Банк ВТБ активно развивает программы лояльности для клиентов, и одна из самых востребованных — бонусная опция «Заёмщик». Она позволяет получать кэшбэк в виде бонусов за погашение кредитов, ипотеки или автокредитов в этом банке. Но как именно работает система, сколько бонусов можно заработать и на что их потратить? В этой статье разберём все нюансы: от условий подключения до скрытых ограничений, о которых банк не всегда говорит вслух.

Важно понимать, что «Заёмщик» — это не отдельная карта или счёт, а дополнительная опция, которую можно активировать к уже действующему кредиту. Бонусы начисляются автоматически при соблюдении условий, но есть ряд тонкостей: например, не все кредиты участвуют в программе, а размер кэшбэка зависит от типа займа и суммы ежемесячного платежа. Мы проанализировали официальные правила ВТБ на 2026 год и собрали ответы на самые частые вопросы клиентов — от того, как проверить баланс бонусов, до того, можно ли обналичить их или перевести на карту другого банка.

Если вы уже являетесь заёмщиком ВТБ или только планируете взять кредит, эта информация поможет максимально эффективно использовать бонусную программу. А для тех, кто сомневается в её выгодности, мы подготовили сравнительную таблицу с альтернативными предложениями от других банков.

Что такое бонусная опция «Заёмщик» ВТБ и кому она доступна

Бонусная опция «Заёмщик»** — это программа лояльности от ВТБ, которая позволяет клиентам банка получать до 1,5% кэшбэка в виде бонусов за своевременное погашение кредитов. Опция доступна владельцам следующих продуктов:

  • 🏠 Ипотечные кредиты (включая рефинансирование)
  • 🚗 Автокредиты (в том числе с госсубсидией)
  • 💳 Потребительские кредиты (наличными или на карту)
  • 🎓 Образовательные кредиты

Важно: опция не распространяется на кредитные карты ВТБ (для них действует отдельная бонусная программа «Мультикарта»), а также на корпоративные или бизнес-кредиты. Также не участвуют кредиты, выданные до 2020 года — для них действуют старые условия лояльности (если они были).

Чтобы стать участником программы, нужно:

  1. Иметь действующий кредит в ВТБ одного из перечисленных типов.
  2. Подключить опцию «Заёмщик» через ВТБ Онлайн или мобильное приложение.
  3. Своевременно вносить ежемесячные платежи (бонусы начисляются только за платежи без просрочек).
📊 Вы уже подключили бонусную опцию «Заёмщик» в ВТБ?
Да, пользуюсь активно
Подключил, но ещё не использовал бонусы
Нет, но планирую
Нет, не вижу смысла
Не знаю, что это такое

Один из ключевых моментов: бонусы начисляются не на всю сумму кредита, а только на фактически внесённый платеж. То есть если ваш ежемесячный платеж по ипотеке составляет 30 000 рублей, то бонусы вы получите именно с этой суммы, а не с остатка долга. Это важно учитывать при расчёте потенциальной выгоды.

Сколько бонусов даёт программа «Заёмщик»: расчёт на примерах

Размер кэшбэка в программе «Заёмщик» зависит от типа кредита и суммы ежемесячного платежа. ВТБ использует прогрессивную шкалу: чем больше платеж, тем выше процент возврата. Актуальные условия на 2026 год:

Тип кредита Минимальный платеж для начисления бонусов Процент кэшбэка Максимальный кэшбэк в месяц
Ипотека От 10 000 ₽ 0,5% — 1% 3 000 ₽ (30 000 бонусов)
Автокредит От 5 000 ₽ 0,7% — 1,2% 2 000 ₽ (20 000 бонусов)
Потребительский кредит От 3 000 ₽ 0,3% — 0,8% 1 500 ₽ (15 000 бонусов)
Образовательный кредит От 2 000 ₽ 0,5% (фиксированно) 1 000 ₽ (10 000 бонусов)

Пример расчёта для ипотеки:

  • Если ваш ежемесячный платеж — 25 000 ₽, вы получите 1% кэшбэка, то есть 250 бонусов (1 бонус = 1 рубль).
  • При платеже 50 000 ₽ процент увеличивается до 1,5%, но максимальный кэшбэк ограничен 3 000 ₽ в месяц.

Обратите внимание: бонусы начисляются не сразу после платежа, а в течение 5–7 рабочих дней после списания средств. Проверять их баланс можно в разделе Бонусы → Заёмщик в мобильном приложении ВТБ или личном кабинете на сайте.

💡

Чтобы увеличить процент кэшбэка, старайтесь вносить платежи сверх минимального порога. Например, если по автокредиту минимальный платеж 8 000 ₽, а вы внесёте 15 000 ₽, то процент кэшбэка вырастет с 0,7% до 1%.

Как подключить и отключить опцию «Заёмщик» в ВТБ

Подключение бонусной опции занимает не более 5 минут и доступно через:

  • 📱 Мобильное приложение ВТБ:
    1. Откройте раздел Кредиты.
    2. Выберите нужный кредит.
    3. Нажмите Бонусы → Подключить опцию «Заёмщик».
  • 💻 ВТБ Онлайн (веб-версия):
    1. Перейдите в Мои продукты → Кредиты.
    2. Кликните на номер кредита.
    3. В блоке «Бонусная программа» нажмите Подключить.
  • 🏦 Офис банка: обратитесь к менеджеру с паспортом.

    • Отключить опцию можно в любой момент через те же каналы. Однако есть нюанс: при отключении все неиспользованные бонусы сгорят. Поэтому перед отказом от программы рекомендуется потратить накопленное.

    Убедиться, что ваш кредит участвует в программе|Посмотреть актуальный процент кэшбэка для вашего типа займа|Проверить, нет ли просрочек по платежам (они блокируют начисление бонусов)|Оценить, сможете ли вы потратить бонусы (список партнёров ограничен)-->

    Также стоит знать, что опция не подключается автоматически — даже если у вас есть подходящий кредит, нужно самостоятельно активировать её. Банк не уведомляет клиентов о такой возможности, поэтому многие заёмщики годами теряют потенциальный кэшбэк.

    На что можно потратить бонусы «Заёмщик»: полный список вариантов

    Бонусы, накопленные по программе «Заёмщик», нельзя обналичить или перевести на карту — их можно потратить только у партнёров ВТБ. На 2026 год доступны следующие направления:

    • ✈️ Авиабилеты и отели: оплата через сервис ВТБ Путешествия (скидка до 100% от стоимости билета).
    • 🛒 Товары в магазинах-партнёрах: М.Видео, Эльдорадо, Детский мир, Леруа Мерлен и др.
    • 🚗 Автоуслуги: оплата ТО, шиномонтажа, страховки КАСКО у партнёров (например, Газпромнефть-АЗС).
    • 📱 Мобильная связь и интернет: пополнение счёта у операторов МТС, Билайн, Теле2.
    • 🎁 Подарочные карты: обмен бонусов на сертификаты Ozon, Яндекс Маркет, 5ka.

    Полный актуальный список партнёров можно найти в разделе Бонусы → Каталог в приложении ВТБ. Важно: курс обмена бонусов не всегда 1:1. Например, за 10 000 бонусов можно получить подарочную карту Ozon на 9 500 рублей (то есть курс 0,95).

    Как обманывают с курсом обмена бонусов?

    Некоторые партнёры предлагают обмен по курсу 0,7–0,8 рубля за 1 бонус. Например, за 10 000 бонусов вы получите скидку 7 000 ₽ на тур в ВТБ Путешествия. Всегда проверяйте конечную сумму скидки перед обменом!

    Ещё один нюанс: бонусы нельзя сочетать с другими скидками или промокодами у партнёров. Например, если в М.Видео действует распродажа, вы сможете оплатить покупку либо по акции, либо бонусами — но не одновременно.

    Ограничения и подводные камни программы «Заёмщик»

    Несмотря на очевидные плюсы, у бонусной опции есть ряд ограничений, о которых банк не всегда информирует клиентов заранее:

    ⚠️ Внимание! Если у вас есть просрочка по кредиту (даже на 1 день), начисление бонусов приостанавливается до полного погашения долга. При этом ранее накопленные бонусы не сгорят, но новые вы не получите.

    Другие важные ограничения:

    • 🔄 Срок действия бонусов: они сгорают через 24 месяца с момента начисления (если не потратить).
    • 🚫 Не все кредиты участвуют: например, кредиты с поручителем или залогом ценных бумаг могут быть исключены.
    • 💸 Максимальный кэшбэк в месяц: даже если ваш платеж 100 000 ₽, вы получите не более 3 000 ₽ бонусов.
    • 🔒 Блокировка при реструктуризации: если вы реструктурировали кредит, опция может быть отключена автоматически.

    Также стоит учитывать, что бонусы не наследуются и не передаются другим лицам. При закрытии кредита неиспользованные бонусы сгорят через 3 месяца, если их не потратить.

    💡

    Самая большая выгода от программы «Заёмщик» — для клиентов с ипотекой или автокредитом на крупную сумму. Владельцам потребительских кредитов на 50–100 тыс. ₽ кэшбэк будет минимальным (300–800 ₽ в месяц).

    Сравнение с бонусными программами других банков

    Чтобы понять, насколько выгодна опция «Заёмщик» от ВТБ, сравним её с аналогичными программами других банков:

    Банк Название программы Макс. кэшбэк в месяц Можно ли обналичить бонусы Ограничения
    ВТБ «Заёмщик» 3 000 ₽ ❌ Нет Только у партнёров, сгорают через 2 года
    Сбербанк «Спасибо» 10 000 ₽ ✅ Да (частично) Кэшбэк только за покупки, не за платежи по кредиту
    Тинькофф «Тинькофф Кэшбэк» 15 000 ₽ ✅ Да Требуется активное использование карты
    Альфа-Банк «Альфа-Бонусы» 5 000 ₽ ❌ Нет Кэшбэк только за покупки у партнёров

    Как видно из таблицы, ВТБ предлагает один из самых низких лимитов кэшбэка (3 000 ₽ в месяц против 10 000–15 000 ₽ у конкурентов). Однако у программы «Заёмщик» есть уникальное преимущество: бонусы начисляются именно за погашение кредита, а не за траты по карте, как в большинстве других банков. Это выгодно для тех, кто не пользуется кредитками, но регулярно платит по займу.

    Если ваша цель — максимальный кэшбэк, стоит рассмотреть комбинацию: например, погашать кредит в ВТБ (получая бонусы «Заёмщик») и одновременно использовать карту другого банка с высоким кэшбэком за покупки.

    Лайфхаки: как максимизировать выгоду от программы «Заёмщик»

    Чтобы получить от программы максимум, воспользуйтесь этими советами:

    • 📅 Платите раньше срока: бонусы начисляются за каждый платеж, поэтому можно разбивать ежемесячный платёж на 2–3 части (например, платить 15 000 ₽ дважды в месяц вместо 30 000 ₽ один раз). Так вы получите кэшбэк дважды.
    • 🛒 Используйте бонусы на крупные покупки: например, оплатите часть стоимости телефона или ноутбука в М.Видео бонусами, а остальное — наличными или картой с кэшбэком.
    • ✈️ Комбинируйте с другими скидками: в ВТБ Путешествия иногда проходят акции, где за бонусы можно купить билеты со скидкой до 50%. Следите за рассылками банка.
    • 🔄 Обменивайте бонусы на подарочные карты: курс обмена на Ozon или Яндекс Маркет обычно выгоднее, чем на туры или автоуслуги.

    Ещё один полезный приём: если у вас есть несколько кредитов в ВТБ, подключите опцию «Заёмщик» ко всем. Бонусы будут начисляться отдельно по каждому кредиту, но тратить их можно вместе.

    💡

    Если вы планируете закрыть кредит досрочно, сделайте это после начисления бонусов за текущий месяц. Так вы не потеряете кэшбэк за последний платёж.

    И не забывайте проверять баланс бонусов раз в 1–2 месяца: иногда банк проводит акции с повышенным кэшбэком (например, +0,5% за платежи в определённые даты). Такие предложения обычно приходят в push-уведомлениях или email-рассылке.

    Частые вопросы о бонусной опции «Заёмщик» ВТБ

    Можно ли перевести бонусы «Заёмщик» на карту или счёт?

    Нет, бонусы нельзя обналичить или перевести на карту/счёт. Их можно потратить только у партнёров ВТБ на покупки или услуги. Однако некоторые клиенты обходят это ограничение, покупая подарочные карты Ozon или Яндекс Маркет за бонусы, а затем продавая их на площадках вроде Avito (но это нарушает правила программы).

    Что будет с бонусами, если я закрою кредит?

    После полного погашения кредита у вас остаётся 3 месяца, чтобы потратить накопленные бонусы. Если не успеть — они сгорят. Опцию «Заёмщик» можно отключить вручную, но это не сохранит бонусы: они всё равно будут доступны в течение 3 месяцев.

    Можно ли подключить опцию «Заёмщик» к кредиту, взятому до 2020 года?

    Нет, программа действует только для кредитов, выданных после 1 января 2020 года. Для старых кредитов могут действовать другие бонусные программы (уточняйте у менеджера банка).

    Почему не начисляются бонусы за платёж?

    Причин может быть несколько:

    • На момент платежа у вас была просрочка (даже 1 день).
    • Вы погасили кредит досрочно до даты списания ежемесячного платежа.
    • Ваш кредит не участвует в программе (например, кредит с поручителем).
    • Технический сбой в системе ВТБ (решается звонком в поддержку).

      • Проверьте историю начислений в разделе Бонусы → История.

    Можно ли использовать бонусы для погашения кредита?

    Нет, бонусы «Заёмщик» нельзя направить на погашение тела кредита или процентов. Их можно потратить только на товары/услуги у партнёров банка.