Есть ли в ВТБ копилка как в Сбербанке? Полное сравнение 2026

Введение: почему клиенты ищут альтернативу «Копилке» Сбербанка?

Сбербанк давно закрепил за собой репутацию лидера по удобным инструментам для накоплений. Его «Копилка» стала синонимом простого способа откладывать деньги — автоматически, с гибкими настройками и процентами выше, чем на стандартном счёте. Но что делать, если вы клиент ВТБ и хотите аналогичный функционал? Действительно ли банк предлагает полноценную замену, или придётся искать обходные пути?

В 2026 году вопрос актуален как никогда: инфляция заставляет искать инструменты для сохранения сбережений, а автоматизация накоплений помогает дисциплинировать расходы. Мы проанализировали все продукты ВТБ, сравнили их с «Копилкой» Сбербанка и выяснили, какие есть скрытые возможности для клиентов, о которых банк не всегда рассказывает открыто.

Спойлер: прямого аналога нет, но есть альтернативы — и некоторые из них даже выгоднее. Далее разберёмся, как ими пользоваться.

Что такое «Копилка» Сбербанка и почему её сравнивают с ВТБ?

Прежде чем искать аналоги, стоит понять, что именно предлагает Сбербанк. «Копилка»** — это:

• 💰 Автоматическое отложение средств с каждой покупки по карте (настраиваемый процент или фиксированная сумма).
• 📈 Проценты на остаток — до 4% годовых (в 2026 году ставка зависит от статуса клиента).
• 🔄 Гибкое пополнение: можно переводить деньги вручную или настроить регулярные списания.
• 🔒 Защита от импульсивных трат — деньги в копилке не видны на основном счёте.

Главное преимущество — психологический эффект: деньги «уходят» незаметно, но накапливаются быстро. Например, при настройке отчисления 5% с каждой покупки за год можно накопить сумму, сопоставимую с месячной зарплатой.

В ВТБ нет продукта с точно таким же названием, но банк предлагает несколько инструментов, которые могут заменить «Копилку» — полностью или частично. Их мы и рассмотрим далее.

Официальные аналоги «Копилки» в ВТБ: что предлагает банк?

ВТБ не афиширует прямой аналог, но у банка есть три продукта, которые можно адаптировать под накопления:

1. «Накопительный счёт» — классический инструмент с процентами на остаток. Ставка в 2026 году — до 6,5% годовых (для новых клиентов и при выполнении условий). Минус: нет автоматического пополнения с карты.
2. «Вклады» — например, «Максимальный доход» или «Управляй». Проценты выше (до 7,2%), но деньги заблокированы на срок. Подходит для долгосрочных целей.
3. «Автоплатежи» — функция в личном кабинете, позволяющая ежемесячно переводить фиксированную сумму на другой счёт (например, на накопительный). Это полуавтоматический аналог «Копилки».

Ключевое отличие от Сбербанка: в ВТБ нет возможности откладывать процент с каждой покупки. Зато можно настроить ежемесячное списание — например, 10 числа каждого месяца переводить 5 000 рублей на вклад. Это дисциплинирует не хуже.

Сравнительная таблица: ВТБ vs Сбербанк

Функция	Сбербанк («Копилка»)	ВТБ (аналоги)
Автоматическое отложение % с покупок	✅ Да (1–30%)	❌ Нет
Фиксированные переводы по расписанию	✅ Да	✅ Да («Автоплатежи»)
Проценты на остаток	До 4%	До 6,5% (накопительный счёт)
Возможность снятия без потери %	✅ Да	⚠️ Частично (зависит от продукта)
Мобильное приложение	✅ Удобное, с виджетом копилки	✅ Есть, но без отдельного раздела для накоплений

Как видно из таблицы, ВТБ проигрывает в автоматизации, но выигрывает по процентным ставкам. Если ваша цель — максимизировать доход, а не просто «отложить и забыть», то накопительный счёт ВТБ может быть выгоднее.

Как настроить «копилку» в ВТБ своими руками: пошаговая инструкция

Хоть банк и не предоставляет готовое решение, вы можете создать аналог «Копилки» самостоятельно. Для этого понадобится:

• 📱 Мобильное приложение ВТБ Онлайн (версия не ниже 5.0).
• 💳 Дебетовая карта ВТБ (любая, кроме социальных).
• 📄 Накопительный счёт или вклад (открывается за 5 минут в приложении).

Шаг 1. Откройте накопительный счёт

Перейдите в раздел Счета → Открыть счёт → Накопительный. Выберите валюту (рубли) и подтвердите открытие. Счёт будет готов мгновенно.

Шаг 2. Настройте автопереводы

В меню Платежи → Автоплатежи → Создать шаблон укажите:

• 🔹 Источник: ваша дебетовая карта.
• 🔹 Получатель: открытый накопительный счёт.
• 🔹 Сумма: фиксированная (например, 3 000 рублей).
• 🔹 Периодичность: ежемесячно, в день зарплаты.

Шаг 3. Дополнительно: круглые суммы

Чтобы имитировать отложение «сдачи» (как в Сбербанке), можно:

1. Каждую неделю вручную переводить на накопительный счёт сумму, кратную 100 или 500 рублям (например, если на карте 12 345 рублей, переведите 345 рублей).
2. Использовать сервисы вроде «Тинькофф Инвестиции» или «Альфа-Копилка» для автоматического округления (но это уже не чистый ВТБ).

☑️ Настройка «копилки» в ВТБ

Открыть накопительный счётСоздать автоплатёж с карты на счётУстановить удобную периодичностьПроверять баланс раз в месяц

Выполнено: 0 / 4

Важно: если вы используете кредитную карту ВТБ, автопереводы с неё на накопительный счёт невозможны — только с дебетовой.

Можно ли обойти ограничения?

Технически да. Например, оформить дебетовую карту с кэшбэком (например, ВТБ-Mir), привязать к ней автоплатежи, а основные траты вести с кредитки. Так вы будете копить и одновременно получать кэшбэк.

Скрытые возможности ВТБ для накоплений: о чём банк не рассказывает?

ВТБ предлагает несколько неочевидных фишек, которые могут сделать накопления эффективнее:

1. «Кэшбэк на остаток»**: если у вас карта ВТБ-Mir или ВТБ-Премиум, банк начисляет до 3% годовых на остаток по карте (при тратах от 10 000 рублей в месяц). Фактически, это мини-копилка: чем больше лежит денег, тем выше пассивный доход.
2. «Инвестиционные счета»**: в приложении ВТБ можно открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) и покупать облигации с доходностью 8–10% годовых. Риски выше, но и прибыль существеннее.
3. «Бонусный счёт»: если вы участвуете в программе лояльности «ВТБ-Магазин», бонусы можно конвертировать в рубли и переводить на накопительный счёт (фактически, это дополнительный источник пополнения).

Лайфхак: сочетайте накопительный счёт с кэшбэком. Например:

• 💳 Тратите по карте ВТБ-Mir (получаете кэшбэк).
• 🔄 Автоматически переводите часть кэшбэка на накопительный счёт.
• 📈 Получаете проценты и на остаток по карте, и на счёт.

Это требует ручной настройки, но позволяет удвоить доходность по сравнению со стандартной «Копилкой» Сбербанка.

💡

Если вы часто покупаете в партнёрских магазинах ВТБ (например, «Пятёрочка» или «Дикси»), используйте бонусную программу: 1 бонус = 1 рубль. Их тоже можно «копить» и обналичивать.

Подводные камни: чего стоит опасаться при накоплениях в ВТБ?

Не всё так радужно: у ВТБ есть нюансы, о которых клиенты часто забывают. Вот ключевые риски:

⚠️ Внимание: если вы настроите автоперевод на вклад «Максимальный доход»** и снимете деньги досрочно, проценты будут пересчитаны по ставке 0,01%. Это означает, что вы потеряете весь начисленный доход.

Другие ловушки:

• 🔴 Комиссии за переводы: если переводить деньги между счетами разных валют или на карты других банков, ВТБ может взять комиссию до 1,5%.
• 🔴 Ограничения на пополнение: некоторые вклады нельзя пополнять после открытия (например, «Срочный»**).
• 🔴 Смена условий: банк может снизить процентную ставку на накопительный счёт без предупреждения (в 2023 году это уже происходило).

Как защититься?

1. Всегда читайте договор перед открытием вклада (особенно пункт про досрочное расторжение).
2. Используйте для автопереводов только рубли — так нет комиссий.
3. Раз в квартал проверяйте актуальные ставки в личном кабинете.

Если вам нужна гарантированная сохранность средств, рассмотрите вклады с капитализацией — там проценты фиксированы на весь срок.

Альтернативы: что выбрать, если ВТБ не подходит?

Если функционал ВТБ вас не устраивает, есть несколько вариантов:

Банк	Продукт	Проценты	Автоматизация
Тинькофф	«Копилка» в приложении	До 5%	✅ Отложение % с покупок
Альфа-Банк	«Альфа-Копилка»	До 4,5%	✅ Автопереводы + округление
Райффайзен	«Накопительный счёт»	До 6%	❌ Только ручные переводы
Открытие	«Счёт “Деньги”»	До 5,5%	✅ Автоплатежи

Вывод: если вам критически важна автоматизация (отложение процентов с каждой покупки), то Тинькофф или Альфа-Банк будут лучше ВТБ. Если же приоритет — максимальные проценты, то накопительный счёт ВТБ остаётся одним из лидеров рынка.

Компромиссный вариант: открыть накопительный счёт в ВТБ (для высоких процентов) и одновременно использовать «Копилку» в другом банке (для автоматического накопления).

FAQ: Частые вопросы о копилках в ВТБ

Можно ли в ВТБ настроить отложение процентов с каждой покупки, как в Сбербанке?

Нет, такой функции в ВТБ нет. Максимум — ежемесячные автопереводы фиксированной суммы на накопительный счёт.

Какая ставка по накопительному счёту в ВТБ в 2026 году?

До 6,5% годовых для новых клиентов. Ставка может меняться в зависимости от суммы и срока хранения средств.

Можно ли открыть копилку в ВТБ через Сбербанк Онлайн?

Нет, это два разных банка. Но вы можете переводить деньги со счёта Сбербанка на накопительный счёт ВТБ вручную или через автоплатежи.

Что выгоднее: вклад или накопительный счёт в ВТБ?

Вклад выгоднее по ставке (до 7,2%), но деньги заблокированы. Накопительный счёт гибкий (можно снимать без потери процентов), но ставка ниже.

Есть ли в ВТБ бонусы за накопления, как в Тинькофф?

Прямых бонусов нет, но можно использовать программу «ВТБ-Магазин»**: бонусы за покупки конвертируются в рубли и переводятся на счёт.