С 2023 года ВТБ активно внедряет концепцию «новых денежных средств»** — термина, который вызывает вопросы у многих клиентов банка. На практике это не отдельный банковский продукт, а обобщённое название для нескольких современных инструментов управления финансами: от цифровых счетов до гибридных карт с кэшбэком. Разберёмся, что скрывается за этим понятием, какие преимущества оно даёт и как не перепутать новые инструменты с классическими вкладами или дебетовыми картами.

Главное отличие «новых денежных средств» от традиционных — гибкость и интеграция с экосистемой ВТБ. Речь идёт о продуктах, которые сочетают функции счёта, карты и иногда даже инвестиционного инструмента. Например, цифровой счёт «ВТБ-Мой» позволяет не только хранить деньги под процент, но и мгновенно открывать к нему виртуальную карту, а карта «ВТБ-Накопительная»** даёт кэшбэк на остаток. При этом все операции доступны в мобильном банке без посещения офиса.

Важно понимать: термин «новые денежные средства» — это маркетинговое обозначение, а не юридическая категория. В договорах банка вы найдёте привычные формулировки вроде «текущий счёт» или «дебетовая карта». Однако за этим скрываются усовершенствованные условия: повышенные проценты на остаток, бесплатное обслуживание при выполнении условий или автоматические переводы на вклады. Далее разберём каждый инструмент отдельно, чтобы вы могли выбрать оптимальный вариант под свои задачи.

Что входит в понятие «новые денежные средства» ВТБ

Под «новыми денежными средствами» банк подразумевает несколько продуктов, объединённых общими чертами: цифровизацией, гибкостью и дополнительными бонусами. Вот основные из них:

  • 💳 Карта «ВТБ-Накопительная»** — дебетовая карта с начислением процентов на остаток (до 8% годовых) и кэшбэком до 10% в категориях от банка.
  • 📱 Цифровой счёт «ВТБ-Мой»** — виртуальный счёт с возможностью открытия мгновенных карт, переводов по номеру телефона и начислением процентов.
  • 🔄 Автоматические сбережения** — сервис, который переводит часть ваших трат на отдельный счёт с повышенной ставкой.
  • 💰 Вклады с пополнением онлайн** — депозиты, которые можно открыть и управлять ими через мобильное приложение без посещения офиса.

Все эти продукты позиционируются как альтернатива классическим вкладам и счётам, но с большей свободой действий. Например, по карте «ВТБ-Накопительная» вы можете снимать деньги в любое время (в отличие от вклада), а проценты начисляются ежедневно. Цифровой счёт «ВТБ-Мой» и вовсе не требует оформления пластиковой карты — все операции проходят через приложение.

Ключевое преимущество таких инструментов — отсутствие необходимости выбирать между ликвидностью и доходностью. Вы получаете и проценты на остаток, и доступ к деньгам 24/7, и бонусы за покупки. Однако есть и нюансы: например, высокие ставки часто действуют только при выполнении условий (например, траты по карте от 10 000 ₽ в месяц).

📊 Какой продукт ВТБ вы используете чаще?
Классическую дебетовую карту
Карту «ВТБ-Накопительную»
Цифровой счёт «ВТБ-Мой»
Вклады с онлайн-пополнением
Не пользуюсь ВТБ

Карта «ВТБ-Накопительная»: как заработать на остатке

Один из самых популярных продуктов в линейке «новых денежных средств» — карта «ВТБ-Накопительная»**. Она сочетает функции дебетовой карты и сберегательного счёта: вы можете расплачиваться ей в магазинах, снимать наличные и одновременно получать проценты на остаток. Ставка зависит от суммы на счёте и активности использования карты:

Сумма на счёте Процентная ставка (при тратах от 10 000 ₽/мес) Процентная ставка (без условий)
До 100 000 ₽ 5% 1%
100 001 — 500 000 ₽ 6% 2%
500 001 — 1 000 000 ₽ 7% 3%
Свыше 1 000 000 ₽ 8% 4%

Проценты начисляются ежедневно, а выплачиваются — ежемесячно. Важный нюанс: максимальная ставка действует только на сумму до 1 000 000 ₽. Если на счёте лежит больше, проценты на разницу начисляются по базовой ставке (1–4%).

Помимо процентов на остаток, карта даёт кэшбэк до 10% в категориях, которые банк обновляет каждый месяц (например, супермаркеты, аптеки или транспорт). Чтобы получить максимальный кэшбэк, нужно тратить по карте не менее 10 000 ₽ в месяц.

⚠️ Внимание: Если вы снимете со счёта более 50 000 ₽ в месяц, банк может снизить процентную ставку на остаток до базовой (1–4%). Это правило действует для предотвращения «обналичивания» средств.

Совершать траты по карте от 10 000 ₽ в месяц

Не снимать наличные (или снимать не более 50 000 ₽/мес)

Держать на счёте сумму до 1 000 000 ₽ для максимальной ставки

Активировать кэшбэк в категориях от банка-->

Цифровой счёт «ВТБ-Мой»: счёт без карты

«ВТБ-Мой»** — это полностью цифровой продукт, который позволяет управлять финансами без оформления пластиковой карты. Вы получаете:

  • 🔐 Виртуальную карту для онлайн-платежей (привязывается к Apple Pay/Google Pay).
  • 💸 Проценты на остаток (до 6% годовых при выполнении условий).
  • 📲 Мгновенные переводы по номеру телефона или QR-коду.
  • 📊 Автоматическое распределение средств по целевым копилкам.

Чтобы открыть счёт, достаточно зайти в мобильное приложение ВТБ и выбрать раздел «Открыть счёт» → «ВТБ-Мой». Весь процесс занимает не более 5 минут. Проценты начисляются на остаток от 1 000 ₽, но максимальная ставка (6%) действует только при выполнении одного из условий:

  • 💰 Совершение покупок на сумму от 10 000 ₽ в месяц.
  • 🏦 Пополнение счёта на сумму от 30 000 ₽ в месяц.
  • 📈 Подключение автосбережений (перевод части дохода на отдельный счёт).

Главное ограничение — отсутствие возможности снятия наличных. Средства можно тратить только через виртуальную карту или переводить на другие счета. Это делает «ВТБ-Мой» удобным для онлайн-покупок и сбережений, но не подходящим для повседневного использования с наличными расчётами.

💡

Если вам нужны наличные, но вы хотите пользоваться «ВТБ-Мой», оформите дополнительно классическую дебетовую карту ВТБ и привяжите её к счёту. Так вы сможете переводить средства между продуктами без комиссий.

Автоматические сбережения: как копить без усилий

Сервис «Автосбережения»** от ВТБ позволяет накапливать деньги «незаметно» для себя. Вы настраиваете правила, а банк автоматически переводит часть ваших доходов или трат на отдельный счёт с повышенной ставкой. Например, можно:

  • 🔄 Переводить 5% от каждой покупки по карте.
  • 💵 Откладывать круглую сумму (например, 500 ₽) при пополнении счёта.
  • 📅 Ежемесячно списывать фиксированную сумму (например, 10 000 ₽).

Средства переводятся на целевой счёт «Копилка»** с процентной ставкой до 7% годовых. Главные плюсы сервиса:

  • 🎯 Гибкие настройки: можно выбрать процент, сумму или периодичность.
  • 🔒 Деньги накопятся быстрее, чем при ручном переводе.
  • 💰 Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно.

Минус — ограничение на снятие: если вы снимете деньги с копилки раньше чем через 3 месяца, проценты за этот период сгорят. Также важно следить, чтобы на основном счёте хватало средств для автопереводов, иначе банк может списать комиссию за овердрафт.

⚠️ Внимание: Если вы подключили автосбережения по правилу «5% от покупок», а затем вернули товар в магазин, сумма возврата не вернётся на копилку автоматически. Вам придётся вручную пополнить основной счёт.
Что будет, если отключить автосбережения?

Если вы отключите сервис, все накопленные средства останутся на счёте «Копилка» под текущую процентную ставку. Однако новые переводы прекратятся. Чтобы вернуть деньги на основной счёт, нужно будет сделать перевод вручную через мобильное приложение или онлайн-банк.

Как пополнить и снять новые денежные средства

Способы пополнения и снятия зависят от конкретного продукта. Ниже — сводная таблица для основных инструментов:

Продукт Способы пополнения Способы снятия Ограничения
Карта «ВТБ-Накопительная» Перевод с другой карты, зарплатный проект, наличные через банкомат Банкоматы ВТБ, перевод на другой счёт, оплата покупок Снятие >50 000 ₽/мес снижает ставку
Цифровой счёт «ВТБ-Мой» Перевод с карты, зарплатный проект, пополнение через партнёров Только перевод на другой счёт или оплата виртуальной картой Нет наличных
Автосбережения («Копилка») Автоматические переводы с основного счёта Перевод на основной счёт (с потерей процентов при досрочном снятии) Проценты сгорят при снятии раньше 3 месяцев

Для пополнения большинства продуктов подойдёт:

  • 💳 Перевод с карты другого банка (комиссия зависит от тарифа).
  • 🏢 Зарплатный проект (если работодатель сотрудничает с ВТБ).
  • 🏧 Внесение наличных через банкоматы ВТБ (обычно без комиссии).
  • 📱 Пополнение через системы быстрых платежей (СБП) по номеру телефона.

Чтобы снять деньги с карты «ВТБ-Накопительная», используйте банкоматы ВТБ или партнёров (например, Сбербанк, Тинькофф). Комиссия за снятие в чужих банкоматах — до 1,5% от суммы. Для цифрового счёта «ВТБ-Мой» снятие наличных невозможно — только перевод на другую карту или счёт.

💡

Самый выгодный способ пополнения — зарплатный проект или перевод через СБП (без комиссии). Для снятия лучше использовать банкоматы ВТБ, чтобы не терять проценты.

Сравнение с классическими вкладами и счётами

Чтобы понять, подходят ли вам «новые денежные средства», сравним их с традиционными продуктами ВТБ:

Критерий Классический вклад Карта «ВТБ-Накопительная» Цифровой счёт «ВТБ-Мой»
Процентная ставка До 9% (но с жёсткими условиями) До 8% (гибкие условия) До 6% (при тратах/пополнении)
Доступ к деньгам Ограничен (штраф за досрочное снятие) Полный доступ 24/7 Полный доступ (кроме наличных)
Кэшбэк/бонусы Нет До 10% в категориях Нет (только проценты)
Обслуживание Часто платное (если сумма < 50 000 ₽) Бесплатно при тратах от 10 000 ₽/мес Всегда бесплатно

Классические вклады выигрывают по ставкам (иногда до 9–10% годовых), но проигрывают в гибкости: вы не сможете снять деньги без потери процентов. «Новые денежные средства» подойдут тем, кто хочет и доходность, и доступ к деньгам. Например, если вы копите на крупную покупку, но не уверены, что не понадобятся средства раньше срока.

Ещё одно преимущество новых продуктов — интеграция с экосистемой ВТБ. Например, проценты по карте «ВТБ-Накопительная» можно автоматически переводить на вклад или копилку, а кэшбэк — тратить на покупки у партнёров банка (например, в Wildberries или Озон).

Пошаговая инструкция: как открыть и пользоваться

Чтобы начать пользоваться «новыми денежными средствами», выполните следующие шаги:

  1. Установите мобильное приложение ВТБ (доступно для iOS и Android). Если у вас уже есть аккаунт, авторизуйтесь. Новым клиентам нужно будет пройти регистрацию по паспорту.
  2. Выберите продукт:
    • Для карты «ВТБ-Накопительная»: перейдите в «Карты» → «Открыть новую карту» → «Накопительная».
    • Для счёта «ВТБ-Мой»: «Счета» → «Открыть счёт» → «ВТБ-Мой».
    • Для автосбережений: «Сбережения» → «Автосбережения» → «Подключить».
  3. Заполните данные: банк запросит паспортные данные, СНИЛС и контактную информацию. Верификация занимает до 5 минут.
  4. Активируйте продукт:
    • Для карты: дождитесь SMS с данными виртуальной карты (пластиковую доставят почтой).
    • Для счёта: сразу после открытия можно пользоваться виртуальной картой.
    • Для автосбережений: настройте правила переводов.
  • Пополните счёт через перевод с другой карты, зарплатный проект или внесение наличных.

    • После открытия продукта рекомендуем:

    • 🔔 Настроить уведомления о операциях в приложении.
    • 📊 Подключить автоаналитику трат (показывает, на что уходят деньги).
    • 💳 Привязать карту к Apple Pay/Google Pay для быстрых платежей.
    ⚠️ Внимание: Если вы открываете карту «ВТБ-Накопительную» дистанционно, банк может запросить видеозвонок для подтверждения личности. Подготовьте паспорт и находитесь в хорошо освещённом месте.

    FAQ: ответы на частые вопросы

    Можно ли открыть «новые денежные средства» нерезиденту РФ?

    Нет, все продукты из линейки «новых денежных средств» доступны только гражданам РФ с постоянной регистрацией. Иностранцам банк предлагает специальные тарифы, например, карту «ВТБ-Международная»**.

    Что будет с процентами, если я сниму все деньги с «ВТБ-Накопительной»?

    Проценты начисляются ежедневно на остаток, поэтому если вы снимете всю сумму, начисления прекратятся. Однако уже заработанные проценты (за предыдущие дни) будут выплачены в конце месяца.

    Можно ли перевести деньги с «ВТБ-Мой» на карту другого банка?

    Да, но с комиссией 1,5% (минимум 30 ₽). Бесплатные переводы возможны только на карты ВТБ или через систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона.

    Как закрыть «новые денежные средства», если они не подходят?

    Закрыть продукт можно через мобильное приложение:

    1. Для карты: «Карты» → выберите карту → «Закрыть карту».
    2. Для счёта «ВТБ-Мой»: «Счета» → выберите счёт → «Закрыть счёт».

    Перед закрытием убедитесь, что на счёте нет средств (их нужно перевести или снять).

    Начисляются ли проценты на «новые денежные средства» в выходные?

    Да, проценты начисляются ежедневно, включая выходные и праздники. Выплата происходит один раз в месяц — обычно в первые 5 рабочих дней.