Фондовый счёт в ВТБ — это инструмент, без которого невозможно начать инвестировать на бирже через этого брокера. Многие новички путают его с брокерским счётом или индивидуальным инвестиционным счётом (ИИС), но у фондового счёта есть свои уникальные особенности. Если вы планируете покупать акции, облигации или ETF через ВТБ Мои Инвестиции, этот материал поможет разобраться во всех нюансах: от открытия счёта до налогообложения доходов.

В отличие от классического банковского счёта, фондовый счёт не предназначен для хранения денег в привычном понимании. Здесь фиксируются права собственности на ценные бумаги — акции, облигации, паи ПИФов и другие активы. При этом сам счёт ведётся в депозитарии (у ВТБ это НРД — Национальный расчётный депозитарий), а деньги для сделок хранятся на отдельном брокерском счёте. Почему так устроено и как это работает на практике — читайте далее.

Что такое фондовый счёт и зачем он нужен

Фондовый счёт (или счёт депо) — это запись в реестре депозитария о том, какие ценные бумаги принадлежат инвестору. Представьте его как виртуальный сейф, где вместо наличных лежат акции Газпрома, облигации федерального займа или паи фонда VTI. Без такого счёта вы не сможете:

  • 📈 Покупать и продавать ценные бумаги на Московской бирже;
  • 💰 Получать дивиденды или купоны по облигациям;
  • 🔄 Переводить активы между брокерами (например, из Тинькофф Инвестиций в ВТБ);
  • 📊 Участвовать в корпоративных действиях (дробление акций, выкуп и т.д.).

Важно понимать: фондовый счёт не заменяет брокерский счёт, а дополняет его. Деньги для покупки акций хранятся на брокерском счёте, а сами бумаги — на фондовом. Когда вы продаёте актив, деньги возвращаются на брокерский счёт, а запись о бумаге удаляется из счёта депо.

В ВТБ фондовый счёт открывается автоматически при регистрации в сервисе ВТБ Мои Инвестиции. Его ведёт НРД (Национальный расчётный депозитарий), а брокером выступает АО «ВТБ Капитал». Это стандартная схема для всех российских брокеров, но тарифы и условия обслуживания могут отличаться.

📊 Вы уже инвестируете через ВТБ?
Да, активно торгую
Да, но редко
Планирую начать
Пробовал, но бросил
Нет, другой брокер

Отличия фондового счёта от брокерского и ИИС

Многие путают эти три понятия, хотя у каждого своё назначение. Разберём ключевые различия в таблице:

Параметр Фондовый счёт (счёт депо) Брокерский счёт ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт)
Назначение Хранение ценных бумаг (акций, облигаций и т.д.) Хранение денег для торговли на бирже Инвестиции с налоговыми льготами (тип А или Б)
Кто ведёт счёт Депозитарий (НРД) Брокер (ВТБ Капитал) Брокер (ВТБ Капитал)
Налоги 13% с прибыли от продажи бумаг (если владели < 3 лет) 13% с прибыли от сделок Льгота: тип А — возврат 13%, тип Б — освобождение от налога
Лимиты Нет ограничений по количеству бумаг Нет лимитов на сумму Максимум 1 млн руб./год на пополнение (тип А) или 400 тыс. руб./год (тип Б)

Важный нюанс: в ВТБ брокерский и фондовый счёта открываются одновременно при регистрации. Вы не можете иметь фондовый счёт без брокерского (и наоборот). А вот ИИС — это отдельный продукт, который можно открыть дополнительно, если хотите воспользоваться налоговыми льготами.

⚠️ Внимание: Если вы откроете ИИС в ВТБ, то для него будет создан отдельный фондовый счёт. То есть у вас будет два счёта депо: один для обычного брокерского счёта, другой — для ИИС. Переводить бумаги между ними нельзя!

Как открыть фондовый счёт в ВТБ: пошаговая инструкция

Процесс открытия счёта в ВТБ Мои Инвестиции занимает не больше 15 минут и полностью дистанционный. Вам понадобится:

  • 📱 Мобильное приложение ВТБ Онлайн (или веб-версия);
  • 🆔 Паспорт гражданина РФ;
  • 📄 СНИЛС (не всегда требуется, но лучше иметь под рукой);
  • 💳 Действующая карта ВТБ (для пополнения счёта).

Далее следуйте инструкции:

  1. Авторизуйтесь в приложении ВТБ Онлайн и перейдите в раздел Инвестиции → Мои Инвестиции.
  2. Нажмите Открыть брокерский счёт (фондовый счёт откроется автоматически).
  3. Заполните анкету:
    • Укажите паспортные данные;
    • Ответьте на вопросы о финансовой грамотности (тест не сложный, но обязательный);
    • Выберите тариф (о них расскажем ниже).
  • Подпишите договор квалифицированной электронной подписью (КЭП).
  • Дождитесь SMS с подтверждением (обычно приходит в течение 1–2 часов).

    • Зарегистрирован ли у вас личный кабинет в ВТБ Онлайн|

    Есть ли у вас действующая карта ВТБ для пополнения|

    Готовы ли вы пройти тест на знание инвестиций|

    Выбрали ли вы подходящий тариф (Инвестор, Трейдер или Премиум)-->

    После открытия счёта вам станут доступны:

    • 📱 Торговля через приложение ВТБ Мои Инвестиции;
    • 🖥️ Веб-терминал ВТБ Капитал (для опытных трейдеров);
    • 📊 Аналитика и идеи для инвестиций от аналитиков ВТБ.
    ⚠️ Внимание: Если вы не являетесь клиентом ВТБ, сначала нужно открыть расчётный счёт (дебетовую карту) и только потом — брокерский и фондовый счёта. Без карты банка пополнить инвестиционный счёт нельзя.

    Тарифы ВТБ для фондового счёта в 2026 году

    В ВТБ действует три тарифных плана для частных инвесторов. Они отличаются комиссиями за сделки, стоимостью обслуживания и доступными инструментами. Сравним их в таблице:

    Параметр Инвестор Трейдер Премиум
    Стоимость обслуживания в месяц 0 руб. 290 руб. 2 900 руб.
    Комиссия за сделки (акции, ETF) 0,05% (мин. 50 руб.) 0,025% (мин. 25 руб.) 0,015% (мин. 15 руб.)
    Комиссия за сделки (облигации) 0,02% (мин. 20 руб.) 0,01% (мин. 10 руб.) 0,005% (мин. 5 руб.)
    Доступ к иностранным акциям Нет Да (через ВТБ Капитал) Да + привилегированные условия
    Минимальный остаток Нет Нет 1 млн руб.

    Какой тариф выбрать?

    • «Инвестор» — подходит для начинающих, кто покупает бумаги на долгосрок (например, облигации или дивидендные акции). Комиссии выше, но нет абонентской платы.
    • «Трейдер» — оптимален для активной торговли (от 10 сделок в месяц). Комиссии ниже, но есть фиксированная плата 290 руб./мес.
    • «Премиум» — для крупных инвесторов с портфелем от 1 млн руб. Самые низкие комиссии и доступ к эксклюзивным аналитическим материалам.
    💡

    Если вы только начинаете, выберите тариф «Инвестор» и попробуйте торговать без абонентской платы. Когда объём сделок превысит 50–100 тыс. руб. в месяц, имеет смысл перейти на «Трейдер».

    Изменить тариф можно в любой момент через приложение ВТБ Мои Инвестиции в разделе Настройки → Тарифы. При смене тарифа в середине месяца абонентская плата списывается пропорционально дням использования.

    Как пополнить фондовый счёт и начать торговать

    Чтобы купить первые ценные бумаги, нужно пополнить брокерский счёт (не путать с фондовым!). Деньги на фондовый счёт перевести нельзя — он предназначен только для учёта бумаг. Пополнение доступно несколькими способами:

    • 💳 С карты ВТБ (мгновенно, без комиссии);
    • 🏦 Через банкомат или отделение ВТБ;
    • 🔄 Переводом с счёта другого банка (комиссия 1%, мин. 30 руб.).

    После пополнения следуйте алгоритму:

    1. Откройте приложение ВТБ Мои Инвестиции и перейдите в раздел Торговля.
    2. Выберите инструмент (акцию, облигацию или ETF) через поиск или каталог.
    3. Нажмите Купить и укажите количество лотов (для акций 1 лот = 1 штука, для облигаций — обычно 10 штук).
    4. Подтвердите сделку кодом из SMS.

    Важные ограничения:

    • Минимальная сумма первой сделки — 1 000 руб. (для акций и ETF).
    • Облигации можно покупать от 1 000 руб. (1 лот = 10 штук × номинал 1 000 руб.).
    • Для торговли иностранными акциями нужно открыть специальный раздел счёта (доступен на тарифах «Трейдер» и «Премиум»).
    Что такое лот на бирже?

    На Московской бирже большинство акций торгуются лотами по 1 штуке (например, 1 акция Сбербанка = 1 лот). Но есть исключения:

    - Акции Газпрома (GAZP) — 10 штук в лоте.

    - Акции Лукойла (LKOH) — 1 штука = 1 лот.

    - Облигации — обычно 1 лот = 10 штук.

    Это важно учитывать при расчёте стоимости покупки.

    После покупки бумаги отразятся на вашем фондовом счёте в течение T+2 (двух рабочих дней). Это стандартный срок расчётов на Московской бирже. Продать их вы сможете в любой момент, но деньги за продажу поступят на брокерский счёт также через T+2.

    Налоги и комиссии: сколько стоит содержать фондовый счёт

    Расходы инвестора в ВТБ делятся на три категории: комиссии брокера, налоги и платежи за обслуживание. Разберём каждую подробно.

    1. Комиссии брокера

    Зависит от выбранного тарифа (см. таблицу выше). Например, при покупке акций Сбербанка на 50 000 руб.:

    • На тарифе «Инвестор»: 0,05% × 50 000 = 25 руб.
    • На тарифе «Трейдер»: 0,025% × 50 000 = 12,5 руб. (округляется до 25 руб. из-за минимальной комиссии).

    2. Налоги

    С доходов от инвестиций взимается НДФЛ 13% в следующих случаях:

    • 💵 Прибыль от продажи бумаг, если вы владели ими менее 3 лет;
    • 💰 Дивиденды по акциям;
    • 📉 Купонный доход по облигациям.

    Исключение: если вы владели акциями или паями ETF более 3 лет, налог с прибыли от их продажи не взимается (при условии, что бумаги были куплены после 1 января 2021 года).

    3. Платежи за обслуживание

    Зависит от тарифа:

    • «Инвестор» — 0 руб./мес.;
    • «Трейдер» — 290 руб./мес.;
    • «Премиум» — 2 900 руб./мес. (но при остатке на счёте от 3 млн руб. обслуживание бесплатное).
    ⚠️ Внимание: Если вы не совершаете сделок более 6 месяцев, ВТБ может списать комиссию за бездействие — 100 руб./мес. Чтобы избежать этого, достаточно раз в полгода купить или продать хотя бы одну бумагу.

    Как закрыть фондовый счёт в ВТБ

    Если вы решили сменить брокера или временно приостановить инвестиции, фондовый счёт можно закрыть. Для этого:

    1. Продайте все ценные бумаги на своём счёте (иначе закрытие будет невозможно).
    2. Выведите деньги с брокерского счёта на карту ВТБ.
    3. Напишите заявление на закрытие через:
      • 📱 Приложение ВТБ Онлайн (раздел Инвестиции → Настройки → Закрыть счёт);
      • 🏦 Офис банка (нужен паспорт).
  • Дождитесь подтверждения (обычно 1–3 рабочих дня).

    • Важные нюансы:

    • При закрытии счёта ВТБ спишет комиссию за обслуживание за текущий месяц (если она предусмотрена тарифом).
    • Если у вас был ИИС, его нужно закрывать отдельно (при этом потеряете право на налоговый вычет).
    • Закрытие счёта не означает автоматическое снятие с биржевых торгов. Вам нужно отдельно отозвать доступ к терминалу Quik или ВТБ Капитал, если вы им пользовались.
    💡

    Перед закрытием счёта обязательно проверьте, нет ли на нём невыплаченных дивидендов или купонов. Если они есть, сначала получите деньги, иначе они «зависнут» в депозитарии.

    Частые вопросы о фондовом счёте в ВТБ

    Можно ли открыть фондовый счёт в ВТБ без брокерского?

    Нет, это невозможно. Фондовый счёт (счёт депо) открывается только в паре с брокерским счётом. Деньги для покупки ценных бумаг хранятся на брокерском счёте, а сами бумаги — на фондовом.

    Сколько фондовых счетов можно открыть в ВТБ?

    Вы можете иметь:

    • Один фондовый счёт для обычного брокерского счёта;
    • Один фондовый счёт для ИИС (если откроете его).

    Итого — максимум два счёта депо в ВТБ на одного клиента.

    Что будет, если не платить комиссию за обслуживание?

    Если на брокерском счёте недостаточно денег для списания абонентской платы (например, на тарифе «Трейдер»), ВТБ может:

    • Заблокировать возможность торговли до пополнения счёта;
    • Списать комиссию из следующего пополнения;
    • В крайнем случае — принудительно закрыть счёт (если долг накапливается длительное время).
    Можно ли перевести бумаги с фондового счёта ВТБ в другой брокер?

    Да, это называется переводом ценных бумаг. Для этого:

    1. Откройте фондовый счёт в новом брокере;
    2. Заполните заявление на перевод в ВТБ (через офис или онлайн);
    3. Оплатите комиссию за перевод (в ВТБ она составляет 0,01% от стоимости бумаг, но не менее 1 000 руб.).

    Срок перевода — до 5 рабочих дней.

    Нужно ли платить налог, если я просто держу акции и не продаю их?

    Нет, налог возникает только:

    • При продаже бумаг с прибылью (если владели < 3 лет);
    • При получении дивидендов или купонов.

    Если вы просто держите акции в портфеле, налог платить не нужно.