Вы когда-нибудь задумывались, как сделать так, чтобы деньги работали на вас, а не просто лежали на карте или сберкнижке? Инвестиции в банке ВТБ 24 — это как раз тот инструмент, который позволяет приумножать сбережения, не прикладывая ежедневных усилий. Но многие боятся начинать: кажется, что это сложно, рискованно или требует огромных сумм. На самом деле, сегодня в ВТБ можно стать инвестором даже с 1000 рублей, а разобраться в основах проще, чем кажется.

В этой статье мы объясним, что такое инвестиции на примере продуктов ВТБ 24, сравним их с обычными вкладами, покажем реальные цифры доходности и рисков, а также дадим пошаговую инструкцию, как открыть свой первый инвестиционный счёт. Без сложных терминов — только то, что действительно пригодится новичку. И да, вы узнаете, почему даже консервативные клиенты банка сегодня переходят от вкладов к инвестициям.

Что такое инвестиции и чем они отличаются от вклада в ВТБ 24

Начнём с главного: инвестиции и вклады — это два разных способа сохранять и приумножать деньги. Вклад в ВТБ работает по простому принципу: вы отдаёте банку сумму на определённый срок, а банк платит вам фиксированный процент. Например, если положить 100 000 ₽ под 7% годовых, через год вы получите 107 000 ₽. Просто, предсказуемо, но доходность редко превышает инфляцию.

Инвестиции же — это покупка активов, которые со временем могут вырасти в цене или приносить пассивный доход. В ВТБ 24 вам предложат:

  • 📈 Акции — доли в бизнесе компаний (например, Газпром или Apple). Их цена может как расти, так и падать.
  • 💰 Облигации — долговые бумаги (вы как бы одалживаете деньги государству или компании под процент). Менее рискованно, чем акции.
  • 🏦 Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — когда профессионалы управляют вашими деньгами, покупая разные активы.
  • 🪙 ETF — фонды, которые копируют индексы (например, индекс Московской биржи). Подходят для долгосрочных вложений.

Ключевое отличие: вклады гарантируют сохранность суммы (до 1,4 млн ₽ по системе страхования), а инвестиции — нет, но зато они могут принести гораздо больший доход. Например, за последние 5 лет индекс Мосбиржи вырос на ~150%, тогда как по вкладам вы бы заработали максимум 35-40%.

⚠️ Внимание: ВТБ не страхует инвестиционные счета через АСВ (как вклады). Если вы купите акции компании, которая обанкротится, деньги можно потерять. Но диверсификация (вложения в разные активы) снижает риски.
📊 Как вы обычно храните сбережения?
На банковском вкладе
В наличных "под матрасом"
Инвестирую самостоятельно
Доверяю управлению профессионалам
Пока не коплю

Виды инвестиций в ВТБ 24: что выбрать новичку

Банк предлагает несколько способов инвестировать — от сверхконсервативных до агрессивных. Разберём каждый вариант с примерами доходности и рисков.

Тип инвестиции Потенциальная доходность (год) Риск потери денег Минимальная сумма Подходит для
Облигации (государственные, корпоративные) 6–12% Низкий 1 000 ₽ Консервативных инвесторов
ПИФы ВТБ (управляемые фонды) 8–20% Средний 1 000 ₽ Тых, кто не хочет сам выбирать активы
ETF на индексы (например, FXRL — российский рынок) 10–30%* Средний/высокий Цена 1 акции ETF (~3 000 ₽) Долгосрочных инвесторов
Акции отдельных компаний (Газпром, Сбербанк, Apple) От –50% до +200% Высокий Цена 1 акции (~100–10 000 ₽) Опытных инвесторов
Структурные продукты (с защитой капитала) 5–15% Низкий/средний 50 000 ₽ Тых, кто боится рисков

* Доходность ETF зависит от рынка. Например, FXRL за 2023 год вырос на 38%, а за 2022 — упал на 30%.

Для новичка оптимальный старт — облигации или ПИФы. Например, ПИФ ВТБ — Фонд акций за 3 года показал доходность 42%, тогда как вклад под 7% за тот же период принёс бы только 22%. При этом риск ниже, чем при покупке акций самостоятельно.

💡

В личном кабинете ВТБ Онлайн есть раздел "Инвестиции" с готовыми портфелями под разные цели: "Консервативный", "Сбалансированный" и "Агрессивный". Достаточно выбрать стратегию, и банк сам распределит средства по активам.

Как начать инвестировать в ВТБ 24: пошаговая инструкция

Чтобы открыть инвестиционный счёт в ВТБ 24, не нужно ехать в офис — всё делается онлайн за 10 минут. Вот алгоритм:

  1. Откройте брокерский счёт:
    • 📱 Зайдите в приложение ВТБ Онлайн (или на сайт vtb.ru).
    • 🔍 В меню выберите "Инвестиции" → "Открыть брокерский счёт".
    • ✍️ Заполните анкету (потребуется паспорт и СНИЛС).
  2. Пополните счёт:
    • 💳 Переведите деньги с карты ВТБ (минимальная сумма — 1 000 ₽).
    • 🕒 Деньги зачислятся мгновенно.
  3. Выберите активы:
    • 🔎 В каталоге найдите облигации, ПИФы или ETF (например, VTBM — облигации ВТБ).
    • 🛒 Нажмите "Купить", укажите сумму и подтвердите сделку.

Готово! Теперь вы — инвестор. Для удобства можно настроить автопополнение (например, ежемесячно откладывать 5 000 ₽ на покупку ETF) или воспользоваться робо-советником ВТБ, который подберёт портфель под ваши цели.

Правильно ли указаны реквизиты счёта|Достаточно ли денег для покупки (с учётом комиссий)|Совпадает ли тикер актива с тем, что вы выбрали|Настроены ли уведомления о сделках-->

Сколько можно заработать: реальные примеры доходности

Давайте посмотрим на конкретные цифры. Допустим, вы вложили 100 000 ₽ в разные инструменты ВТБ 24 на 3 года (данные усреднённые, без учёта налогов):

  • 📊 Вклад "Максимум" (7% годовых): через 3 года у вас будет 122 500 ₽.
  • 📈 ПИФ "ВТБ — Фонд акций" (средняя доходность 14% годовых): 148 000 ₽.
  • 🏦 ETF FXRL (рост на 12% в год): 140 500 ₽.
  • 💎 Акции Сбербанка (рост на 20% в год): 172 800 ₽ (но с риском падения!).

Разница очевидна: даже консервативные инвестиции обгоняют вклады. Однако помните: прошлая доходность не гарантирует будущих результатов. Например, в 2022 году российский рынок акций упал на 30%, а облигации показали доходность всего 2-3%.

⚠️ Внимание: ВТБ взимает комиссии за операции:
  • Покупка/продажа акций — 0,05–0,3% от суммы.
  • Управление ПИФом — 1–2% годовых.
  • Ведение счёта — бесплатно, если активность не ниже 1 сделки в квартал.

Эти расходы съедают часть дохода, поэтому их нужно учитывать при расчётах.

Что такое дивиденды и как их получить в ВТБ?

Дивиденды — это часть прибыли компании, которую она выплачивает акционерам. Например, если вы купили акции Газпрома до даты "отсечки", вам начислят дивиденды на брокерский счёт (обычно 2–10% от стоимости акций в год). В ВТБ Онлайн есть раздел "Дивидендный календарь", где можно увидеть даты выплат по популярным акциям.

Риски инвестиций в ВТБ: чего стоит бояться, а чего — нет

Главный страх новичка — потерять все деньги. На практике это маловероятно, если не вкладываться в сомнительные активы. Разберём реальные риски и как их минимизировать:

  • 📉 Рыночный риск: цены на активы могут падать. Например, в марте 2022 года российский рынок обвалился на 40%, но через год отыграл потери. Как снизить: диверсифицируйте портфель (не кладите всё в одни акции).
  • 🏦 Риск банкротства эмитента: если компания обанкротится, её акции станут бесполезны. Как снизить: покупайте облигации надёжных компаний (например, ВТБ, Сбербанк) или государственные облигации (ОФЗ).
  • 💸 Инфляционный риск: если доходность ниже инфляции, деньги обесцениваются. Как снизить: включайте в портфель активы с доходностью выше 10% (ETF, акции).
  • 📜 Регуляторные риски: изменения законов могут повлиять на рынок (например, новые налоги). Как снизить: следите за новостями ЦБ и правительством.

ВТБ предлагает инструменты с защитой капитала — например, структурные продукты, где вы гарантированно получите назад хотя бы 90–100% вложенной суммы. Но доходность там ниже (5–10% годовых).

💡

Главное правило инвестора: не вкладывайте деньги, которые могут понадобиться в ближайшие 3–5 лет. Инвестиции — это долгосрочная игра.

Инвестиции vs вклады в ВТБ: что выгоднее в 2026 году

Сравним два популярных продукта банка на примере 500 000 ₽:

Критерий Вклад "Максимум" (7% годовых) ПИФ "ВТБ — Фонд облигаций" (9% годовых) ETF FXRL (12% годовых*)
Доход за 3 года +105 000 ₽ +147 000 ₽ +190 000 ₽
Риск потери денег Нет (страховка АСВ) Низкий Средний
Ликвидность (можно ли снять деньги досрочно) Да (с потерей процентов) Да (продажа паёв в любой день) Да (продажа акций ETF)
Налоги 13% с процентов свыше ключевой ставки ЦБ 13% с дохода свыше 1 млн ₽ в год 13% с дохода свыше 1 млн ₽ в год

* Доходность ETF может варьироваться. Пример расчёта для 12% годовых.

Вывод: если вам нужна гарантированная сохранность денег — выбирайте вклад. Если готовы к небольшому риску ради более высокого дохода — инвестиции (особенно ПИФы или облигации). Для долгосрочных целей (пенсия, образование детей) оптимальны ETF.

Частые ошибки новичков и как их избежать

Даже с простыми инструментами ВТБ 24 можно потерять деньги, если действовать необдуманно. Вот типичные ловушки:

  • 🎢 "Покупаю на пике, продаю в падении": многие вкладываются, когда рынок растёт (а активы уже дорогие), и панически продают при коррекции. Решение: используйте стратегию усреднения (регулярно покупайте активы на фиксированную сумму, например, 5 000 ₽ в месяц).
  • 🥚 "Всё в одни акции": покупка только Газпрома или Татнефти увеличивает риски. Решение: распределяйте деньги между 5–10 активами разных отраслей.
  • 📉 "Игнорирую комиссии": кажется, что 0,3% за сделку — мелочь, но при активной торговле это съедает доход. Решение: выбирайте тарифы с низкими комиссиями (в ВТБ есть пакет "Инвестор" с льготами).
  • 🗓️ "Забываю про налоги": если доход за год превысит 1 млн ₽, нужно заплатить 13% НДФЛ. Решение: ведите учёт сделок в личном кабинете или используйте ИИС типа Б (налоговый вычет до 52 000 ₽ в год).

Ещё одна ошибка — слепое доверие "гуру". В интернете много "экспертов", которые обещают 100% доходность. Помните: если бы они умели так зарабатывать, они бы не продавали курсы. ВТБ предоставляет аналитику и рекомендации в личном кабинете — пользуйтесь официальными источниками.

FAQ: Ответы на популярные вопросы об инвестициях в ВТБ

Можно ли потерять все деньги, инвестируя через ВТБ?

Теоретически да, если вы вложитесь в акции компании, которая обанкротится. Но если диверсифицировать портфель (например, купить облигации, ETF и акции blue chips), риск полной потери минимален. ВТБ также предлагает структурные продукты с защитой капитала.

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать в ВТБ?

Минимальная сумма — 1 000 ₽. Этого хватит для покупки облигаций или паёв ПИФа. Для акций или ETF может потребоваться больше (например, одна акция Сбербанка стоит ~250 ₽, а FXRL — ~3 000 ₽).

Какие налоги платят инвесторы в ВТБ?

С дохода от инвестиций удерживается 13% НДФЛ. Исключения:

  • Если доход за год не превысил 1 млн ₽ (для ИИС типа А).
  • Если вы используете ИИС типа Б и получаете налоговый вычет (до 52 000 ₽ в год).

ВТБ автоматически удерживает налог при продаже активов (если доход облагаемый).

Что лучше: самостоятельно покупать акции или довериться ПИФам ВТБ?

Зависит от ваших знаний и времени:

  • 🔍 Самостоятельная покупка подходит, если вы готовы анализировать компании и следить за рынком.
  • 🤝 ПИФы — для тех, кто не хочет разбираться в деталях. Профессиональные управляющие сами подбирают активы.

У ПИФов есть комиссия за управление (1–2% годовых), но они часто показывают лучшую доходность, чем дилетанты на бирже.

Можно ли вывести деньги с инвестиционного счёта в любой момент?

Да, но есть нюансы:

  • 💰 Облигации и акции продаются в любой день, но цена может отличаться от покупной.
  • 📊 ПИФы можно продать в любой рабочий день, но деньги поступят на счёт через 1–3 дня.
  • ⏳ Структурные продукты обычно имеют срок погашения (досрочный выход возможен с потерями).

ВТБ не блокирует средства, но при досрочной продаже некоторых активов можно потерять часть дохода.