотрения.