Что такое закладная и зачем она нужна при ипотеке в ВТБ

Закладная — это ценная бумага, которая подтверждает право банка на вашу квартиру до тех пор, пока ипотечный кредит не будет полностью погашен. В ВТБ (ранее ВТБ 24) этот документ оформляется в обязательном порядке при выдаче ипотеки и регистрируется в Росреестре. Без закладной банк не сможет юридически закрепить свои права на недвижимость, а вы — получить кредит.

Главная функция закладной — гарантия для банка. Если заёмщик перестанет платить по кредиту, ВТБ сможет через суд взыскать квартиру в счёт долга. Для вас как для собственника это означает, что до полного погашения ипотеки вы не сможете свободно распоряжаться недвижимостью: продавать, дарить или сдавать в аренду без согласия банка. Однако после закрытия кредита закладная аннулируется, и квартира становится вашей без обременений.

В ВТБ закладная оформляется в электронном виде (с 2020 года бумажные экземпляры не выдаются), что ускоряет процесс регистрации в Росреестре. Электронная закладная имеет ту же юридическую силу, что и бумажная, но исключает риск потери или порчи документа.

Когда и кто оформляет закладную в ВТБ

Процесс оформления закладной запускается автоматически после того, как вы подписали ипотечный договор с ВТБ и банк перевёл деньги продавцу недвижимости. Вам не нужно самостоятельно подавать заявление — это делает кредитный специалист банка. Однако вы должны:

  • 📝 Подписать соглашение об выпуске закладной (входит в пакет документов при оформлении ипотеки).
  • 🏛️ Предоставить оригиналы правоустанавливающих документов на квартиру (если они не были переданы ранее).
  • 💳 Оплатить госпошлину за регистрацию обременения (её размер в 2026 году — 1 000 рублей).

Срок оформления закладной в ВТБ занимает от 3 до 7 рабочих дней после регистрации сделки в Росреестре. Электронная закладная формируется в системе Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) и привязывается к вашему ипотечному счёту. Вы можете запросить выписку из ЕГРН, чтобы убедиться, что обременение зарегистрировано.

📊 Вы уже оформляли ипотеку в ВТБ?
Да, в 2023–2026 году
Да, раньше
Нет, только планирую
Нет, выбрал другой банк

Документы для оформления закладной в ВТБ

Для выпуска закладной банку потребуется минимальный пакет документов, так как большая их часть уже была предоставлена при одобрении ипотеки. Однако убедитесь, что у вас есть:

Документ Кто предоставляет Примечания
Паспорт гражданина РФ Заёмщик Оригинал + копия (если требуется)
Ипотечный договор с ВТБ Банк Подписанный экземпляр
Договор купли-продажи квартиры Заёмщик/продавец С отметкой о регистрации в Росреестре
Выписка из ЕГРН на квартиру Банк или заёмщик Актуальная на дату сделки
Квитанция об оплате госпошлины Заёмщик 1 000 рублей (можно оплатить через ВТБ Онлайн)

Если квартира покупается в новостройке, вместо договора купли-продажи потребуется договор долевого участия (ДДУ) или договор уступки прав требования. В этом случае закладная оформляется на объект незавершённого строительства, а после сдачи дома в эксплуатацию данные обновляются.

⚠️ Внимание: Если вы покупаете квартиру у близкого родственника (например, родителей), ВТБ может потребовать дополнительные документы для подтверждения чистоты сделки (например, справку о рыночной стоимости недвижимости).

Стоимость и сроки оформления закладной

В 2026 году оформление закладной в ВТБ включает следующие расходы:

  • 💰 Госпошлина за регистрацию обременения — 1 000 рублей (оплачивает заёмщик).
  • 📄 Услуги банка по выпуску закладной — бесплатно (включено в комиссию за выдачу ипотеки).
  • 🔍 Выписка из ЕГРН — 350–700 рублей (если заказываете самостоятельно).

Сроки зависят от скорости работы Росреестра и типа недвижимости:

  • 🏢 Готовая квартира — 3–5 рабочих дней.
  • 🏗️ Новостройка (по ДДУ) — 5–7 рабочих дней.
  • 🔄 Переоформление закладной (например, при рефинансировании) — до 10 дней.
💡

Если вы оформляете ипотеку через ВТБ Онлайн, госпошлину за регистрацию обременения можно оплатить прямо в личном кабинете — банк автоматически сформирует квитанцию.

В 2026 году ВТБ перешёл на полностью электронный документооборот по закладным, что сократило сроки регистрации на 2–3 дня по сравнению с бумажным вариантом. Теперь вам не нужно посещать офис банка для получения оригинала — все данные хранятся в системе ЕГРН и доступны через Госуслуги или ВТБ Онлайн.

Как проверить, что закладная оформлена правильно

После регистрации закладной в Росреестре вы должны получить уведомление от ВТБ (по SMS или в личном кабинете). Однако лучше самостоятельно проверить данные, чтобы избежать ошибок. Сделать это можно тремя способами:

  1. Через Госуслуги:
    • Авторизуйтесь на портале.
    • Перейдите в раздел Услуги → Регистрация недвижимости → Получение сведений из ЕГРН.
    • Закажите выписку об объекте недвижимости (стоимость — 350 рублей).
  2. В ВТБ Онлайн:
    • Откройте раздел Ипотека → Мои кредиты.
    • Выберите ваш ипотечный договор — там будет статус закладной.
  3. Через Росреестр:
    • Закажите выписку на сайте rosreestr.gov.ru (раздел «Получить сведения из ЕГРН»).

В выписке из ЕГРН должно быть указано:

  • 📌 Обременение (ипотека) в пользу ПАО «ВТБ».
  • 📅 Дата регистрации (совпадает с датой сделки).
  • 🔢 Номер закладной (уникальный идентификатор в системе ЕГРН).
⚠️ Внимание: Если в выписке из ЕГРН нет записи об обременении, но деньги по ипотеке уже перечислены продавцу, срочно свяжитесь с ВТБ. Это может означать, что закладная не была зарегистрирована, и банк не имеет юридических прав на квартиру.

☑️ Что проверить в выписке из ЕГРН

Выполнено: 0 / 4

Что делать, если нужно изменить или погасить закладную

Закладная действует до полного погашения ипотеки, но есть ситуации, когда её нужно изменить или закрыть досрочно:

1. Погашение закладной после выплаты кредита

После последнего платежа по ипотеке ВТБ обязан в течение 5 рабочих дней отправить запрос в Росреестр на снятие обременения. Вам нужно:

  • 📋 Получить в банке заверенную справку о погашении кредита.
  • 📄 Заказать новую выписку из ЕГРН (обременение должно исчезнуть).

2. Переоформление закладной при рефинансировании

Если вы рефинансируете ипотеку в другом банке, новая закладная оформляется на имя нового кредитора. Старая аннулируется автоматически после регистрации новой. ВТБ в этом случае:

  • 🔄 Передаёт данные по закладной новому банку.
  • 📝 Подписывает соглашение о замене залогодержателя.

3. Исправление ошибок в закладной

Если в данных закладной обнаружены ошибки (например, неверный адрес или ФИО), нужно обратиться в ВТБ с заявлением об исправлении. Банк перешлёт корректировки в Росреестр, а вам придётся оплатить повторную госпошлину (350 рублей).

Что будет, если не погасить закладную после выплаты ипотеки?

Если банк не подаст запрос на снятие обременения, квартира останется в залоге. Это создаст проблемы при продаже или дарении недвижимости. Чтобы ускорить процесс, направьте в ВТБ письменное заявление с требованием снять обременение.

Частые ошибки при оформлении закладной в ВТБ

Даже при работе с крупным банком как ВТБ возможны ошибки, которые могут затянуть процесс или привести к юридическим проблемам. Вот самые распространённые:

  • 📍 Несовпадение адреса в договоре и ЕГРН — например, если в договоре купли-продажи указано «кв. 15», а в ЕГРН «кв. 15а». Это блокирует регистрацию закладной.
  • 👤 Опечатки в ФИО заёмщика — даже одна буква может стать причиной отказа в регистрации.
  • 📅 Просрочка оплаты госпошлины — без квитанции Росреестр не примет документы.
  • 🏢 Несоответствие данных в ДДУ и акте приёма-передачи (для новостроек).

Чтобы избежать проблем:

  1. Проверьте все документы на этапе подготовки к сделке.
  2. Сверьте данные в договоре купли-продажи с выпиской из ЕГРН.
  3. Убедитесь, что госпошлина оплачена (можно проверить через Госуслуги → Мои платежи).

ВТБ обычно оперативно исправляет ошибки, но это может затянуть регистрацию на 1–2 недели. Если закладная не оформлена в срок, требуйте от банка письменное объяснение задержки.

💡

Самая частая ошибка — несовпадение данных в договоре и ЕГРН. Всегда сверяйте адрес, площадь и кадастровый номер квартиры перед сделкой.

FAQ: Ответы на популярные вопросы о закладной в ВТБ

Можно ли оформить закладную на квартиру в ВТБ без посещения офиса?

Да, с 2022 года ВТБ позволяет оформить ипотеку и закладную полностью онлайн через ВТБ Онлайн или мобильное приложение. Вам потребуется:

  • Электронная подпись (можно получить бесплатно в банке).
  • Сканы документов (паспорт, договор купли-продажи).
  • Оплата госпошлины через личный кабинет.

После подписания документов банк самостоятельно отправит данные в Росреестр.

Что делать, если потерял данные о закладной?

Электронная закладная хранится в системе ЕГРН, поэтому её нельзя «потерять» физически. Чтобы получить данные:

  1. Закажите выписку из ЕГРН на сайте Росреестра или через Госуслуги.
  2. Обратитесь в ВТБ — банк предоставит выписку по вашему ипотечному счёту.

Номер закладной также можно найти в личном кабинете ВТБ Онлайн в разделе «Ипотека».

Можно ли продать квартиру в ипотеке ВТБ без согласия банка?

Нет, пока действует закладная, любые сделки с недвижимостью (продажа, дарение, обмен) требуют согласия ВТБ. Для этого нужно:

  • Найти покупателя, готового выкупить квартиру с обременением.
  • Получить в банке разрешение на сделку (ВТБ проверит платёжеспособность нового собственника).
  • Переоформить ипотечный договор на покупателя или погасить кредит за счёт средств от продажи.

Без согласия банка сделка будет признана недействительной.

Сколько стоит снятие обременения после погашения ипотеки?

Снятие обременения после полного погашения кредита бесплатно. ВТБ обязан самостоятельно отправить запрос в Росреестр в течение 5 рабочих дней. Однако если вы хотите ускорить процесс, можно:

  • Самостоятельно подать заявление в Росреестр (госпошлина — 350 рублей).
  • Заказать выписку из ЕГРН, чтобы подтвердить снятие обременения.
Чем электронная закладная отличается от бумажной?

С 2020 года ВТБ оформляет только электронные закладные. Их ключевые отличия:

Параметр Электронная закладная Бумажная закладная
Срок оформления 3–5 дней 7–10 дней
Стоимость Бесплатно (кроме госпошлины) Дополнительная оплата за печать
Хранение В системе ЕГРН У заёмщика или в банке
Риск потери Отсутствует Высокий

Электронная закладная имеет ту же юридическую силу, что и бумажная, но исключает риски подделки или утери.