Инвестиции простыми словами: что это и как заработать с ВТБ 24 на примерах

Вы когда-нибудь задумывались, как сделать так, чтобы деньги работали на вас, а не просто лежали в кошельке или на карте? Инвестиции — это как раз тот инструмент, который позволяет превратить сбережения в источник пассивного дохода. Но многие боятся начинать, потому что кажется, будто для этого нужны миллионы, глубокие знания экономики или связь с биржевыми брокерами в костюмах. На самом деле всё гораздо проще!

В этой статье мы разберём, что такое инвестиции простыми словами — без сложных терминов и заумных графиков. Покажем на конкретных примерах из ВТБ 24, как можно начать инвестировать даже с небольшой суммы, какие инструменты для этого есть в банке и на что обратить внимание новичку. А ещё объясним, почему вклады в банке — это тоже инвестиции (пусть и самые консервативные), и как перейти от них к более доходным, но рискованным вариантам.

Спойлер: вам не нужно быть финансовым гуру, чтобы начать. Достаточно понимать базовые принципы — и мы их сейчас разложим по полочкам.

Инвестиции — это просто: объяснение на пальцах

Представьте, что у вас есть 100 000 рублей. Вы можете:

• 💰 Положить их под подушку — через год у вас всё так же будет 100 000 рублей (но из-за инфляции на них можно будет купить меньше, чем сегодня).
• 🏦 Отнести в банк на вклад — через год получите, например, 105 000 рублей (банк заплатит вам проценты за пользование вашими деньгами).
• 📈 Купить акции компании — через год они могут стоить 120 000 рублей (если компания вырастет), а могут и 80 000 (если дела пойдут плохо).

Инвестиции — это любой способ вложить деньги сегодня, чтобы получить больше денег в будущем. Главное отличие от обычных трат в том, что вы не тратите средства, а вкладываете их с целью приумножить. При этом риски и потенциальная прибыль зависят от того, куда именно вы инвестируете: в надёжные, но маложачительные инструменты (вклады, облигации) или в более рискованные, но прибыльные (акции, фонды).

ВТБ 24 предлагает клиентам оба варианта — от классических вкладов до биржевых инструментов. И это удобно: не нужно искать брокера или разбираться в сложных платформах, всё можно сделать через привычный интернет-банк.

Виды инвестиций в ВТБ 24: от вкладов до акций

ВТБ 24 предоставляет клиентам несколько способов инвестировать деньги. Их можно разделить на три большие группы по уровню риска и доходности:

Тип инвестиции	Примерный доход (в год)	Риск потери денег	Минимальная сумма
Банковские вклады	4–8%	Очень низкий	От 1 000 ₽
Облигации	6–12%	Низкий	От 1 000 ₽
Акции и ETF	10–30% (или убыток)	Высокий	От 1 000 ₽
Структурные продукты	До 15%	Средний	От 50 000 ₽

Давайте разберём каждый вариант подробнее, чтобы вы могли выбрать подходящий.

1. Банковские вклады — самый безопасный способ

Это классический инструмент, который знаком всем. Вы отдаёте банку деньги на определённый срок (от месяца до нескольких лет), а банк платит вам проценты. В ВТБ 24 есть вклады с возможностью пополнения, снятия или без них — в зависимости от ваших целей.

Пример: вклад "Максимум" в ВТБ 24 предлагает до 7,5% годовых при размещении на 1 год. Если положить 300 000 рублей, через год вы получите ~22 500 рублей прибыли. Минус: доходность едва перекрывает инфляцию.

2. Облигации — стабильнее акций, доходнее вкладов

Облигация — это долговая ценная бумага. Вы как бы даёте в долг компании или государству, а они обязуются вернуть деньги с процентами. В ВТБ 24 можно купить облигации через сервис "ВТБ Мои Инвестиции".

Пример: облигации федерального займа (ОФЗ) приносят ~8–10% годовых. Если купить их на 200 000 рублей, через год вы получите ~16 000–20 000 рублей дохода. Риск ниже, чем у акций, но выше, чем у вкладов.

3. Акции и ETF — для тех, кто готов к риску

Акции — это доля в компании. Если компания растёт, растёт и стоимость акций. В ВТБ 24 можно покупать акции российских и зарубежных компаний (например, Газпром, Сбербанк, Apple) через брокерский счёт.

Пример: в 2020 году акции "Тинькофф" стоили ~1 500 рублей, а к 2023 выросли до ~5 000 рублей. Те, кто купил их на 100 000 рублей, через 3 года имели бы ~330 000 рублей. Но акции могут и падать — например, в 2022 году многие бумаги потеряли 30–50% стоимости.

ETF (биржевые фонды) — это корзина акций, которая повторяет индекс (например, S&P 500 или МосБиржи). Риск ниже, чем у отдельных акций, потому что деньги распределены между многими компаниями.

Что такое дивиденды?

Дивиденды — это часть прибыли компании, которую она выплачивает акционерам. Например, если у вас 100 акций Сбербанка, а он объявил дивиденды в размере 10 рублей на акцию, вы получите 1 000 рублей. В ВТБ 24 дивиденды автоматически зачисляются на брокерский счёт.

4. Структурные продукты — гибрид вклада и инвестиций

Это уникальные продукты ВТБ, которые сочетают защиту вклада с потенциально высокой доходностью. Например, банк гарантирует сохранность ваших денег, но если выбранный актив (например, золото или акции) вырастет, вы получите дополнительный доход.

Пример: структурный продукт "Защищённый рост" может предложить до 15% доходности, если индекс МосБиржи вырастет за год. Если нет — вы всё равно вернёте свои деньги.

Как начать инвестировать в ВТБ 24: пошаговая инструкция

Если вы решили попробовать себя в роли инвестора, вот алгоритм действий для клиентов ВТБ 24:

После открытия счёта вы сможете:

• 📊 Купить акции, облигации или ETF через терминал "ВТБ Мои Инвестиции".
• 💡 Использовать готовые стратегии (например, "Консервативная" или "Агрессивная").
• 📱 Следить за портфелем в мобильном приложении.

Важно: перед первой сделкой пройдите тестирование на знание рисков (это требование закона). ВТБ предложит вам ответить на несколько вопросов о вашем опыте и целях.

⚠️ Внимание: Если вы выберете индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), помните, что его можно открыть только на 3 года. Досрочное закрытие лишает вас налогового вычета.

Примеры инвестиционных портфелей в ВТБ 24

Чтобы вам было проще сориентироваться, мы подготовили 3 примера портфелей для разных целей и уровней риска. Все они можно собрать через сервисы ВТБ.

1. Консервативный портфель (низкий риск)

Подходит для тех, кто не готов рисковать, но хочет немного перекрыть инфляцию.

• 🏦 70% — вклад "Максимум" (7,5% годовых).
• 📜 20% — облигации федерального займа (ОФЗ, ~9% годовых).
• 🪙 10% — золото (через металлический счёт).

Ожидаемая доходность: ~7–8% в год. Риск минимальный.

2. Сбалансированный портфель (средний риск)

Для тех, кто готов к небольшим колебаниям ради более высокого дохода.

• 📜 40% — облигации корпораций (10–12% годовых).
• 📈 30% — ETF на индекс МосБиржи (например, FXRL).
• 💰 20% — акции дивидендных компаний (Сбербанк, Газпром).
• 🏦 10% — вклад "Управляемый" (с возможностью пополнения).

Ожидаемая доходность: ~12–15% в год. Риск умеренный.

3. Агрессивный портфель (высокий риск)

Для опытных инвесторов, которые хотят максимальной доходности и готовы к просадкам.

• 📈 60% — акции роста (например, Яндекс, Tinkoff, зарубежные IT-компании).
• 🌍 20% — ETF на S&P 500 (например, FXUS).
• 📊 15% — структурные продукты ВТБ.
• 🪙 5% — криптовалюты (через доверенное управление).

Ожидаемая доходность: от 20% в год (или убыток до 30% в плохие годы). Риск высокий.

Сколько можно заработать на инвестициях в ВТБ 24: реальные расчёты

Давайте посчитаем, сколько вы могли бы заработать на разных инструментах ВТБ 24, если бы начали инвестировать в 2020 году. Возьмём для примера начальную сумму 500 000 рублей:

Инструмент	Сумма в 2020	Сумма в 2023	Доходность
Вклад "Максимум"	500 000 ₽	~650 000 ₽	+30%
ОФЗ (облигации)	500 000 ₽	~700 000 ₽	+40%
ETF на МосБиржу (FXRL)	500 000 ₽	~900 000 ₽	+80%
Акции Сбербанка	500 000 ₽	~750 000 ₽	+50%
Структурный продукт "Защищённый рост"	500 000 ₽	~625 000 ₽	+25%

Как видно из таблицы, самый надёжный вариант (вклад) принёс минимальную доходность, в то время как биржевые инструменты показали гораздо лучшие результаты. Однако важно помнить: прошлая доходность не гарантирует будущих результатов. Например, если бы вы купили акции в 2021 году, к 2023 многие из них были бы в минусе.

⚠️ Внимание: ВТБ 24 не гарантирует доходность по биржевым инструментам. Акции и ETF могут как расти, так и падать. Всегда анализируйте риски перед покупкой.

Частые ошибки начинающих инвесторов (и как их избежать)

Даже с простыми инструментами новички часто допускают ошибки, которые ведут к потерям. Вот TOP-5 ловушек, в которые попадаются клиенты ВТБ 24:

1. Погоня за высокой доходностью без понимания рисков. Например, покупка акций малоизвестных компаний по совету "гуру" из Telegram. Как избежать: начинайте с облигаций или ETF, изучите базу.
2. Частая покупка/продажа (овертрейдинг). Каждая сделка в ВТБ 24 сопровождается комиссией. Если торговать ежедневно, прибыль "съедят" комиссии. Как избежать: инвестируйте на долгосрок (от 1 года).
3. Игнорирование диверсификации. Вложение всех денег в одну акцию или облигацию. Как избежать: распределяйте средства между 5–10 активами.
4. Панические продажи при падении рынка. Например, продажа акций в марте 2022 года, когда рынок обвалился. Те, кто держал бумаги, к 2023 году отыграли убытки. Как избежать: заранее определите, на какой срок инвестируете.
5. Неучёт налогов. Доход от акций и ETF облагается 13% НДФЛ (если нет ИИС типа Б). Как избежать: используйте ИИС или учитывайте налоги в расчётах.

В ВТБ 24 есть инструмент "Инвестиционные идеи", где аналитики банка публикуют рекомендации по покупке/продаже активов. Это может помочь новичкам, но не следует слепо следовать советам — всегда проверяйте информацию самостоятельно.

FAQ: Ответы на популярные вопросы об инвестициях в ВТБ 24

Можно ли потерять деньги на вкладе в ВТБ 24?

Технически — нет, если вклад застрахован (до 1,4 млн рублей). Но из-за инфляции реальная покупательная способность денег может снизиться. Например, при инфляции 6% и доходности вклада 5% вы теряете 1% в год.

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать в ВТБ 24?

Минимальная сумма зависит от инструмента:

• 🏦 Вклады — от 1 000 ₽.
• 📜 Облигации — от 1 000 ₽ (цена одной облигации).
• 📈 Акции/ETF — от 1 000 ₽ (можно купить дробные лоты).
• 💼 Структурные продукты — от 50 000 ₽.

Какой налог платить с доходов от инвестиций?

В России действует 13% НДФЛ на:

• Проценты по вкладам свыше 1 млн рублей (налог на проценты сверх ключевой ставки).
• Доход от продажи акций/ETF (если держали менее 3 лет).
• Дивиденды и купоны по облигациям.

Исключение: если у вас ИИС типа Б, вы можете вернуть 13% от внесённой суммы (максимум 52 000 ₽ в год).

Что лучше: вклад, облигации или акции?

Зависит от ваших целей:

• 🛡️ Безопасность: вклад → облигации → акции.
• 💰 Доходность: акции → облигации → вклад.
• ⏳ Срок: если деньги нужны через год — вклад; если через 5+ лет — акции.

Можно ли инвестировать в ВТБ 24 без брокерского счёта?

Да, есть два варианта:

1. Открыть вклад — это не требует брокерского счёта.
2. Купить структурные продукты — они оформляются как договор с банком, а не как ценные бумаги.

Но для покупки акций, облигаций или ETF брокерский счёт обязателен.