Инвестиционный счёт (ИС) в ВТБ — это универсальный инструмент для тех, кто хочет торговать ценными бумагами, но не готов открывать брокерский счёт или индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Он сочетает в себе гибкость обычного брокерского счёта и некоторые налоговые преимущества, хотя и уступает ИИС по льготам. В 2026 году ВТБ предлагает открытие инвестиционного счёта как для новичков, так и для опытных инвесторов — с минимальными требованиями к входному капиталу и прозрачными тарифами.

Главное отличие инвестиционного счёта от ИИС — отсутствие ограничений на пополнение и вывод средств, а также возможность торговать широким спектром активов: акции, облигации, ETF, валюта и даже структурные продукты. При этом налоги уплачиваются только с прибыли (13% для резидентов РФ), а убытки можно учитывать при декларировании. В этой статье разберём, кому подходит ИС в ВТБ, как его открыть, какие комиссии действуют в 2026 году и чем он выгоднее (или проигрывает) альтернативным инструментам.

Что такое инвестиционный счёт в ВТБ и зачем он нужен

Инвестиционный счёт (ИС) — это специализированный счёт для операций с ценными бумагами, который открывается у брокера (в данном случае — в ВТБ). Он не имеет ограничений по срокам или суммам, как ИИС, но и не даёт налоговых льгот. Основные задачи ИС:

  • 📈 Торговля акциями российских и зарубежных компаний (включая СПб Биржу и MOEX).
  • 💰 Покупка облигаций (государственных, корпоративных, муниципальных) с фиксированным доходом.
  • 🌍 Инвестиции в ETF — биржевые фонды, диверсифицирующие портфель.
  • 💱 Валютные операции (например, покупка долларов или евро через биржу).
  • 📊 Доступ к структурным продуктам и другим сложным инструментам (для опытных инвесторов).

Ключевое преимущество ИС перед брокерским счётом — возможность переносить убытки на будущие периоды для уменьшения налоговой базы (если в текущем году вы заработали убыток, его можно учесть при расчёте налога в следующем году). Это актуально для активных трейдеров, которые часто открывают короткие позиции или работают с волатильными активами.

⚠️ Внимание: В отличие от ИИС, инвестиционный счёт не даёт права на налоговый вычет (тип А или Б). Если ваша цель — сэкономить на налогах, рассмотрите индивидуальный инвестиционный счёт в ВТБ.

Отличия инвестиционного счёта от брокерского и ИИС

Многие путают инвестиционный счёт с брокерским или ИИС. Разберём ключевые различия в таблице:

Параметр Инвестиционный счёт (ИС) Брокерский счёт ИИС (тип А/Б)
Налоговые льготы Нет (налог 13% с прибыли) Нет Да (вычет тип А — 13% от пополнения, тип Б — освобождение от налога на прибыль)
Ограничение по пополнению Нет Нет Да (максимум 1 млн ₽ в год)
Срок действия Без ограничений Без ограничений 3 года (при досрочном закрытии теряются льготы)
Учёт убытков Да (можно переносить на будущие периоды) Да Нет (для типа Б — да, для типа А — нет)
Доступные активы Акции, облигации, ETF, валюта, структурные продукты Акции, облигации, ETF, фьючерсы, опционы Акции, облигации, ETF (ограничения зависят от брокера)

Из таблицы видно, что инвестиционный счёт — это что-то среднее между брокерским счётом и ИИС. Он подходит тем, кто:

  • 💸 Хочет инвестировать без ограничений по суммам (в отличие от ИИС).
  • 📉 Планирует активно торговать и учитывать убытки для налоговой оптимизации.
  • 🌐 Нуждается в доступе к широкому спектру активов, включая зарубежные бумаги.
  • ⏳ Не готов ждать 3 года, как в случае с ИИС.
📊 Какой счёт вы планируете открыть в ВТБ?
Инвестиционный счёт
Брокерский счёт
ИИС (тип А)
ИИС (тип Б)
Ещё не решил

Условия и тарифы инвестиционного счёта в ВТБ в 2026 году

В 2026 году ВТБ предлагает несколько тарифных планов для инвестиционного счёта. Базовые условия:

  • 💳 Минимальная сумма для открытия: 0 ₽ (можно начать с любой суммы).
  • 📝 Комиссия за сделки: от 0,025% до 0,3% в зависимости от тарифа и объёма торгов.
  • 💰 Плата за обслуживание: от 0 ₽ (при активной торговле) до 290 ₽/мес (для пассивных инвесторов).
  • 🌐 Доступ к зарубежным рынкам: да (комиссия от 0,1% за сделку).
  • 📱 Мобильное приложение: ВТБ Мои Инвестиции (бесплатно для клиентов).

Подробные тарифы по состоянию на 2026 год:

Тарифный план Комиссия за сделки (РФ) Комиссия за сделки (зарубеж) Абонентская плата Для кого подходит
Инвестор 0,05% (мин. 50 ₽) 0,1% (мин. $5) 0 ₽ (при 3+ сделках в месяц) Новички и пассивные инвесторы
Трейдер 0,025% (мин. 30 ₽) 0,08% (мин. $3) 290 ₽/мес (если нет сделок) Активные трейдеры
Премиум 0,015% (мин. 20 ₽) 0,05% (мин. $2) 0 ₽ (при обороте от 500 тыс. ₽/мес) Крупные инвесторы

Важно учитывать, что ВТБ взимает дополнительные комиссии за некоторые операции:

  • 📄 Вывод средств: 0 ₽ на карту ВТБ, 100 ₽ на сторонние банки.
  • 🔄 Конвертация валют: от 0,5% до 1,5% в зависимости от направления.
  • 📊 Аналитика и сигналы: платные услуги (от 500 ₽/мес).
⚠️ Внимание: При торговле на зарубежных биржах (например, NYSE или NASDAQ) ВТБ удерживает комиссию за хранение активов — до 0,05% годовых от стоимости портфеля. Это важно учитывать при долгосрочных инвестициях.
💡

Если вы планируете торговать часто, выбирайте тариф "Трейдер" — он дешевле при большом количестве сделок. Для долгосрочных вложений подойдёт "Инвестор" с нулевой абонентской платой.

Как открыть инвестиционный счёт в ВТБ: пошаговая инструкция

Открыть инвестиционный счёт в ВТБ можно онлайн за 10–15 минут. Для этого понадобится:

  • 📱 Смартфон с установленным приложением ВТБ Онлайн или ВТБ Мои Инвестиции.
  • 🆔 Паспорт гражданина РФ (для верификации).
  • 📄 ИНН (необязательно, но ускорит процесс).
  • 💳 Карта ВТБ для пополнения (или реквизиты другого банка).

Пошаговый алгоритм:

Скачайте приложение ВТБ Мои Инвестиции (App Store/Google Play)|Авторизуйтесь через ВТБ Онлайн или зарегистрируйтесь|Перейдите в раздел Открыть счёт → Инвестиционный счёт|Заполните анкету (ФИО, паспортные данные, опыт инвестирования)|Подпишите договор ЭЦП (электронной подписью)|Пополните счёт и начните торговлю-->

После открытия счёта вам будет доступен:

  • 🔑 Личный кабинет с аналитикой и сигналами.
  • 📈 Торговый терминал для покупки/продажи активов.
  • 📊 Портфельный анализ (риски, доходность, диверсификация).
  • 💬 Поддержка через чат или колл-центр.

Если у вас уже есть брокерский счёт или ИИС в ВТБ, инвестиционный счёт откроется автоматически в том же личном кабинете — переключаться между ними можно в один клик.

Что делать, если не проходит верификация?

Если система отказывает в открытии счёта, проверьте:

1. Корректность введённых паспортных данных (серия, номер, дата выдачи).

2. Наличие действующей регистрации в РФ (временная не подходит).

3. Отсутствие ограничений (например, несовершеннолетие или судимость).

Если проблема остаётся — обратитесь в поддержку ВТБ по телефону 8 800 100-24-24 (звонок бесплатный).

Как пополнить и вывести деньги с инвестиционного счёта

Пополнение и вывод средств с инвестиционного счёта в ВТБ происходит быстро, но есть нюансы:

💰 Пополнение счёта

Способы:

  • 💳 С карты ВТБ: мгновенно, без комиссии.
  • 🏦 Переводом из другого банка: 1–3 дня, комиссия зависит от тарифа вашего банка.
  • 💵 Наличными через терминал: комиссия 1% (мин. 100 ₽).

Минимальная сумма пополнения — 1 000 ₽ (для некоторых тарифов — 10 000 ₽). Деньги зачисляются на денежный раздел счёта и становятся доступны для торговли сразу после поступления.

💸 Вывод средств

Вывести деньги можно:

  • 💳 На карту ВТБ — 0 ₽ комиссии, срок 1 рабочий день.
  • 🏦 На счёт в другом банке — 100 ₽ комиссии, срок до 3 дней.
  • 💵 Наличными в отделении — комиссия 1% (мин. 100 ₽).
⚠️ Внимание: При выводе средств с инвестиционного счёта ВТБ удерживает налог 13% с прибыли, если вы не подавали декларацию самостоятельно. Например, если вы заработали 10 000 ₽ на продаже акций, налог составит 1 300 ₽. Убытки можно учесть при следующем декларировании.

Чтобы избежать блокировки вывода, убедитесь, что:

  • 📌 На счёте нет неисполненных сделок (открытых позиций).
  • 📌 Вы не нарушали правила маржинальной торговли (если пользовались кредитным плечом).
  • 📌 Все комиссии и налоги уплачены.

Налоги и декларирование: что нужно знать

Прибыль от операций на инвестиционном счёте облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) — 13% для резидентов РФ. Брокер (ВТБ) автоматически удерживает налог при выводе средств или по итогам года, но в некоторых случаях придётся подавать декларацию самостоятельно.

📝 Когда ВТБ удерживает налог автоматически

  • 💰 При выводе денег со счёта (если есть прибыль).
  • 📉 При закрытии позиции с прибылью (если она превышает 100 000 ₽ за год).
  • 💱 При получении купонного дохода по облигациям.

📑 Когда нужно подавать декларацию 3-НДФЛ

Самостоятельное декларирование требуется, если:

  • 🔄 Вы переносите убытки на будущие периоды (чтобы уменьшить налоговую базу).
  • 🌐 У вас есть доходы от зарубежных активов (например, дивиденды от акций Apple или Tesla).
  • 💸 Ваша прибыль за год превысила 5 млн ₽ (ставка НДФЛ увеличивается до 15%).

Срок подачи декларации — до 30 апреля следующего года. Например, за 2026 год отчётность нужно сдать до 30 апреля 2026 года. Налог при этом уплачивается до 15 июля.

💡

Если вы получили убыток по сделкам, его можно учесть в течение 10 лет при расчёте налога с будущей прибыли. Для этого обязательно подавайте декларацию 3-НДФЛ, даже если налог к уплате равен нулю.

Плюсы и минусы инвестиционного счёта в ВТБ

Инвестиционный счёт в ВТБ — универсальный инструмент, но он подходит не всем. Разберём его сильные и слабые стороны.

✅ Преимущества

  • 🌐 Широкий выбор активов: от российских акций до зарубежных ETF.
  • 💸 Нет ограничений по пополнению/выводу: в отличие от ИИС.
  • 📉 Учёт убытков: можно уменьшать налоговую базу в будущем.
  • 📱 Удобное мобильное приложение: ВТБ Мои Инвестиции с аналитикой и сигналами.
  • 💳 Интеграция с экосистемой ВТБ: пополнение с карты без комиссии.

❌ Недостатки

  • 💰 Нет налоговых льгот: в отличие от ИИС (тип А или Б).
  • 📊 Комиссии за зарубежные активы: хранение и сделки дороже, чем на российском рынке.
  • 📄 Сложности с декларированием: при убытках или зарубежных доходах придётся разбираться с 3-НДФЛ.
  • 🔒 Ограничения для нерезидентов: налоговая ставка повышается до 30%.

Для кого подходит инвестиционный счёт в ВТБ:

  • 🆕 Новичкам, которые хотят попробовать инвестировать без риска "залочить" деньги на 3 года (как в ИИС).
  • 📈 Активным трейдерам, которым важно учитывать убытки для налоговой оптимизации.
  • 🌍 Инвесторам в зарубежные активы (несмотря на комиссии).
  • 💼 Бизнесменам и фрилансерам, у которых нестабильный доход и нужна гибкость в пополнении/выводе.

Кому не стоит открывать ИС:

  • 💸 Тем, кто хочет максимизировать налоговые вычеты (лучше выбрать ИИС).
  • 📉 Пассивным инвесторам с небольшими суммами (комиссии могут съесть доходность).
  • 🌐 Тем, кто торгует только на российском рынке (выгоднее брокерский счёт с меньшими комиссиями).

FAQ: Частые вопросы об инвестиционном счёте ВТБ

🔹 Можно ли открыть инвестиционный счёт в ВТБ без посещения офиса?

Да, счёт открывается полностью онлайн через приложение ВТБ Мои Инвестиции или ВТБ Онлайн. Паспортные данные проверяются автоматически через Единую систему идентификации (ЕСИА). Верификация занимает до 1 рабочего дня.

🔹 Какая минимальная сумма для начала инвестирования?

Формально счёт можно открыть с 0 ₽, но для покупки большинства активов потребуется хотя бы 1 000–3 000 ₽. Например, одна акция Сбербанка стоит около 300 ₽, а минимальный лот на бирже — 10 акций.

🔹 Чем инвестиционный счёт отличается от брокерского?

По сути, это одно и то же — оба счёта предназначены для торговли ценными бумагами. Однако в ВТБ инвестиционный счёт позиционируется как упрощённая версия для новичков, с более прозрачными тарифами и интеграцией в экосистему банка (например, пополнение с карты ВТБ без комиссии).

🔹 Нужно ли платить налог, если я не выводил деньги со счёта?

Налог уплачивается не при выводе, а при фиксации прибыли (например, при продаже акций дороже покупки). Если вы просто держите активы, налог не взимается. Однако по итогам года брокер может удержать налог автоматически, если ваша прибыль превысила 100 000 ₽.

🔹 Можно ли перевести деньги с инвестиционного счёта на ИИС?

Нет, прямой перевод между счётами невозможен. Чтобы перенести средства, нужно:

  1. Продать активы на инвестиционном счёте.
  2. Вывести деньги на карту.
  3. Пополнить ИИС с карты.

Учтите, что при продаже активов может возникнуть налоговая база (если была прибыль).