Внебиржевой счёт в ВТБ Мои Инвестиции: полное руководство 2026 года

Если вы только начинаете разбираться в инвестициях через ВТБ Мои Инвестиции, то наверняка сталкивались с термином «внебиржевой счёт». Этот инструмент часто вызывает вопросы: чем он отличается от обычного брокерского счёта, какие у него ограничения и подходит ли он для ваших целей? В этой статье мы детально разберём, что собой представляет внебиржевой счёт в ВТБ, как его открыть, какие активы на нём доступны и на что обратить внимание перед началом работы.

Многие ошибочно думают, что внебиржевой счёт — это упрощённая версия брокерского счёта или аналог ИИС. На самом деле это отдельный продукт с уникальными условиями, который может быть полезен как новичкам, так и опытным инвесторам для конкретных задач. Например, через него можно покупать облигации федерального займа (ОФЗ), корпоративные облигации и структурные продукты без выхода на биржу. Но есть и нюансы: ограниченный выбор активов, другие тарифы и специфика налогообложения. Далее мы разберём всё по порядку.

Важно: информация в статье актуальна на 2026 год и основана на тарифах и условиях ВТБ Мои Инвестиции для физических лиц. Уточняйте детали на официальном сайте банка или в мобильном приложении, так как условия могут изменяться.

Что такое внебиржевой счёт и зачем он нужен

Внебиржевой счёт (ВБС) — это специальный счёт в ВТБ Мои Инвестиции, который позволяет покупать и продавать ценные бумаги без выхода на биржу. В отличие от брокерского счёта, где сделки проходят через Московскую биржу, здесь все операции осуществляются напрямую между банком и клиентом по фиксированным ценам.

Основное назначение такого счёта — упростить доступ к определённым финансовым инструментам для тех, кто не хочет разбираться в биржевых торгах или не готов платить комиссии за выход на биржу. Например, через ВБС можно купить:

• 📜 Облигации федерального займа (ОФЗ) — государственные ценные бумаги с низким риском;
• 🏢 Корпоративные облигации крупных российских компаний;
• 📊 Структурные продукты — сложные финансовые инструменты с привязкой к активам (валюте, индексам и т.д.).

При этом на внебиржевом счёте нельзя торговать акциями, ETF или валютами — для этого потребуется открыть брокерский счёт или ИИС. Также здесь отсутствует возможность выставлять лимитные заявки: все сделки проходят по текущей цене, которую устанавливает банк.

Зачем же тогда нужен ВБС, если есть брокерский счёт? Во-первых, для покупки ОФЗ — это один из самых простых способов вложить деньги в государственные облигации без необходимости разбираться в биржевых торгах. Во-вторых, банк часто предлагает пониженные комиссии на некоторые операции по сравнению с биржевыми сделками.

Отличия внебиржевого счёта от брокерского и ИИС

Чтобы понять, подходит ли вам внебиржевой счёт, важно сравнить его с другими инвестиционными продуктами ВТБ. Основные различия представлены в таблице:

Параметр	Внебиржевой счёт	Брокерский счёт	ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт)
Доступные активы	ОФЗ, корпоративные облигации, структурные продукты	Акции, облигации, ETF, валюты, фьючерсы	Те же, что и на брокерском счёте
Выход на биржу	Нет	Да	Да
Налогообложение	13% с дохода (без льгот)	13% с дохода (без льгот)	Льгота типа А (13% возврат) или Б (освобождение от налога)
Комиссии	Фиксированные (зависят от типа операции)	От 0,05% до 0,3% от суммы сделки	Те же, что и на брокерском счёте
Минимальная сумма	От 1 000 ₽ (зависит от актива)	От 1 акции/облигации	От 1 акции/облигации

Как видно из таблицы, внебиржевой счёт — это узкоспециализированный инструмент. Он не заменит брокерский счёт, если вы планируете торговать акциями или ETF, но может быть полезен для консервативных инвестиций в облигации. Например, если вы хотите вложиться в ОФЗ с фиксированным доходом и минимальными рисками, ВБС станет простым решением.

Ещё один важный момент: на внебиржевом счёте нельзя использовать кредитное плечо (маржинальную торговлю), тогда как на брокерском счёте эта опция доступна. Также здесь отсутствует возможность коротких продаж или работы с производными инструментами (фьючерсами, опционами).

⚠️ Внимание: Если вы планируете получать налоговый вычет по типу А (13% от внесённой суммы), то внебиржевой счёт для этого не подходит. Льготы по ИИС действуют только на брокерских счётах с соответствующим статусом.

Как открыть внебиржевой счёт в ВТБ Мои Инвестиции

Процесс открытия внебиржевого счёта в ВТБ Мои Инвестиции максимально упрощён и занимает не более 10 минут. Вам понадобится:

• 📱 Мобильное приложение ВТБ Онлайн (или веб-версия личного кабинета);
• 🆔 Паспортные данные (если вы ещё не проходили идентификацию в банке);
• 💳 Карта или счёт в ВТБ для пополнения.

Пошаговая инструкция:

1. Откройте приложение ВТБ Онлайн и перейдите в раздел «Инвестиции».
2. Выберите «Открыть счёт» → «Внебиржевой счёт».
3. Заполните анкету: укажите паспортные данные, контактную информацию и ответьте на вопросы о вашем инвестиционном опыте (это требуется по закону для оценки риск-профиля).
4. Подпишите договор электронной подписью (код придёт в SMS).
5. Дождитесь подтверждения открытия счёта (обычно занимает несколько минут).

После открытия счёта вам станут доступны все инструменты для покупки облигаций и структурных продуктов. Пополнить счёт можно переводом с карты ВТБ или из другого банка (резиквиты поступают в течение 1 рабочего дня).

Проверить наличие паспорта под рукой|

Убедиться, что у вас есть карта/счёт в ВТБ|

Скачать или обновить приложение ВТБ Онлайн|

Ознакомиться с тарифами на сайте банка-->

Если у вас уже есть брокерский счёт в ВТБ Мои Инвестиции, то внебиржевой счёт откроется в том же личном кабинете. Управлять обоими счётами можно из одного интерфейса, переключаясь между ними в разделе «Портфель».

⚠️ Внимание: При открытии счёта банк может запросить дополнительные документы (например, справку о доходах), если сумма планируемых инвестиций превышает 600 000 ₽. Это требование связано с законом о противодействии легализации доходов.

Тарифы и комиссии на внебиржевом счёте ВТБ

Одним из ключевых преимуществ внебиржевого счёта являются прозрачные и фиксированные комиссии. В отличие от брокерского счёта, где тарифы зависят от объёма сделок и типа активов, здесь действуют единые правила. Актуальные условия на 2026 год:

• 💰 Покупка/продажа ОФЗ и корпоративных облигаций — 0,5% от суммы сделки (минимум 30 ₽);
• 📈 Структурные продукты — комиссия устанавливается индивидуально (обычно от 1% до 3%);
• 🔄 Обслуживание счёта — бесплатно (если на счёте есть активы или остаток средств);
• 💸 Вывод средств — бесплатно при переводе на карту/счёт ВТБ, до 1% при выводе в другой банк.

Для сравнения: на брокерском счёте комиссия за покупку облигаций может достигать 0,3%, но при этом добавляются биржевые сборы (например, комиссия Московской биржи). На ВБС вы платите только банку, без дополнительных наценок.

Пример расчёта:

Вы решили купить ОФЗ на 100 000 ₽. Комиссия составит:

100 000 ₽ × 0,5% = 500 ₽

Итого к оплате: 100 500 ₽. При продаже облигаций комиссия будет аналогичной.

Важно учитывать, что банк устанавливает спред (разницу между ценой покупки и продажи), который может достигать 0,1–0,3% от номинала. Это означает, что при покупке и immediate продаже вы можете потерять до 0,6% от суммы только на спреде.

Какие активы можно покупать на внебиржевом счёте

Как уже упоминалось, выбор активов на ВБС ограничен. Рассмотрим подробнее, что именно доступно для покупки:

1. Облигации федерального займа (ОФЗ)

Это государственные ценные бумаги, которые считаются одними из самых надёжных в России. Доходность по ОФЗ обычно ниже, чем по корпоративным облигациям, но и риски дефолта минимальны. На внебиржевом счёте ВТБ доступны ОФЗ с разными сроками погашения (от 1 до 30 лет) и купонными выплатами (ежемесячными, квартальными или полугодовыми).

2. Корпоративные облигации

Облигации крупных российских компаний (например, Газпрома, Росатома, Сбербанка). Доходность выше, чем у ОФЗ, но и риски выше. Банк отбирает для ВБС только облигации с инвестиционным рейтингом (ниже BBB- обычно не попадают).

3. Структурные продукты

Это сложные финансовые инструменты, доходность которых привязана к изменению цены базового актива (например, курса доллара, стоимости нефти или биржевого индекса). Они подходят для опытных инвесторов, так как имеют высокий риск и нелинейную доходность. Пример: продукт с выплатой 10% годовых, если курс USD/RUB не превысит 100 ₽ за доллар.

Полный список доступных активов можно посмотреть в мобильном приложении ВТБ Мои Инвестиции в разделе «Внебиржевой счёт» → «Каталог». Там же указаны текущие ставки доходности, сроки погашения и минимальные суммы для покупки.

Что такое структурные продукты и кому они подходят?

Структурные продукты — это гибридные финансовые инструменты, которые сочетают в себе элементы облигаций и производных инструментов (например, опционов). Их доходность зависит от выполнения определённых условий, связанных с базовым активом (валютой, акциями, товарами).

🔹 Плюсы: потенциально высокая доходность (до 15–20% годовых), защита капитала (в некоторых продуктах).

🔹 Минусы: сложная структура, высокие риски (можно потерять часть или весь доход при неблагоприятном сценарии), низкая ликвидность (продать досрочно часто невозможно или невыгодно).

👉 Кому подходят: опытным инвесторам, которые понимают механику работы производных инструментов и готовы принять риски ради высокой доходности. Новичкам лучше начинать с ОФЗ или корпоративных облигаций.

Налоги и налогообложение: что нужно знать

Доходы от операций на внебиржевом счёте облагаются налогом по стандартной ставке 13% для физических лиц (резидентов РФ). Это касается:

• 💵 Купонного дохода по облигациям;
• 📉 Разницы между ценой покупки и продажи (если продаёте дороже, чем купили);
• 🎯 Выплат по структурным продуктам (если доход превышает вложенную сумму).

Банк автоматически удерживает налог с ваших доходов и перечисляет его в бюджет. Вам не нужно самостоятельно заполнять декларацию 3-НДФЛ, если вы не используете налоговые вычеты.

Пример:

Вы купили ОФЗ за 100 000 ₽ и получили купонный доход 5 000 ₽ за год. Налог составит:

5 000 ₽ × 13% = 650 ₽

На руки вы получите: 5 000 ₽ – 650 ₽ = 4 350 ₽.

Важно: если вы терпите убытки (например, продаёте облигации дешевле, чем купили), то налог не уплачивается, но и перенести убытки на будущие периоды (как на брокерском счёте) нельзя.

⚠️ Внимание: Если вы являетесь нерезидентом РФ, ставка налога на доходы от инвестиций увеличивается до 30%. Уточните свой статус в налоговой или у консультанта банка.

Плюсы и минусы внебиржевого счёта в ВТБ

Как и любой финансовый продукт, внебиржевой счёт имеет свои преимущества и недостатки. Разберём их подробнее:

✅ Плюсы:

• 🔒 Простота — не нужно разбираться в биржевых торгах, всё покупается в пару кликов;
• 🛡️ Низкие риски — основной актив (ОФЗ) гарантирован государством;
• 💸 Прозрачные комиссии — фиксированные тарифы без скрытых платежей;
• 📱 Удобное управление — всё в одном приложении вместе с брокерским счётом.

❌ Минусы:

• 📉 Ограниченный выбор активов — нельзя покупать акции, ETF, валюту;
• 💰 Спред — разница между ценой покупки и продажи может съедать часть доходности;
• 🔄 Низкая ликвидность — не все облигации можно быстро продать по рыночной цене;
• 📊 Нет аналитических инструментов — в отличие от брокерского счёта, здесь нет графиков, новостной ленты и т.д.

Для кого подходит внебиржевой счёт?

✔️ Начинающим инвесторам, которые хотят попробовать облигации без сложностей биржи.

✔️ Консервативным инвесторам, предпочитающим государственные бумаги (ОФЗ).

✔️ Тем, кто хочет диверсифицировать портфель, добавив облигации к акциям на брокерском счёте.

Для кого не подходит?

❌ Активным трейдерам, которые торгуют акциями или валютами.

❌ Тем, кто хочет использовать кредитное плечо или короткие продажи.

❌ Инвесторам, стремящимся к высокой доходности (структурные продукты — исключение, но они рискованны).

FAQ: Частые вопросы о внебиржевом счёте в ВТБ

🔹 Можно ли перевести активы с внебиржевого счёта на брокерский?

Нет, прямой перевод активов между счётами невозможен. Вы можете продать облигации на внебиржевом счёте, вывести деньги и купить аналогичные бумаги на брокерском счёте (если они там доступны). Учтите, что при продаже могут взиматься комиссии.

🔹 Какая минимальная сумма для покупки ОФЗ?

Минимальная сумма зависит от конкретной облигации, но обычно starts от 1 000 ₽. Например, ОФЗ 26236 можно купить на сумму от 10 000 ₽, а некоторые корпоративные облигации — от 100 000 ₽. Точные лимиты указаны в каталоге приложения ВТБ Мои Инвестиции.

🔹 Можно ли открыть внебиржевой счёт без брокерского?

Да, внебиржевой счёт открывается независимо от брокерского. Вы можете использовать только его, если не планируете торговать на бирже. Однако для диверсификации портфеля рекомендуется иметь оба счёта.

🔹 Как часто выплачиваются купоны по облигациям?

Частота выплат зависит от типа облигации:

• ОФЗ: обычно 2 раза в год (каждые 6 месяцев);
• Корпоративные облигации: могут быть ежемесячные, квартальные или полугодовые выплаты.

График купонных выплат указан в описании каждой бумаги в приложении.

🔹 Что будет, если я продам облигацию до погашения?

Вы можете продать облигацию досрочно, но её цена может отличаться от номинала. Если рыночная цена выше, вы получите прибыль (за вычетом комиссии и налога), если ниже — убыток. Также учитывайте, что банк устанавливает свою цену продажи, которая может быть менее выгодной, чем на бирже.