Накопительный счёт «Копилка» от ВТБ — это гибкий финансовый инструмент, который сочетает в себе преимущества вклада и расчётного счёта. В отличие от классических депозитов, он позволяет не только сохранять деньги под проценты, но и свободно пополнять или снимать средства без потери доходности. Такой формат идеально подходит тем, кто хочет копить на крупные покупки, формировать «подушку безопасности» или просто получать пассивный доход от свободных средств.
В 2026 году процентная ставка по «Копилке» в ВТБ зависит от суммы на счёте и статуса клиента (например, для зарплатных клиентов или держателей премиальных карт условия выгоднее). Главное отличие от вклада — отсутствие жёстких ограничений по срокам и суммам операций. Однако есть нюансы: например, проценты начисляются только на остаток от 10 000 рублей, а при частом снятии средств доходность может снижаться. Далее разберём, как работает счёт, как его открыть и на что обратить внимание при использовании.
Что такое накопительный счёт «Копилка» в ВТБ и чем он отличается от вклада
Накопительный счёт «Копилка» — это гибридный продукт, который объединяет черты депозита и текущего счёта. В отличие от вклада, где деньги «замораживаются» на фиксированный срок, здесь вы можете:
- 💰 Пополнять счёт в любое время без ограничений по сумме (минимальный платеж — от 1 000 рублей).
- 📉 Снимать средства частично или полностью, не теряя начисленные проценты (но с учётом правил банка).
- 📈 Получать проценты ежемесячно — они капитализируются (добавляются к основной сумме), увеличивая будущий доход.
- 🔄 Управлять счётом онлайн через ВТБ Онлайн или мобильное приложение.
Основное отличие от вклада — отсутствие срока размещения. Вы не привязаны к дате закрытия, как в случае с депозитом, и можете закрыть счёт в любой момент. Однако процентная ставка по «Копилке» обычно ниже, чем по классическим вкладам ВТБ (на 0,5–2% годовых). Зато гибкость компенсирует этот минус: вы не потеряете проценты, если срочно понадобятся деньги.
Ещё один плюс — автоматическое продление. Счёт действует бессрочно, пока вы его не закроете. Проценты начисляются на остаток ежедневно, а выплачиваются ежемесячно (3-го числа). Это удобно для тех, кто хочет видеть регулярный доход от своих сбережений.
Процентные ставки по счёту «Копилка» в 2026 году
Ставки по накопительному счёту «Копилка» в ВТБ зависят от нескольких факторов:
- 💎 Статус клиента: зарплатные клиенты, держатели премиальных карт (ВТБ-Привилегия, ВТБ-Black) или участники программы лояльности получают повышенные проценты.
- 💵 Сумма на счёте: чем больше остаток, тем выше ставка (например, от 100 000 рублей процент может вырасти на 0,5–1%).
- 📱 Способ открытия: при оформлении через ВТБ Онлайн или мобильное приложение ставка часто выше, чем в отделении.
Актуальные ставки на июнь 2026 года (для физических лиц, не зарплатных клиентов):
| Сумма на счёте, ₽ | Процентная ставка, % годовых | Особенности |
|---|---|---|
| От 10 000 до 99 999 | 4,5% | Базовая ставка для новых клиентов |
| От 100 000 до 499 999 | 5,0% | +0,5% к базовой ставке |
| От 500 000 до 999 999 | 5,3% | Максимальная ставка для стандартных клиентов |
| От 1 000 000 | Индивидуально | Требуется обращение в банк или звонок на горячую линию |
Для зарплатных клиентов ВТБ ставки выше на 0,3–0,7% (например, 5,2% вместо 4,5% при сумме от 10 000 рублей). Также банк периодически проводит акции с повышенными процентами для новых клиентов или при открытии счёта через мобильное приложение.
Проверяйте актуальные ставки на сайте ВТБ или в личном кабинете — банк может изменять их ежемесячно в зависимости от ключевой ставки ЦБ.
Как открыть накопительный счёт «Копилка» в ВТБ: пошаговая инструкция
Открыть счёт можно четырьмя способами:
- Через ВТБ Онлайн (веб-версия или мобильное приложение).
- В отделении банка (потребуется паспорт).
- По телефону горячей линии
8 800 100-24-24. - Через банкомат ВТБ с функцией открытия счетов.
Самый быстрый способ — онлайн. Рассмотрим его подробно:
Авторизуйтесь в личном кабинете|Перейдите в раздел «Вклады и счета» → «Накопительные счета»|Выберите «Копилка» и нажмите «Открыть»|Укажите сумму первого взноса (от 10 000 ₽)|Подтвердите открытие по SMS-->
Если вы не являетесь клиентом ВТБ, сначала нужно открыть расчётный счёт (например, ВТБ-Мой) или оформить дебетовую карту. Для этого потребуется:
- 📄 Паспорт гражданина РФ.
- 📱 Номер телефона для подтверждения.
- 💳 Карта другого банка для перевода первого взноса (если открываете счёт дистанционно).
Можно ли открыть «Копилку» без посещения банка?
Да, если у вас уже есть действующий продукт в ВТБ (карта, счёт, кредит). В этом случае счёт откроется автоматически после заполнения заявки в ВТБ Онлайн. Если вы новый клиент, потребуется сначала оформить дебетовую карту — её можно заказать на сайте банка с доставкой курьером или получить в отделении.
После открытия счёта вы получите:
- 🔢 Уникальный 20-значный номер счёта (начинается с
40817). - 📄 Договор в электронном виде (при дистанционном оформлении).
- 💳 Возможность привязать счёт к дебетовой карте для удобного пополнения.
Как пополнять и снимать деньги со счёта «Копилка»
Счёт «Копилка» поддерживает все стандартные способы пополнения и снятия, но с некоторыми нюансами:
Пополнение счёта
- 💳 Перевод с карты (в том числе с карт других банков через ВТБ Онлайн или СБП).
- 🏦 Внесение наличных через банкоматы или кассу ВТБ (комиссия зависит от тарифа).
- 🔄 Автопереводы с зарплатной карты (можно настроить в личном кабинете).
- 📱 Через системы быстрых платежей (СБП, Apple Pay, Samsung Pay).
Минимальная сумма пополнения — 1 000 рублей. Максимальная не ограничена, но при внесении крупных сумм (от 600 000 рублей) банк может запросить документы о происхождении средств.
Снятие денег
Вы можете снимать средства:
- 💰 Наличными в банкоматах или отделении ВТБ.
- 💳 Переводом на свою карту (в том числе другого банка).
- 📲 Через ВТБ Онлайн на счёт третьего лица (с комиссией 1% при сумме свыше 50 000 рублей в месяц).
При частичном снятии проценты продолжают начисляться на оставшуюся сумму, но если остаток упадёт ниже 10 000 рублей, доходность обнуляется до пополнения.
Важный момент: если вы снимете более 50% от максимального остатка за месяц, банк может снизить процентную ставку на следующий период. Например, при остатке 200 000 рублей и снятии 120 000 рублей в одном месяце ставка в следующем месяце может уменьшиться на 0,3–0,5%.
Преимущества и недостатки счёта «Копилка» в ВТБ
Как и любой финансовый продукт, накопительный счёт имеет плюсы и минусы. Рассмотрим их подробно.
Преимущества
- ✅ Гибкость: можно пополнять и снимать деньги без потери процентов (в отличие от вклада).
- ✅ Проценты ежемесячно: доход капитализируется, увеличивая будущую прибыль.
- ✅ Нет срока действия: счёт работает бессрочно, пока вы его не закроете.
- ✅ Удобное управление через ВТБ Онлайн или мобильное приложение.
- ✅ Нет комиссий за обслуживание (в отличие от некоторых вкладов).
Недостатки
- ❌ Ниже процент, чем по классическим вкладам (на 0,5–2% годовых).
- ❌ Минимальный остаток 10 000 ₽ для начисления процентов.
- ❌ Риск снижения ставки при активном снятии средств.
- ❌ Налог 13% на проценты, если доход за год превысит
1 000 000 ₽ × ключевая ставка ЦБ(в 2026 году это ~150 000 ₽ дохода).
Если вы планируете копить крупную сумму (от 500 000 ₽) и не собираетесь снимать деньги в ближайшие 1–2 года, рассмотрите классический вклад — он принесёт больший доход.
Сравнение «Копилки» с другими накопительными продуктами ВТБ
В ВТБ есть несколько инструментов для сбережений. Рассмотрим, чем «Копилка» отличается от альтернатив:
| Продукт | Процентная ставка | Минимальная сумма | Срок/условия | Гибкость |
|---|---|---|---|---|
| «Копилка» (накопительный счёт) | 4,5–5,3% | 10 000 ₽ | Бессрочно | ✅ Пополнение/снятие без ограничений |
| Вклад «Максимум» | 5,8–6,5% | 50 000 ₽ | От 3 месяцев до 3 лет | ❌ Снятие невозможно (или с потерей процентов) |
| Вклад «Управляемый» | 5,0–5,7% | 30 000 ₽ | От 1 года | ⚠️ Частичное снятие раз в квартал без потери дохода |
| Счёт «ВТБ-Мой» | До 4% на остаток | Нет минимума | Бессрочно | ✅ Полная гибкость, но низкий процент |
Из таблицы видно, что «Копилка» выгоднее ВТБ-Мой по ставке, но уступает вкладам. Оптимальный выбор зависит от целей:
- 🎯 Если нужна максимальная доходность и вы не планируете снимать деньги — выбирайте вклад «Максимум».
- 💸 Если важна гибкость и возможность пополнения/снятия — «Копилка» подойдёт лучше.
- 📱 Если вы часто пользуетесь картой и хотите проценты на остаток без отдельного счёта — рассмотрите ВТБ-Мой.
Налоги и страхование вкладов: что нужно знать
Доход по счёту «Копилка» облагается налогом, если превышает необлагаемый лимит. В 2026 году правила такие:
- 📌 Налог 13% взимается с процентов, если их сумма за год превышает
1 000 000 ₽ × ключевая ставка ЦБ на 1 января(в 2026 году это ~150 000 ₽). - 📌 Банк удерживает налог автоматически и перечисляет его в ФНС.
- 📌 Страхование: счёт «Копилка» застрахован АСВ (Агентством по страхованию вкладов) на сумму до 1,4 млн рублей.
Если вы открываете счёт на сумму близкую к 1,4 млн рублей, распределите средства между несколькими банками, чтобы увеличить страховую защиту.
Пример расчёта налога:
Допустим, у вас на счёте лежит 1 000 000 рублей под 5% годовых. Годовой доход составит 50 000 рублей — это меньше лимита (~150 000 ₽), поэтому налог платить не нужно. Если же сумма на счёте 3 000 000 рублей, доход будет 150 000 ₽, и с превышения (150 000 – 150 000 = 0) налог не удерживается. Однако при 4 000 000 рублей доход составит 200 000 ₽, и налог 13% будет удержан с 50 000 ₽ (200 000 – 150 000).
Налоговые льготы не распространяются на накопительные счета — в отличие от некоторых вкладов (например, срочных на 3+ года), где доход до 1 млн рублей в год не облагается налогом.
FAQ: ответы на частые вопросы о счёте «Копилка» в ВТБ
Можно ли открыть счёт «Копилка» без посещения банка?
Да, если вы уже являетесь клиентом ВТБ (у вас есть карта или другой счёт). Для новых клиентов потребуется сначала оформить дебетовую карту — это можно сделать онлайн с доставкой курьером или в отделении. После получения карты счёт «Копилка» открывается за 5 минут в ВТБ Онлайн.
Что будет, если не пользоваться счётом «Копилка»?
Счёт останется активным, проценты будут начисляться на остаток (если он ≥10 000 ₽). Однако если в течение 2 лет не будет ни одной операции (пополнение/снятие), банк может списать комиссию за бездействие (обычно 100–300 ₽ в месяц). Чтобы избежать этого, достаточно раз в полгода проводить любую операцию (например, пополнить на 1 000 ₽).
Можно ли привязать счёт «Копилка» к зарплатной карте для автопополнения?
Да, в ВТБ Онлайн можно настроить автоматический перевод части зарплаты на накопительный счёт. Для этого:
- Перейдите в раздел «Вклады и счета» → «Копилка».
- Выберите «Настройки автопополнения».
- Укажите сумму или процент от зарплаты (например, 10% от каждого поступления).
- Сохраните настройки.
Минимальная сумма автоперевода — 1 000 ₽.
Как закрыть счёт «Копилка» и получить деньги?
Закрыть счёт можно:
- Через ВТБ Онлайн: раздел «Вклады и счета» → выберите «Копилка» → «Закрыть счёт».
- В отделении банка (потребуется паспорт).
- По телефону горячей линии
8 800 100-24-24.
Деньги будут переведены на вашу карту или расчётный счёт в ВТБ в течение 1 рабочего дня. Проценты за текущий месяц начислятся на дату закрытия.
Можно ли открыть несколько счетов «Копилка» в ВТБ?
Да, но с ограничениями:
- Максимум 3 накопительных счёта на одного клиента (включая «Копилку» и другие аналогичные продукты).
- Каждый счёт открывается под отдельный договор.
- Процентные ставки могут отличаться в зависимости от суммы и условий.
Это удобно, если вы хотите разделить сбережения по целям (например, один счёт на отпуск, другой — на ремонт).